Вокруг льготной ипотеки продолжают идти дискуссии, пишет «МК». Вопросов, как минимум, два. Сохранят ли власти низкий процент после повышения ключевой ставки до 12%? И будут ли продлены программы по льготной ипотеке?

Фото: www.rbk.ru

Как сообщал портал ЕРЗ.РФ, Минфин, чтобы избежать спекуляций на эту тему, дал понять, что ставку по льготной ипотеке поднимать пока не намерен.

О чем говорит это заявление, «МК» выяснил у экспертов.

Фото: www.youtube.com

«Если рассуждать логически, то, возможно, ставка в 12% от ЦБ РФ — это временное явление, а льготные программы утверждены до 30 июля 2024 года, и поэтому не стоит резко что-то менять», — полагает основатель управляющей компании Smarent Виктор Зубик (на фото).

Эксперт отметил, что сейчас льготная ипотека занимает около 50% жилищного кредитования, и если повысить ставки, то это окажет негативное влияние на весь рынок.

Фото: www.1prime.ru

«Минфин принял такое решение, потому что иначе ипотека станет недоступной практически всем россиянам», — считает ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова (на фото).

Ипотечный кредит в России оформили только 15%—20% россиян, и среди них больше половины воспользовались программами с господдержкой.

Если сегодня отменить льготную ипотеку или даже повысить минимальную ставку, таких людей станет еще меньше, и это затормозит ввод в строй нового жилья, подчеркнула аналитик.

«По текущим программам господдержки позиции отраслевых и финансовых властей согласованы», — уточнила руководитель отдела ипотечного кредитования ГК Гранель Татьяна Боева (на фото).

Прогноз о возможном повышении ключевой ставки в сентябре существует, но, по ее мнению, даже если это произойдет, то повышение будет небольшим. «Основные условия программ господдержки не должны при этом измениться», — убеждена эксперт.

Фото: www.riamediabank.ru

«Если бы льготные ставки подняли, активность на рынке значительно снизилась, а на сегодняшний день большинство сделок по ипотеке проходит именно по льготным программам», — поддержал коллег директор департамента ипотечного кредитования компании Est-a-Tet Алексей Новиков (на фото).

Фото: www.daily.hse.ru

Председатель Общероссийского профсоюза медиаторов (ОПМ) Владимир Кузнецов (на фото) напомнил, что Президент Владимир Путин на недавнем совещании по развитию строительной отрасли заявил, что льготное кредитование должно быть сохранено.

Позиция главы государства является определенным маркером для федерального ведомства, так что полный отказ от льготной ипотеки, по словам эксперта, маловероятен.

Другие публикации по теме:

Эксперты выясняли, чего ждать: снижения ключевой ставки ЦБ или отмены льготных ипотечных программ

ЦБ урегулировал схему выдачи ипотеки

ЦБ: объем запуска новых проектов вырос, нераспроданных метров стало больше

Эксперты: рынок ждет повышения цен на новостройки

Эксперты: спрос по-прежнему обеспечивает растущий сектор ипотеки

Эксперты: новая ключевая ставка ЦБ грозит застройщикам кризисом

ЦБ на внеочередном заседании повысил ключевую ставку до 12% годовых (график)

Владимир Путин: Льготные ипотечные программы будут продолжены

ЦБ: выдача ипотеки продолжает расти, при этом доля проблемных кредитов остается низкой

Виталий Мутко: Льготная ипотека закончится в 2024 году, а вот доля рыночных программ должна расти

Реализуемые меры господдержки рынка ипотечного кредитования требуют оптимизации и уточнений. К такому выводу пришла Счетная палата РФ (СП) по итогам анализа результатов действия льготной ипотеки на новостройки, «Семейной», «Дальневосточной», «Сельской» и для IТ-специалистов.

Фото: © Сергей Чайко / Фотобанк Лори

По данным аудиторов, наибольшую долю в выдачах льготных жилищных кредитов занимают четыре региона — Москва, Санкт-Петербург, Московская область и Краснодарский край.

На каждый из них пришлось более 6,5% от всей предоставленной ипотеки с господдержкой по количеству договоров и объему ссуд.

В сегменте ИЖС в лидеры помимо Подмосковья и Краснодарского края вышли республики Башкортостан и Татарстан (более 5,5% на каждый субъект).

Наименьшее количество выданных на душу населения льготных ипотек зафиксировано в Мурманской области, республиках Дагестан, Ингушетия и Чечня.

Источник: Счетная палата РФ

В Ленинградской, Калужской, Тульской областях весьма популярной оказалась «Сельская ипотека». В этих субъектах зафиксирована наибольшая средняя площадь приобретаемого жилья (114 кв. м против средних по программе 100 кв. м).

По данным СП, за 2021—2023 годы на финансирование льготных ипотечных программ было выделено 568,1 млрд руб. В 2024 году расходы оцениваются в 541,1 млрд руб., а на 2025—2026 запланировано еще 492,3 млрд руб.

Как подчеркнули аудиторы, объем бюджетных субсидий стабильно превышал плановые цифры: в 2021-м — на 42,6%, в 2022-м — на 177,8%, в 2023-м — на 47,4%.

Фото: ach.gov.ru

«В целом анализ показал, что по пяти рассмотренным программам запланированные результаты были достигнуты. Таким образом, деятельность ответственных исполнителей — Минфина, Минцифры и ДОМ.РФ — можно признать эффективной», — сообщил на коллегии СП аудитор Алексей Саватюгин (на фото).

В то же время в ходе проверки был выявлен ряд недостатков. В частности, установлена взаимосвязь масштабной господдержки ипотечного кредитования с увеличением цен на первичном рынке жилья.

По расчетам аудиторов, снижение средневзвешенной ставки по ипотеке на новостройки на 1 п. п. соответствует росту реальной стоимости такой недвижимости на 0,9% — 2%.

Фото: © Сергеев Валерий / Фото банк Лори

В итоге в 2021-м «первичка» подорожала на 26%, в 2022-м — на 21%. В эти годы каждый третий ипотечный кредит оформлялся в рамках льготных программ, а в 2023-м — практически каждый второй.

При этом от всего количества и объема выданных по пяти льготным программам кредитов более 50% пришлось именно на массовую ипотеку на новостройки, не имеющую определенной социальной направленности.

Но рост цен на недвижимость подогрели не только госпрограммы, но и распространившаяся на пике кризиса 2022 года опция «льготной ипотеки от застройщика». «В ее рамках банк предоставлял заемщику ипотечный кредит по экстремально низкой ставке (вплоть до 0,01% годовых), а цена квартиры оказывалась выше на 20% — 30%», — напомнили аудиторы.

В качестве важного фактора роста цен они назвали и увеличение реальных доходов населения. В отчете говорится, что если средние зарплаты в регионе прибавляют 1%, то жилье на первичном рынке в ближайшие полгода дорожает примерно на 0,7%.

Динамика ставок по ипотеке в среднем по РФ на первичном и вторичном рынках жилья

Источник: Банк России

Следующая проблема — дисбаланс цен на рынках строящегося и готового жилья как минимум в 11 регионах РФ. Среди них:

• Астраханская область;

• Забайкальский край;

• Кировская область;

• Ленинградская область;

• Магаданская область;

• Московская область;

• Орловская область;

• Пензенская область;

• Республика Карелия;

• Свердловская область;

• Челябинская область.

В материалах СП отмечается, что в отдельных регионах ценовой разрыв достиг 30% — 60%.

Фото: © Elnur / Фотобанк Лори

Кроме того, предупредили аудиторы, нарастание негативных тенденций в экономике, падение стоимости залогового имущества по ипотеке на 20% и более (снижение рыночной цены 1 кв. м) может привести к необходимости досоздания кредитными организациями дополнительных резервов.

Их возможный объем они оценили в 4,49 млрд руб. (34,2% от размера капитала крупнейших банков на рынке жилищного кредитования).

Соответственно, государство будет вынуждено поддерживать банковский сектор вливаниями из федерального бюджета в целях предотвращения разрастания кризиса, пояснили специалисты Счетной палаты.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Счетная палата: федеральный проект по созданию качественной городской среды реализуется успешно

Счетная палата: все нарушения и недостатки, выявленные в ходе проверки Минстроя, уже устранены

Счетная палата: в России нет единой методики расчета стоимости 1 кв. м в сельской местности

Для повышения энергоэффективности Счетная палата предложила запустить в стране «зеленую ипотеку»

Счетная палата РФ предлагает отменить выдачу льготной ипотеки на студии и «однушки». Депутаты, Минстрой и девелоперы — против

Счетная палата: рост цен и ипотечная нагрузка снизили доступность жилья для россиян до уровня кризисного 2008 года

Счетная палата: снижение доступности ипотеки — один из главных рисков реализации нацпроекта «Жилье и городская среда»

Счетная палата предлагает ввести досудебное решение споров по приостановке регистрации недвижимости

Счетная палата: инвентаризация долгостроев в России продвигается медленно

Счетная палата: Существует риск не решить в намеченные сроки проблему обманутых дольщиков