С января по ноябрь российские банки выдали ипотечных кредитов почти на 7 трлн руб., что уже на 23% больше предыдущего рекорда за весь 2021 год, говорится в публикации «Известий».

Фото: © Николай Вавилов / Фотобанк Лори

Драйвером рынка, напоминает издание, остается льготная ипотека: в 2021 году граждане получили 1,2 трлн руб. льготных жилищных кредитов (21% от всех выдач), а за нынешние 11 месяцев — 4,1 трлн руб. (59%).

В Банке России на протяжении всего года утверждали, что ипотечный бум сопровождается увеличением цен на жилье и снижением качества кредитов за счет их выдачи заемщикам с высокой долговой нагрузкой.

Фото: cbr.ru

Поэтому главной целью регулятора, по словам главы Банка России Эльвиры Набиуллиной (на фото), было сохранить доступность жилья.

«Чтобы цена квартиры, объем того кредита, который люди должны выплачивать много лет, были посильны для них, не были чрезмерными по сравнению с их будущими доходами», — поясняла она.

Фото: cbr.ru

На днях директор Департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов (на фото) еще раз подтвердил, что льготные ипотечные программы должны были сделать жилье более доступным.

«Но с 2020 года цены на новостройки выросли на 80%, на вторичное жилье — на 51%, — констатировал аналитик и пояснил: — Доходы населения существенно отстали, и вся выгода для заемщика, по сути, исчезла».

Фото: cbr.ru 

Беспокоил регулятора и дисбаланс цен на первичное и вторичное жилье.

В ноябре директор Департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова (на фото) отмечала, что «если до введения льготных программ он составлял где-то 10%, то в последние годы этот разрыв повышается». 

Представители кредитных организаций с этим согласны. По мнению директора департамента по работе с партнерами Росбанк Дом Павла Петрова (на фото), льготные ипотечные программы, увеличивая доступность предложения и разгоняя спрос, одновременно толкают цены на новостройки вверх.

Помимо них, добавил он, существует и другие факторы, способствующие увеличению разницы в ценах на «первичку» и «вторичку». Это старение жилого фонда и желание граждан жить в более современных ЖК.

Фото: www.32q.ru

Председатель правления Сбербанка Герман Греф (на фото) видит причину дисбаланса именно в субсидировании ипотеки на новостройки. Он считает, что как только этот механизм с рынка уйдет, «дифференциация снизится до рыночного реального минимума. Либо она будет равна нулю, либо в районе 7% — 8%, не больше».

Глава крупнейшего российского банка с госучастием также полагает, что по мере сокращения льготной ипотеки будут постепенно падать и цены на жилье.

Фото: frankrg.com

В случае отмены льготных программ и падения цен на первичном рынке существует риск возникновения нового дисбаланса. При прочих равных условиях объективных преимуществ у нового жилья недостаточно, так что в 2024 году стоит ждать охлаждения ипотечного рынка, прогнозирует старший проектный лидер Frank RG Ольга Филиппова (на фото).

Правительство уже увеличило с 20% до 30% размер первоначального взноса по льготной ипотеке со ставкой 8% и уравняло для всех регионов максимальный размер кредита на уровне 6 млн руб.

Эти меры, а также сохранение высоких рыночных ставок, по прогнозам экспертов Frank RG, могут привести к сокращению объема выдач ипотеки на 22% — до 6,2 трлн руб.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Сбер прекращает выдачу льготной ипотеки без допсубсидирования от застройщика

Росреестр: за 11 месяцев число ипотек в столичных новостройках на четверть превысило результат за весь рекордный 2021 год

Герман Греф: цены на жилье будут снижаться по мере сокращения льготной ипотеки

Банки объявили новые условия выдачи ипотеки

ЦБ РФ: темпы роста ипотеки в ноябре снизились

Альфа-банк повысил ипотечные ставки

Рынок недвижимости — 2023: главное

ЦБ: с 2020 года цены на новостройки в России выросли на 80%

Эксперты: доля льготной ипотеки достигла рекордных 56%

Эксперты: за неполный год в России выдано ипотечных кредитов на 7 трлн руб.

По данным Домклик и Центра финансовой аналитики (ЦФА) Сбера, в декабре 1 кв. м на первичном рынке жилья РФ стоил 170,4 тыс. руб.

Фото: © Александр Замараев / Фотобанк Лори

Среди крупнейших регионов самые высокие цены на новостройки специалисты зафиксировали в Москве (348,5 тыс. руб. за «квадрат») и Санкт-Петербурге (247,8 тыс. руб.).

Источник: Домклик, ЦФА

В последний месяц минувшего года разница между ценой в сделках и объявлениях составила 10,9%.

Наибольшая разница отмечена в Республике Башкортостан (23,8%), Москве (18,7%) и Нижегородской области (17,9%).

Источник: Домклик, ЦФА

По росту средней стоимости 1 кв. м в сделках в лидеры вышли Омская (+4,5%), Ленинградская (+3,6%) и Самарская (+2,9%) области.

Эксперты подчеркнули, что рост цен на новостройки устойчив в большинстве крупнейших регионов. В 14 из них этот тренд сохраняется на протяжении трех последних месяцев и более.

Источник: Домклик, ЦФА

В Москве после длительного периода сокращения разрыва между ценами предложения произошел разворот тенденции, что в итоге привело к их росту в последний месяц прошлого года.

Источник: Домклик, ЦФА

В Санкт-Петербурге по итогам ноября разрыв также начинал расти, но затем этот показатель стал сокращаться, и цена «квадрата» по фактическим сделкам в итоге снизилась.

Источник: Домклик, ЦФА

Согласно статистике ипотечных сделок, в декабре средняя стоимость 1 кв. м на рынке готового жилья составила 111,5 тыс. руб. Впереди здесь также Москва (297,4 тыс. руб.) и Санкт-Петербург (198,3 тыс. руб.).

Разрыв между ценами в сделках и объявлениях за прошедший месяц сократился на 1,2 п. п., до 15,5%. Как считают аналитики, это может свидетельствовать о скором их снижении.

Наиболее высокая разница на рынке «вторички» отмечена в Москве (20,7%), Республике Татарстан (19,1%) и Волгоградской области (17,6%).

Источник: Домклик, ЦФА

В конце 2024 года тенденция медленного роста цен на вторичном рынке сохранилась: по сравнению с ноябрем стоимость «квадрата» здесь увеличилась на 0,4%, до 111,5 тыс. руб.

Наиболее выраженно это произошло в Ленинградской (+0,9%), Челябинской (+0,7%) и Новосибирской (+0,6%) областях. При этом тенденция роста является относительно устойчивой лишь в двух последних регионах.

Источник: Домклик, ЦФА

На рынке готового жилья динамика цен предложения и сделки была нестабильной, образуя «косичку». Однако продолжающееся снижение спроса, скорее всего, приведет к их снижению.

Источник: Домклик, ЦФА

Еще одним признаком этого, по мнению экспертов, служит рост доли регионов с падением стоимости готового жилья на протяжении последних двух и более месяцев.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: в 2024 году в новостройках столичных регионов падали продажи и росли цены

Эксперты: Челябинск за три года вышел в лидеры по росту стоимости 1 кв. м первичного жилья

Эксперты: в декабре на рынке новостроек столичного региона упали продажи, снизились цены и доля сделок с ипотекой

ДОМ.РФ: в 2024 году новостройки в России подорожали на 9,2%

Эксперты определили регионы страны с подешевевшей «вторичкой»

Эксперты: на начало года в шести мегаполисах цены жилья в новостройках выросли

Эксперты: «вторичка» держит удар

Эксперты: цены на новостройки в России выросли на 11%

Эксперты: к концу года темпы роста стоимости новостроек замедлились

Эксперты выяснили, от чего зависят спрос и цены на региональных рынках жилья