Рейтинговое агентство Эксперт РА подготовило прогноз банковского кредитования на текущий год. Он касается всех секторов экономики — крупного бизнеса, МСБ, ипотеки и потребительского сектора.

Авторы исследования: директора по банковским рейтингам Роман Корнев и Ксения Якушкина, управляющий директор по рейтингам кредитных институтов Руслан Коршунов и заместитель гендиректора — директор по рейтинговой деятельности Александр Сараев (на фото ниже, слева направо).

Фото: Эксперт РА

Масштабный рост кредитования в 2023 году, по мнению экспертов, произошел во многом благодаря государственной поддержке, а ее снижение в нынешнем году приведет к замедлению банковского рынка.

Комплекс мер, предпринимаемых регулятором в лице Банка России, уже вызвал падение выдач и сокращение портфеля необеспеченных кредитов физлиц в минувшем декабре.

В 2024 году произойдет замедление темпов роста во всех ключевых сегментах кредитования

Источники: Банк России, расчеты и прогноз Эксперт РА

Говоря о жилищном кредитовании, эксперты отметили, что именно программы господдержки вызвали в прошлом году ипотечный бум. Суммарный объем выдач по льготной ипотеке составил 4,7 трлн руб., по рыночной — 3,1 трлн руб.

В итоге ипотечный портфель за 12 месяцев вырос на 29% (без учета секьюритизации).

В декабре первоначальный взнос по программе «Льготная ипотека» был повышен с 20% до 30%. Продление программы после 1 июля не планируется.

Кроме того, ожидаемое введение макропруденциальных лимитов (МПЛ) существенно ухудшит условия кредитования для потенциальных заемщиков с показателем долговой нагрузки (ПДН) более 80%, на долю которых сейчас приходится около половины ипотечных займов.

Ключевые макроэкономические предпосылки прогноза

Источник: оценка и прогноз Эксперт РА

Банки, считают специалисты, скорее всего, отреагируют на это увеличением сроков кредитования и сокращением выдач. В базовом сценарии агентства годовой прирост совокупного ипотечного портфеля будет на уровне 15%.

В то же время эксперты не исключают, что основные меры господдержки в 2024 году, пусть и с ужесточением требований, сохранятся.

Они ожидают среднегодовой курс рубля на уровне 92 руб. за доллар США. Экономика продолжит расти умеренными темпами (в реальном выражении примерно на 2% в год).

В II полугодии, по оценкам Эксперт РА, ключевая ставка должна снизиться до 12%, а инфляция по итогам года — до 5,0% — 5,5% против 7,4% в 2023-м.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: количество заявок на ипотеку с октября прошлого года упало почти на треть

Рынок ипотеки в феврале 2024 года: версия Frank RG

Эксперты: с какими доходами можно рассчитывать на льготную ипотеку в городе с миллионным населением

Эксперты: в феврале доля Сбербанка в выдаче ипотеки опустилась ниже 50%

Эксперты: с начала года выдача ипотеки падает — и по числу кредитов, и по общей сумме

Эксперты: из-за комиссий крупнейших банков выдача ипотеки на новостройки упала в феврале почти на 20%, а в лидеры вышел Банк ДОМ.РФ

ЦБ скорректирует критерии оценки уровня кредитоспособности застройщиков, работающих с эскроу

Эксперт: выдача ипотеки в первом квартале сократилась почти на 20%

ЦБ: в феврале ипотечных кредитов для долевого строительства выдано на 14,5% меньше, чем годом ранее (графики) 

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в феврале уменьшился на 15,5% по отношению к прошлому году (графики)

На портале правовой информации опубликован проект актуализированного профессионального стандарта «Специалист в сфере информационного моделирования в строительстве». 

Фото: ©Elnur/Фотобанк Лори

Напомним, что в настоящее время действует профессиональный стандарт «Специалист в сфере информационного моделирования в строительстве», утвержденный приказом Минтруда России №787н от 16.11.2020.

Как указано в пояснительной записке к проекту документа, необходимость актуализации действующего профессионального стандарта вызвана современными тенденциями в строительстве, развитием информационных технологий, результатами мониторинга практики применения стандарта, а также предложениями со стороны Минтруда, предприятий строительной отрасли.

В качестве разработчиков обновленного стандарта указаны:

• Ассоциация организаций по развитию технологий информационного моделирования в строительстве и ЖКХ (BIM-Ассоциация);

• Совет по профессиональным квалификациям в области инженерных изысканий, градостроительства, архитектурно-строительного проектирования (Москва);

• Национальное объединение изыскателей и проектировщиков (Москва);

• ООО «Центр исследований» (Москва);

• ФГБУ «ВНИИ труда» Минтруда России (Москва).

Стандарт расширяет виды экономической деятельности, в которой могут трудиться специалисты в области информационного проектирования. В частности, дополнительно предлагается включить следующие виды экономической деятельности:

• разработка строительных проектов;

• консультативная деятельность и работа в области компьютерных технологий;

• деятельность в области архитектуры.

Изменились возможные наименования должностей, требования к знаниям и необходимым умениям специалистов.

Например, вместо существующих наименований должностей «ТИМ-менеджер организации»; «ТИМ-директор»; «ТИМ-консультант»; «ТИМ-эксперт» предлагается утвердить наименование должности «Директор по направлению технологий информационного моделирования».

Фото © Sergey Nivens / Фотобанк Лори

В качестве разработчиков информационной модели, дополнительно указаны специалисты следующих профессий или специальностей:

• теплоэнергетика и теплотехника;

• электроэнергетика и электротехника;

• жилищное хозяйство и коммунальная инфраструктура.

Также установлены новые требования к специалистам, которые должны обладать знаниями:

• о современных методах коммуникации, в том числе о средствах дистанционной коммуникации;

• о функциональных возможностях программного обеспечения для организации коллективной работы с информационными моделями объектов капитального строительства (ОКС);

• о функциональных возможностях программного обеспечения для информационного моделирования, просмотра данных моделей ОКС.

Кроме того, в проект стандарта внесено множество иных правок.

Общественное обсуждение проекта документа продлится до 05.02.2024.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Для утверждения АГР застройщик должен представить 3D-модель объекта

Утвержден предварительный нацстандарт для цифровых моделей жилых зданий

Эксперты оценили перспективы цифрового взаимодействия застройщиков и банков в рамках проектного финансирования

Эксперты: цифровая трансформация — это не мода, а ключевой фактор успеха компании

Сергей Музыченко: для Минстроя важны конструктивные идеи коллег и экспертов

Карта компетенций BIM-специалистов поможет работе на рынке недвижимости

Эксперты проанализировали проблемы перехода на BIM

Новый национальный стандарт для технического заказчика

Утвержден госстандарт обучения информационному моделированию в строительстве

Минстрой и правительство Москвы договорились совместно развивать цифровизацию строительной отрасли

Стройкомплекс Москвы переходит на отечественное программное обеспечение

Минстрой: снижение ставок по проектному финансированию для застройщиков, использующих ТИМ, должно приносить эффект и банкам

Минстрой заключит с регионами меморандумы по увеличению градостроительного потенциала

Михаил Мишустин: Цифровые платформы — драйвер развития технологических отраслей, включая строительство

Как будет функционировать и какие материалы содержит единая информационная система «Стройкомплекс»

Эксперты: трехмерная визуализация и дополненная реальность станут основными направлениями цифровизации продаж 

Застройщики: ТИМ определят будущее строительной отрасли России

ТИМ и BIM в жилом девелопменте обсудят на РСН–2023