Аналитики «Объединенного кредитного бюро» (ОКБ) зафиксировали в середине года новый ипотечный бум в РФ. Кроме объема выдачи ипотеки максимального исторического значения достигли средние срок (200 месяцев) и размер кредитования (2,5 млн руб.), а средняя ставка ИЖК опустилась до исторического летнего минимума в 9% годовых.

Фото: www.archisfera.ru

Пресс-служба ОКБ уточнила, речь идет о предварительных данных, но и они весьма показательны.

Так, объем ИЖК по количеству сделок в июле составил 129 тыс. выданных кредитов — на 15% больше, чем в июне, и на 37% больше, чем в июле 2019 года.

Объем ИЖК в денежном выражении достиг рекордной для летних месяцев суммы в 320 млрд руб., превысив показатели июня на 21%, а прошлогоднего июля — на 53%.

Динамика данного показателя по годам отражена в таблице ниже.

Выдачи ипотеки в период 2016—2020 гг.

Источник: ОКБ

Средняя сумма выданного в июле ипотечного кредита составила около 2,5 млн руб.  

Средний срок кредитования — 200 месяцев.

Средняя ставка ИЖК или полная стоимость кредита (ПСК) — 9% годовых.

Как видно из таблицы ниже, данные показатели также достигли рекордных значений за последние несколько лет.

Средняя сумма, срок и стоимость кредитования

Источник: ОКБ

Как распределился объем ИЖК по регионам, видно из таблицы ниже: в лидерах ожидаемо оказались Москва и Московская область.

Выдачи ипотечных кредитов по регионам РФ в июле 2020 года

Источник: ОКБ

По словам генерального директора ОКБ Артура Александровича (на фото), рекордные для лета выдачи ипотечных кредитов обусловлены прежде всего последовательным снижением ключевой ставки ЦБ и реализацией госпрограммы льготной ипотеки с субсидированной ставкой в 6,5% годовых и менее.

Фото: www.garant.ru

«Оба этих фактора привели к тому, что средняя полная стоимость ипотечного кредита впервые в истории российского банковского сектора достигла 9% годовых», — отметил Александрович.

Эксперт также обратил внимание на то, что ажиотажный спрос на ипотеку не привел к появлению на рынке менее надежных заемщиков.

Фото: www.cian.ru

«Наоборот, если в первом квартале среднее значение Индивидуального кредитного рейтинга (ИКР) ипотечных заемщиков составляло 955 баллов, то сейчас, несмотря на кризис, оно достигло 960 баллов из 1250 возможных», — подчеркнул руководитель ОКБ.

По его мнению, повышение качества ипотечных заемщиков вызвано тем, что жилищные условия «решили улучшить те граждане, которые с финансовой точки зрения могли взять ипотеку и раньше, но приняли решение только сейчас в период низких ставок».

Другие публикации по теме:

В России зафиксирован рекорд по объему ипотечного кредитования — более 112 млрд руб. за месяц

ЦБ снизил ключевую ставку до 4,25% годовых (график)

ДОМ.РФ: После апрельского спада в мае объем ипотеки в РФ вновь стал расти

ДОМ.РФ: Запуск новой программы льготной ипотеки на 50% сократил прогнозируемое падение рынка в апреле

В России вновь наблюдается ипотечный бум

По объемам выданной ипотеки лидируют столичные регионы и примкнувшая к ним Башкирия

Аналитики Домклик изучили, сколько платят ежемесячно ипотечные заемщики в ряде крупнейших регионов, имеющих города с населением свыше 1 млн человек, и определили медианный ежемесячный платеж по ипотеке на первичном и вторичном рынках, а также в сегменте ИЖС.

Фото: © Анна Зеленская / Фотобанк Лори

Расчеты аналитиков основаны на ипотечных сделках Сбербанка, заключенных в июле — августе 2024 года — после завершения программы «Господдержка-2020» и корректировки условий выдачи «Семейной ипотеки».

По данным аналитиков Сбера, в сегменте строящегося жилья медианный платеж по России составляет 34,2 тыс. руб. При этом доля кредитов, выданных на льготных условиях, в июле — августе равнялась 94%, из которых 81% приходится на программу «Семейной ипотеки».

Ипотечный платеж на первичном, вторичном рынках и в сегменте ИЖС

В крупнейших регионах доля льготных программ на рынке новостроек также достигает более 90%. Единственное исключение — Москва (87%).

Наименьший ипотечный платеж отмечен в Челябинской (26 тыс. руб.), Воронежской (27 тыс. руб.) и Волгоградской (27,3 тыс. руб.) областях. Наибольший — ожидаемо в Москве (58,7 тыс. руб.), Московской области (47,2 тыс. руб.) и Санкт-Петербурге (42,0 тыс. руб.).

В начале сентября медианная стоимость лота на первичном рынке в Московском регионе составляет около 16 млн руб., в Санкт-Петербурге — 11 млн руб., в среднем по другим мегаполисам — около 8 млн руб.

Фото: mobimg.b-cdn.net

На вторичном рынке платеж по ипотеке при покупке недвижимости на вторичном рынке несколько выше — 34,8 тыс. руб., несмотря на жесткие требования к заемщикам и рост ключевой ставки ЦБ.

Минимальные значения отмечены в Волгоградской области (28 тыс. руб.), Пермском крае (28,5 тыс. руб.) и Республике Башкортостан (28,9 тыс. руб.).

Как и в статистике по новостройкам, больше всего заемщики платят в Москве (73,7 тыс. руб.), Московской области (52,3 тыс. руб.) и Санкт-Петербурге (46,6 тыс. руб.). Это обусловлено более высокой стоимостью предложения: согласно данным сентября, медианная стоимость лотов в Московском регионе — более 14 млн руб., в Санкт-Петербурге — 11 млн руб., в то время как в других крупнейших регионах — около 6 млн руб.

Фото: terem-ermaka.ru

Столичный регион лидирует и по спросу на вторичную недвижимость: в июле — августе на рынке готового жилья в Москве и Подмосковье было заключено более 7,3 тыс. сделок, в других крупнейших регионах количество сделок не превышает 3,2 тыс.

Выше всего, по подсчетам аналитиков Домклик, платеж по ипотеке в сегменте ИЖС — в среднем по РФ 37,4 тыс. руб. в месяц.

В июле — августе 93% сделок в этом сегменте были проведены на льготных условиях. В крупнейших регионах процент льготной ипотеки несколько ниже — порядка 80%.

Наименьшие значения платежа зафиксированы в Нижегородской (30,1 тыс. руб.), Омской (30,3 тыс. руб.) и Новосибирской (30,7 тыс. руб.) областях.

Фото: domclick.ru

Директор дивизиона Домклик Сбербанка Алексей Лейпи (на фото) подтвердил, что с точки зрения величины ипотечного платежа ситуация в Московском регионе и в других мегаполисах отличается.

«Если в столице платеж при строительстве дома в ипотеку существенно ниже, чем на рынке первичных и вторичных квартир, то в большинстве крупнейших регионов, напротив, индивидуальное строительство дома остается наиболее дорогим сегментом жилья», — уточнил топ-менеджер кредитного учреждения.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Сбер приостановил выдачу ипотечных кредитов по «Семейной ипотеке»

Эксперты: в августе на рынке жилья выросла доля новостроек, а сегмент ИЖС продолжает снижаться

Эксперты: число заявок на ипотеку с весны упало на 30% — 40%

Эксперты: в крупнейших регионах доля льготной ипотеки остается выше 50%

Эксперты: льготные ипотечные программы, пусть с трудом, но продолжают поддерживать рынок

Эксперты назвали банки, которые в сентябре выдают кредиты с господдержкой

Кирилл Царев (Сбербанк): спрос на кредиты остается на стабильно высоком уровне

Эксперты: стоит ли ожидать снижения цен на новостройки

Сбербанк увеличил лимиты по «Семейной ипотеке» и «Ипотеке для IT» по программе ИЖС

Герман Греф: выдачи ипотеки упадут на 40%, а затем на рынке жилья начнется коррекция цен

Эксперты: субсидии банкам по льготной ипотеке за 10 лет могут составить 1,2 трлн руб.