По данным аналитиков Frank RG, это на 15% больше, чем в апреле, но на 20% меньше, чем год назад.

Фото: frankrg.com

По рыночным программам, как следует из отчета консалтинговой компании, объем предоставленных кредитов за месяц не изменился и составил 122 млрд руб. (-57% по сравнению с маем 2023-го). По ипотеке с господдержкой выдача с апреля прибавила 24% и 39% — за год (до 416 млрд руб.).

Средневзвешенные ставки предложения ТОП-20 банков, % годовых

Источник: Frank RG

Средневзвешенные ставки по рыночным программам в мае выросли до 17,4% — 17,6%, а по льготной ипотеке и «Семейной» сохранились на предельно установленном уровне — 8% и 6%.

Структура ипотечных кредитов, %

Источник: Frank RG

В структуре ипотечных кредитов новостройки заняли 45% (+7% за месяц и +18% за год). «Вторичка» упала до 32% (-5% и -19%). По индивидуальным домам (готовым и строящимся) изменений практически нет.

Объем выданных ипотечных кредитов, млрд руб.

Источник: Frank RG

Доля госпрограмм в общем объеме жилищных займов поднялась до 77% (+4% за месяц, +25% за год). В льготной ипотеке этот показатель увеличился на 30% и 9%, «Семейной» — на 22% и 45%, для IT-специалистов — на 30% и 217% соответственно.

Структура портфеля ипотечных кредитов крупнейших банков на 1 июня 2024 года, %

Источник: Frank RG

Объем ипотечного портфеля (с учетом секьюритизации) на 1 июня 2024 года эксперты оценили в 20,1 трлн руб. За год он вырос на 25%. На госпрограммы в его структуре пришлось 43% (+1% к апрелю 2024 года; +20% к маю 2023-го).

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: покупатели жилья в столице начали переходить с льготной ипотеки на «Семейную»

Эксперты: майское количество оформленных ипотечных сделок в столице сохранилось на уровне апреля

Эксперты: майский рост спроса на льготную ипотеку оказался рекордным

Эксперты: в мае Сбер установил новый рекорд по выдаче ипотечных кредитов на рынке новостроек

Эксперты: темпы роста выдач льготной ипотеки в мае ускорились вдвое на фоне повышения ставок

Эксперт: с начала года выдача ипотеки на готовое жилье продолжает падать, на рынке новостроек наметился небольшой прогресс

Эксперты: структуру майского спроса в столице изменили скорое завершение льготной ипотеки и ограничение минимальной площади квартир

Эксперты: по итогам мая выдачи ипотеки выросли на 17,7%

Эксперты: в мае спрос на льготную ипотеку вырос, а выдача снизилась

Эксперты: спрос на «Семейную ипотеку» удвоился

На проблему сверхвысокой стоимости комбинированных жилищных займов обратили внимание «Известия». Издание выяснило, что в ЦБ уже договорились с банками, и они перестанут чрезмерно завышать ставки, когда часть кредита берется под льготный процент, а оставшаяся сумма — под рыночный.

Фото: © Овчинникова Ирина / Фотобанк Лори

В целом комбинированная ипотека — это законная вещь, но человек должен понимать, сколько он платит по рыночной части, отметил руководитель службы по защите прав потребителей регулятора Михаил Мамута (на фото ниже).

Фото из архива М. Мамута

Он напомнил, что с 2022 года действует правило, согласно которому полная стоимость кредита (ПСК) по ипотеке не может превышать среднерыночный уровень больше, чем на треть.

Из-за резкого повышения ключевой регулятор ввел до 31 марта 2025 года мораторий на это требование. В настоящий момент ЦБ не видит необходимости его продлевать.

Фото из личного архива Е. Шавнева

Если человек сегодня берет 12 млн руб. по льготной ипотеке и еще 12 млн руб. — по рыночной, и банк завышает ставку по второй части до 100%, то в среднем ставка составляет 53%.

Это превышает допустимый уровень и с 1 апреля станет нарушением, пояснил гендиректор инвестиционной компании на рынке недвижимости «Флип» Евгений Шавнев (на фото).

Фото: страховой брокер AMsec24

С тем, что банкам придется снижать ставки и ипотека станет более доступной, согласен руководитель по работе с физическими лицами страхового брокера AMsec24 Максим Колядов (на фото).

При этом важно, чтобы это не сопровождалось ухудшением других условий кредитования, подчеркнул эксперт.

Фото: 2023.rif.ru/speakers

Общий уровень ставок все равно остается высоким, однако устранение искусственных банковских наценок поможет заемщикам получать более предсказуемые и справедливые условия, добавил директор рынков России и СНГ fam Properties Валерий Тумин (на фото).

Фото из архива А. Гондусовой

Однако с этим согласны не все. По словам руководителя отдела развития продуктов УК «Альфа-Капитал» Анны Гондусовой (на фото), люди все равно переплачивали: либо банки завышали стоимость кредита, либо девелоперы «задирали» прайс на жилье.

Поэтому если ЦБ совсем отменит ограничение на ПСК, то заемщики продолжат брать ипотеку по более высоким ставкам, но при этом на рынке перестанут завышать цены на недвижимость, заключила специалист.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Средние ставки по рыночной ипотеке на первичном рынке снизились до 27,93%

Эксперты: снижение ставок на 1 п. п. — 2 п. п. не сделает ипотеку доступной

ЦБ: субсидируемой ипотеке от застройщиков осталось жить месяц

Эльвира Набиуллина: По мере замедления инфляции будут снижаться и ставки по рыночной ипотеке

С 1 марта ЦБ снижает надбавки к коэффициентам риска по ипотеке

ЦБ оставил ключевую ставку на уровне 21% годовых (графики)

Раньше все говорили о рисках «ипотечного пузыря», а сегодня пора бояться «пузыря рассрочки»

Банки отменяют опцию снижения ставки по ипотеке за комиссию

Эксперты: банки и застройщики сохранили рискованные схемы ипотечного кредитования

ЦБ намерен установить повышенные риск-веса и резервы для «схемной» ипотеки