Однако если регулятор и далее продолжит снижать ключевую ставку, то российский рынок новостроек задышит гораздо свободнее, считают опрошенные СМИ аналитики.  

Фото: www.cian.ru

Напомним, что решение о понижении ключевой ставки Совет директоров ЦБ принял 8 апреля. До этого более месяца она держалась на уровне 20%. Регулятор экстренно повысил ее до этого уровня (с 9,5%) 28 февраля в связи с рисками для российской экономики, вызванными санкционным давлением Запада.

После достижения ключевой ставки ЦБ отметки в 20% стремительно стала дорожать рыночная (вне льготных госпрограмм) ипотека в стране, став де факто недоступной для подавляющего большинства населения, поскольку ставки по ней в ряде банков превысили 22—23% годовых.

Фото: www.занятьденьги.рф

По словам начальника управления информационно-аналитического контента «БКС Мир инвестиций» Василия Карпунина (на фото), данное решение Банка России настолько же неожиданное, насколько закономерное, поскольку курс рубля к доллару США вырос на 40% с момента своего падения в конце февраля после начала специальной военной операции на Украине.

«Наличные, которые были сняты населением в конце февраля, в значительной степени вернулись в банковский сектор. Проблем с ликвидностью для остановки оттока из банков нет», — пояснил Карпунин свою оценку ситуации в комментарии для Газета.Ru.

Фото: www.sfera.fm

Главный эксперт компании «Русипотека» Сергей Гордейко (на фото) предположил в беседе с РИА Недвижимость, что банки должны моментально отреагировать на снижение ключевой ставки ЦБ, уменьшив ставки по ипотеке вне льготных госпрограмм сразу на несколько процентных пунктов (п.п.) И действительно, Банк ДОМ.РФ, ВТБ, Сбербанк, сделали это в конце прошлой — начале нынешней недели. В первом случае минимальные ставки по стандартной рыночной ипотеке были заявлены на уровне от 13% до 20%. 

Опрошенные РБК-Недвижимость эксперты подобное снижение приветствуют, но считают его не вполне достаточным для того, чтобы резко оживить спрос на ипотеку среди населения.

Фото: www.kommersant.ru

«С учетом текущего понижения ключевой ставки кредитные организации могут смягчить условия по ипотеке на 2—3 п.п., но ставки по рыночным программам все равно останутся на заградительном для заемщиков уровне», — отметила директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина (на фото).

www. kvobzor.ru

«После снижения ставок спрос на ипотеку может вырасти, но не так значительно, мы ожидаем, что он будет примерно на треть ниже, чем годом ранее», — оценила ближайшие перспективы ИЖК замруководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова (на фото).

По словам руководителя Центра ЦИАН.Аналитика Алексея Попова (на фото), рыночные ставки по 17% и по 20% годовых не так сильно отличаются друг от друга и характеризуют заградительный уровень для ипотеки. «Такие кредиты можно рассматривать лишь на какой-то короткий период, скорее — как рассрочку, а не как ипотеку», — полагает эксперт.

Он и другие его коллеги уверены в том, что в ближайшей перспективе поддерживать спрос на ипотеку в РФ будут в основном действующие льготные ипотечные госпрограммы на рынке новостроек, ставки по которым остаются вполне приемлемыми для заемщиков (от 2% до 12%), а доля в объемах ИЖК достигает сегодня 50—70%.

Фото: www.restate.ru

Аналитики также охарактеризовали взаимосвязь между уровнем доступности ипотеки и ценами на жилье.

Признаков разворота ценового тренда на рынке новостроек нет, цены на новостройки продолжают расти, констатировал Попов, отметив, что застройщики сегодня вновь начали предлагать дополнительные скидки к льготным ставкам по ипотечным госпрограммам.

«Это почти всегда требует повышения номинальных цен на сами квартиры. В ближайшие месяцы рост цен на 2—4% в месяц сохранится», — дал свой прогноз главный аналитик ЦИАН.

Фото: www.sakhalife.ru

Впрочем, представители экспертного сообщества не исключают, что на следующем заседании Совета директоров ЦБ, которое запланировано на 29 апреля, ключевая ставка вновь будет понижена (называют даже цифры 14%—15%), что уже станет более ощутимым движением в сторону более доступной ипотеки.

В пользу такой тенденции говорит официальное сообщение, размещенное на сайте регулятора. В нем руководство Банка России обещает «принимать дальнейшие решения по ключевой ставке исходя из оценки рисков со стороны внешних и внутренних условий…, развития экономики на прогнозном горизонте» и допускает возможность «продолжения снижения ключевой ставки на ближайших заседаниях».

Другие публикации по теме:

ЦБ РФ снизил ключевую ставку до 17,0% годовых (график)

Эксперты: льготная ипотека и скидки застройщиков будут формировать рынок новостроек во II квартале

Эксперты: средняя ставка ИЖК на рынке новостроек по итогам I квартала приблизилась к 17%

Эксперты: благодаря льготной ипотеке спрос на новостройки массового сегмента в ближайшей перспективе сохранится

ВТБ расширил условия ипотеки с господдержкой на покупку частных домов с земельным участком, включив в нее ИП

ЦБ сохранил ключевую ставку на уровне 20% годовых (график)

Ключевая ставка ЦБ с 28 февраля выросла более чем вдвое — с 9,5% до 20% годовых (график)

Во второй половине февраля самую низкую ставку по рефинансированию ипотеки предлагал ВТБ — 10,6%

Как изменится спрос на новостройки во втором полугодии? Какие меры предпримут застройщики, чтобы стимулировать покупателей? Будут ли девелоперы «придерживать» объемы продаж, чтобы создать дефицит предложения, сокращать объемы ввода новостроек? Или они пойдут в те малые города, которые попали под новые условия «Семейной ипотеки»? На эти и другие вопросы в интервью порталу МИР КВАРТИР ответил генеральный директор «Главстрой-Недвижимость» (входит в ГК Главстрой Регионы) Алексей ГУСЕВ.

Фото предоставлено пресс-службой компании Брусника

Рост объемов новых проектов жилья по всей России напрямую связан с льготной ипотекой, убежден эксперт. Поэтому спрос на новостройки во второй половине 2024 года может измениться радикально — ставки в рамках госпрограмм и по рыночной ипотеке отличаются в разы.

Он напомнил, что, после того как появилась государственная поддержка отрасли, ее результаты сразу же стали заметны в Москве. Затем вектор интереса застройщиков переключился на регионы, где цены на базовое жилье практически полностью покрывались лимитами льготных программ.

«Я думаю, что девелоперские компании продолжат двигаться в малые города с населением от 300 тыс. человек, но больше всего их привлекают регионы с высокомаржинальным рынком», — отметил Алексей Гусев. 

По его мнению, чтобы появлялись интересные продукты, конкуренция должна быть высокой. В качестве примера он привел новый ЖК, с которым Группа выходит на рынок недвижимости Южно-Сахалинска. «Это один из самых экономически выгодных островных регионов в стране», — подчеркнул эксперт.

Он также убежден, что, несмотря на очередной сложный для строителей период, девелоперы не будут и не смогут «придерживать» объемы продаж, поскольку они живут сроками реализации и зависят от проектного финансирования.

Конечно, не исключено, что, ориентируясь на спрос, застройщики немного сократят или замедлят вывод новых проектов, пока ситуация не станет более ясной. Тем не менее серьезного дефицита предложения Алексей Гусев не ожидает.

По его словам, успех зависит от качественно проработанной концепции, актуальности, сроков реализации, и есть проекты, которые будут ликвидными всегда.

Фото: пресс-служба Администрации Южно-Сахалинска

Традиционно лидерами по объемам строительства являются столичные регионы, и после падения спроса быстрее всего восстановится Москва, предположил эксперт.

«Собственные накопления на первоначальный взнос и последующая платежеспособность у граждан здесь выше, — пояснил он и добавил: — А учитывая тот факт, что приоритет новой "Семейной ипотеки" направлен в пользу малых городов, девелоперы могут рассчитывать на поддержку спроса и в региональных проектах».

Алексей Гусев согласен, что госпрограммы поддерживали спрос на недвижимость. В проектах Группы с их помощью совершалось порядка 40% сделок. Однако в связи завершением льготной ипотеки и изменениями условий «Семейной», он прогнозирует снижение этой доли в 2—2,5 раза.

Когда ситуация на рынке стабилизируется, спрос вернется примерно на 2/3 от прошлых показателей, и до этого момента на рынке недвижимости возможна стагнация цен, полагает специалист. 

«Застройщики будут вынуждены заменить собой господдержку и создать некую альтернативу, чтобы у людей было время дождаться снижения ключевой ставки», — заметил Алексей Гусев.

Сейчас это выглядит наиболее рациональным вариантом, но в любом случае рано или поздно рынок адаптируется к новым условиям, уточнил он.

Отвечая на вопрос, какие инициативы властей он бы приветствовал, эксперт выразил надежду увидеть некую прогнозируемую модель взаимодействия государства с бизнесом, в том числе с понятной схемой перехода от одного периода к другому.

«Это особенно актуально для застройщиков, в чьих портфелях проекты с большим сроком реализации, — подчеркнул он и резюмировал: — Сейчас же и бизнес, и наши клиенты находятся в подвешенном состоянии».

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты ожидают роста ключевой ставки до 17,5% — 20%

Эксперт: в первой половине 2024 года ипотека на новостройки успела достичь рекордных показателей

Эксперты не исключили, что 2025 год может повторить 2008-й

Эксперт: место льготных госпрограмм жилищного кредитования займут акции и скидки от застройщиков

Минфин: спрос на программы льготной ипотеки снизится не скоро

Эксперты предполагают, что восстановление спроса на рынке новостроек начнется в сентябре

Эксперты отмечают снижение цен на новостройки комфорт-класса второй месяц подряд

Эксперты: что может заставить застройщиков снизить цены на квартиры

Эксперты: снижения цен на недвижимость ждать не стоит

Эксперты: продажи новостроек после 1 июля могут сократиться на 50%