Аналитики прогнозируют подорожание ипотечных продуктов, не относящихся к программам господдержки, поскольку ключевая ставка ЦБ имеет тенденцию к росту.

Фото: www.krimchel.ru

Сбербанк с 1 октября поднял базовые ставки по своим основным ипотечным продуктам, не входящим в госпрограммы субсидирования ставок, на 0,4 процентного пункта (п. п.): 

• для ипотеки на новостройки — с 8% до 8,4% годовых;

• для ипотеки на приобретение вторичного жилья — с 7,7% до 8,1%;

• для рефинансирования ипотеки — с 7,9% до 8,2%.

Фото: www.mirkvartir.me

Эксперты ожидают, что примеру флагмана российского рынка ИЖК (доля Сбербанка — более 52%) последуют и другие ведущие российские банки, тем более что тренд на подорожание ипотеки наметился еще несколько месяцев назад.

Он продиктован последовательным повышением ключевой ставки ЦБ (с 4,25% до 6,75% в период с марта по сентябрь текущего года), а также курсом на ужесточение кредитной политики, который регулятор взял летом текущего года, отмечают опрошенные «Ведомостями» и «КП» специалисты.

Фото: www.auditorium-cg.ru

За Сбербанком последуют другие крупнейшие участники рынка, убежден управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин (на фото), поэтому средняя ставка новых выдач ипотеки, по его мнению, будет устойчиво расти.

С учетом того что годовая инфляция в сентябре превысила 7%, Банк России может повысить ключевую ставку сразу на 0,5 п. п. уже на ближайшем заседании совета директоров, следовательно средние ставки по ипотеке (без учета льготных программ господдержки) в ближайшие месяцы однозначно превысят 9%, прогнозирует Доронкин.

Фото: www.steelfactor.ru

С ним солидарен аналитик Fitch Антон Лопатин (на фото), который напоминает, что ипотека не высокомаржинальный и длинный продукт, поэтому сохранение маржи на прежнем уровне в данном сегменте критически необходимо банкам.

Фото: www. 62info.ru

«Думаю, что настало время, когда банки постепенно начнут повышать ставки», — заявила коммерческий директор девелоперской компании Мармакс Валерия Русакова (на фото). Она констатировала, что еще летом в этом направлении тихо устремился второй крупнейший российский банк с госучастием — ВТБ.

Такая политика может замедлить рост рынка недвижимости, поскольку это ожидаемо притормозит платежеспособный спрос на ипотечные продукты со стороны заемщиков, не подпадающих под льготные госпрограммы, подчеркнула представитель рязанского застройщика.

Фото: www.bdm.ru

ЦБ с 1 августа повысил надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам с первоначальным взносом от 15 до 20%, напомнил управляющий директор отдела валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов (на фото).

Данные меры нацелены на то, чтобы сделать невыгодной выдачу таких кредитов и тем самым вызвать охлаждение весьма перегретого еще в середине года рынка ИЖК, повышение ставок станет дополнительным инструментом для отсева потенциально неплатежеспособных заемщиков, предположил специалист.

Другие публикации по теме:

В середине сентября самую низкую ставку ИЖК на новостройки предлагал Банк ДОМ.РФ — 7,9%

ЦБ повысил ключевую ставку до 6,75% годовых (график)

Ставка ипотеки для долевого строительства в июле резко выросла до 6,23% (графики)

Банки ужесточили требования к платежеспособности, финансовой репутации и возрасту ипотечных заемщиков

ЦБ: в июне ипотека в России стала более доступной, чем в мае

С 1 августа начали действовать повышенные надбавки к коэффициентам риска по ипотеке с низким первоначальным взносом

С 1 марта 2025 года вступил в силу федеральный закон 186-ФЗ, регламентирующий строительство жилых домов по договорам строительного подряда с использованием счетов эскроу. В связи с этим возникает ряд вопросов, требующих уточнения и разъяснения, сообщила пресс-служба кредитного учреждения.

Фото: © Николай Винокуров / Фотобанк Лори

Согласно закону, банк предоставляет подрядчикам льготный кредит под 1% годовых, если строительный подряд оформлен с безопасным счетом эскроу. Подобный кредит предполагает соблюдение жестких сроков строительства и банковский контроль выполненных работ на каждом этапе выдачи финансовых траншей.

В чем преимущество такого кредитования ИЖС?

Прежде всего, средства граждан при выборе подрядчика, который строит с эскроу, гарантированно защищены, и есть возможность воспользоваться льготными программами.

Подрядчик же, в свою очередь, освобождается от НДС: то есть не нужно будет выплачивать налог на добавленную стоимость с выручки по всем договорам подряда, которые заключены с использованием счетов эскроу. Изменения в Налоговый кодекс РФ по этому поводу вступают в силу с 1 апреля 2025 года. Кроме того, подрядчик получает бесперебойное финансирование от банка на всех этапах строительства.

Фото: © Svet / Фотобанк Лори 

Для начала строительства дома по договору подряда с использованием эскроу подрядчику необходимо зарегистрироваться на портале строим.дом.рф и разместить там проекты домов, которые может построить, чтобы заказчик мог выбрать подходящий проект. Затем подрядчик обращается в Банк ДОМ.РФ для заключения договора на предоставление кредитной линии.

Следующий этап — заключение договора подряда между подрядчиком и заказчиком, при этом 100% средств цены договора подряда заказчик размещает на счете эскроу. Подрядчик публикует сведения о договоре подряда на портале строим.дом.рф и обращается в Банк ДОМ.РФ за финансированием для его исполнения.

В соответствии с 186-ФЗ перечисление средств подрядчику со счета эскроу происходит после полного завершения строительства дома на основании выписки из ЕГРН о регистрации права собственности заказчика на построенный дом.

Если для строительства дома подрядчиком привлекался кредит, то часть средств, определенная кредитным соглашением, перечисляется в погашение этого кредита, а оставшаяся часть зачисляется на счет подрядчику.

Фото предоставлено пресс-службой Банка ДОМ.РФ

Вице-президент, директор блока «Транзакционный бизнес» Банка ДОМ.РФ Анна Корнелюк (на фото) рассказала, что в кредитном учреждении был организован ряд образовательных мероприятий в помощь подрядчикам и эта работа будет продолжена.

«В них приняли участие более 1500 строительных компаний», — уточнила топ-менеджер и подчеркнула, что подрядчиков больше всего интересует алгоритм уведомления банка об этапах строительства и вопросы налогообложения.

Сообщается также, что с 1 марта Банк ДОМ.РФ увеличил максимальный лимит финансирования по программе льготного кредитования ИЖС-Подряд (1% годовых при строительстве со счетом эскроу) без требования залога недвижимости с 50 млн руб. до 100 млн руб.

При заключении дополнительного кредитного договора заемщик может увеличить имеющийся лимит.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Социальный фонд разъяснил, какие документы и как подавать, чтобы использовать материнский капитал в ИЖС с эскроу

Банк ДОМ.РФ усовершенствовал клиентский сервис в проектном финансировании и ИЖС

Эксперт: рынок новостроек достаточно стабилен, а покупатель хорошо защищен

Сколько стоит дом построить в разных регионах страны

Участки без подряда в ряде подмосковных округов подорожали более чем на 40%

Как в Госдуме усовершенствуют законодательство в сфере ИЖС

В 2024 году россияне вложили в покупку жилья 14,4 трлн руб.

Минстрой утвердил форму договора подряда на строительство ИЖС с эскроу

Президент поручил создать условия для ускоренного запуска проектов ИЖС с эскроу

В 2025 году на ИЖС будет выдан каждый десятый ипотечный кредит с использованием эскроу

Эксперты объяснили, почему стоимость ИЖС растет на фоне падения спроса

Около 3 тыс. семей, вложившихся в приобретение загородных домов, оказались обманутыми дольщиками