Аналитики прогнозируют подорожание ипотечных продуктов, не относящихся к программам господдержки, поскольку ключевая ставка ЦБ имеет тенденцию к росту.

Фото: www.krimchel.ru

Сбербанк с 1 октября поднял базовые ставки по своим основным ипотечным продуктам, не входящим в госпрограммы субсидирования ставок, на 0,4 процентного пункта (п. п.): 

• для ипотеки на новостройки — с 8% до 8,4% годовых;

• для ипотеки на приобретение вторичного жилья — с 7,7% до 8,1%;

• для рефинансирования ипотеки — с 7,9% до 8,2%.

Фото: www.mirkvartir.me

Эксперты ожидают, что примеру флагмана российского рынка ИЖК (доля Сбербанка — более 52%) последуют и другие ведущие российские банки, тем более что тренд на подорожание ипотеки наметился еще несколько месяцев назад.

Он продиктован последовательным повышением ключевой ставки ЦБ (с 4,25% до 6,75% в период с марта по сентябрь текущего года), а также курсом на ужесточение кредитной политики, который регулятор взял летом текущего года, отмечают опрошенные «Ведомостями» и «КП» специалисты.

Фото: www.auditorium-cg.ru

За Сбербанком последуют другие крупнейшие участники рынка, убежден управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин (на фото), поэтому средняя ставка новых выдач ипотеки, по его мнению, будет устойчиво расти.

С учетом того что годовая инфляция в сентябре превысила 7%, Банк России может повысить ключевую ставку сразу на 0,5 п. п. уже на ближайшем заседании совета директоров, следовательно средние ставки по ипотеке (без учета льготных программ господдержки) в ближайшие месяцы однозначно превысят 9%, прогнозирует Доронкин.

Фото: www.steelfactor.ru

С ним солидарен аналитик Fitch Антон Лопатин (на фото), который напоминает, что ипотека не высокомаржинальный и длинный продукт, поэтому сохранение маржи на прежнем уровне в данном сегменте критически необходимо банкам.

Фото: www. 62info.ru

«Думаю, что настало время, когда банки постепенно начнут повышать ставки», — заявила коммерческий директор девелоперской компании Мармакс Валерия Русакова (на фото). Она констатировала, что еще летом в этом направлении тихо устремился второй крупнейший российский банк с госучастием — ВТБ.

Такая политика может замедлить рост рынка недвижимости, поскольку это ожидаемо притормозит платежеспособный спрос на ипотечные продукты со стороны заемщиков, не подпадающих под льготные госпрограммы, подчеркнула представитель рязанского застройщика.

Фото: www.bdm.ru

ЦБ с 1 августа повысил надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам с первоначальным взносом от 15 до 20%, напомнил управляющий директор отдела валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов (на фото).

Данные меры нацелены на то, чтобы сделать невыгодной выдачу таких кредитов и тем самым вызвать охлаждение весьма перегретого еще в середине года рынка ИЖК, повышение ставок станет дополнительным инструментом для отсева потенциально неплатежеспособных заемщиков, предположил специалист.

Другие публикации по теме:

В середине сентября самую низкую ставку ИЖК на новостройки предлагал Банк ДОМ.РФ — 7,9%

ЦБ повысил ключевую ставку до 6,75% годовых (график)

Ставка ипотеки для долевого строительства в июле резко выросла до 6,23% (графики)

Банки ужесточили требования к платежеспособности, финансовой репутации и возрасту ипотечных заемщиков

ЦБ: в июне ипотека в России стала более доступной, чем в мае

С 1 августа начали действовать повышенные надбавки к коэффициентам риска по ипотеке с низким первоначальным взносом

Закон, распространяющий действие механизма счетов эскроу на сегмент индивидуального жилищного строительства, вступит в силу с 1 марта 2025 года. Специалисты Гипермаркета недвижимости Нижнего Новгорода и области (gipernn.ru) выяснили, как работает новая схема и зачем она нужна.

Фото: © Николай Винокуров / Фотобанк Лори

По данным аналитиков, около 70% от всего вводимого жилья в регионе приходится на частные дома. У сегмента еще есть большой потенциал, но многие нижегородцы не знают, где искать подрядчика, который построит качественно и в срок.

Решить проблемы позволяют счета эскроу. По аналогии с тем, как это происходит при строительстве многоквартирного жилья, средства заказчика хранятся на спецсчете, пока подрядчик не построит дом. Соблюдение сроков также в интересах исполнителя: чем раньше он закончит работу, тем быстрее получит деньги.

Апробировать новую схему начинал Банк ДОМ.РФ. Как рассказала руководитель подразделения «Развитие и продвижение корпоративных продуктов» финансового института развития в жилищной сфере Елена Пигасова (на фото ниже), первые сделки по программе «ИЖС-Подряд» состоялись прошлой осенью.

Фото из архива Е. Пигасовой

На данный момент в Нижегородской области одобрены заявки на сумму более 300 млн руб., подписаны кредитные договоры на 274 млн руб.

Затем к работе с эскроу в ИЖС подключился Сбер. В целом схема банков аналогична.

Реализация проекта начинается с выбора участка. При необходимости клиент получает одобрение ипотеки. Можно привлечь средства на строительство по «Семейной» или IT-ипотеке. Затем нужно определиться с подрядчиком и проектом будущего дома.

Помогает в этом сервис строим.дом.рф. Сейчас на нем уже размещены данные о 3,7 тыс. организаций.

Фото: mirkvartir.ru

Чтобы рассчитывать на кредитную линию для ИЖС с использованием эскроу, подрядные компании должны соответствовать ряду требований. В частности, необходима регистрация в качестве либо юрлица, либо индивидуального предпринимателя в течение не менее двух лет.

Какие могут быть риски и «подводные камни»?

Заморозка строительства. В этом случае договор расторгается, а для оценки выполненных работ привлекают аккредитованную компанию. На основании ее отчета средства со счета эскроу делятся между заказчиком и подрядчиком.

Потребительский экстремизм. Бывают ситуации, когда подрядчик выполнил свои обязательства, но заказчик не торопится подписывать акт приема-передачи дома, предъявляя застройщику новые требования.

Фото: franchise.goldkeynn.ru

Если сторонам не удастся договориться, то единственным способом отстоять права застройщика является обращение в суд.

Вырастут ли цены из-за эскроу?

Глава компании «Золотой ключик», президент Лиги успешных агентов недвижимости (ЛУАН) Ольга Миронова (на фото) полагает, что стоимость ИЖС может увеличиться, в частности из-за роста цен на стройматериалы.

При этом подорожание будет плавным, поскольку в сегменте ИЖС наблюдается огромная конкуренция.

Фото: АН Монолит

Эксперт Нижегородской гильдии сертифицированных риэлторов (НГСР) Алексей Никитин (на фото), напротив, ожидает резкого подорожания. По его расчетам, цены на строительство частных домов вырастут минимум на 30%.

«Счета эскроу для ИЖС — это преждевременное решение. Сейчас механизм на нас "обкатают", мы наделаем ошибок, только после этого их начнут решать», — прогнозирует специалист.

Для государства, по его словам, такие ошибки можно считать ничтожными, но для конкретного застройщика они могут обернуться банкротством.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Сбербанк увеличил лимиты по «Семейной ипотеке» и «Ипотеке для IT» по программе ИЖС

ДОМ.РФ: суперсервис поможет с выбором проекта для частного дома

Владимир Путин: Инструменты рынка массового строительства жилья надо применять и для ИЖС

«За» и «против» введения механизма эскроу в ИЖС: мнения экспертов

Эксперты: выдача ипотеки на частные дома обвалилась сильнее, чем на новостройки

Эксперты определили регионы с самым доступным загородным жильем

Эксперты: ипотека под ИЖС и как выбрать участок

Эксперты: почти 70% опрошенных россиян хотели бы переехать из квартиры в частный дом

Эксперты: население бьет рекорды, а вот результаты работы застройщиков оставляют желать лучшего

С 1 марта 2025 года счета эскроу будут использовать в ИЖС