На фоне диалога между крупнейшими банками и застройщиками о введении комиссии на выдачу льготной ипотеки, банки, которые не ужесточили условия для клиентов, наблюдают всплеск заявок на ипотеку, рассказали Forbes представители кредитных организаций. Переток клиентов подтверждают и риэлторы.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

ЕРЗ.РФ сообщал о том, что банки — лидеры рынка ипотечного кредитования намерены предоставлять льготную ипотеку только при условии покупки жилья у аккредитованных застройщиков, которые участвуют в программе субсидирования.

В ответ несколько крупнейших девелоперов отказались сотрудничать с федеральными кредитно-финансовыми организациями. А их потенциальные покупатели обратились за ипотекой к менее масштабным банкам.

Фото: пресс-служба Сделка.РФ

Директор по развитию платформы Сделка.РФ Ольга Сидоренко (на фото), ссылаясь на данные своего ресурса, заявила о смене лидеров ипотечного рынка и росте сделок таких банков из ТОП-20, как Абсолют Банк, УБРиР, Совкомбанк.

По ее данным, в январе Банк ДОМ.РФ увеличил долю на платформе с 12% в декабре до 22% — в январе. Абсолют Банк впервые попал в пятерку лидеров онлайн-регистраций с долей 13%, доля УБРиР — 10%, Совкомбанка — 7%.

При этом доля ВТБ на платформе упала с 28% до 13%, а лидер рынка Сбер и вовсе покинул ТОП-5.

Фото предоставлено пресс-службой Банка ДОМ.РФ

«Количество ипотечных заявок в банке с начала этой недели увеличилось почти вдвое к аналогичному периоду декабря прошлого года», — подтвердил зампредседателя правления Банка ДОМ.РФ Алексей Косяков (на фото).

Фото: ubrr.ru

По прогнозам управляющего директора центра развития ипотечного бизнеса УБРиР Алины Бусловой (на фото), практически неизбежно частичное перераспределение спроса клиентов в пользу тех банков, которые готовы продолжать работу по госпрограммам без дополнительного субсидирования ставки со стороны застройщика или покупателя.

Фото: q.etagi.com

Переток клиентов заметили и риэлторы. Замруководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова (на фото) назвала такое перераспределение вполне предсказуемым, поскольку застройщикам выгодно переориентировать продажи квартир в ипотеку на кредитные организации, которые предоставляют льготные кредиты без дополнительных комиссий.

«Среди банков выиграют те, кто сможет, с одной стороны, снизить собственные риски даже в условиях сокращающегося субсидирования, с другой — предложить рынку варианты с минимальным ростом дополнительных затрат как со стороны девелоперов, так и со стороны заемщиков», — убеждена эксперт.

Фото: rusipoteka.ru

А вот главный эксперт «Русипотеки» Сергей Гордейко (на фото) считает, что, несмотря на рост продаж ипотечных кредитов у небольших банков в два-три раза, их емкость на рынке невелика и существенно не изменится.

Главным фаворитом, по его мнению, может стать Банк ДОМ.РФ, который в качестве финансового института развития в жилищной сфере будет поддерживать рынок ипотеки в кризисное время.

Фото: frankrg.com

В условиях снижения госсубсидий, макронадбавок ЦБ и лагов с поступлением бюджетных денег после выдач льготных кредитов исполнительный директор дивизиона Домклик Артем Герасимович (на фото) назвал участие в программах льготной ипотеки убыточным.

Фото: пресс-служба ВТБ

Зампредседателя правления ВТБ Георгий Горшков (на фото) предложил в качестве варианта решения проблемы вернуться к прежнему размеру госсубсидий кредиторам.

Однако Минфин уже указал, что в настоящее время такая возможность не рассматривается.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

РСПП направит в Минфин и Банк России предложения застройщиков по решению вопроса с комиссиями по льготной ипотеке

Эксперты: комиссию по льготной ипотеке обязательно перенесут в цены на жилье

ВТБ: с конца 2023 года льготная ипотека для банков фактически стала убыточной

Напряжение между крупными застройщиками и ведущими банками продолжает нарастать

Виталий Мутко: Мы готовы перераспределить лимиты на выдачу льготных ипотек в пользу других банков

Эксперты: банковская комиссия по льготной ипотеке может стать фатальной для большей части региональных застройщиков

Ведущие застройщики объявили бойкот комиссиям Сбера по льготной ипотеке и приостановили работу по ипотечным программам банка

ВТБ с 12 января начнет выдавать жилищные кредиты по госпрограммам только на квартиры застройщиков-партнеров

В РСПП обсудят вопрос взаимодействия «банк — застройщик» в соответствии с новыми требованиями банков о субсидировании льготной ипотеки 

Эксперты: Сбер обязал застройщиков делиться с ним своей прибылью, а в итоге пострадает покупатель жилья в рамках льготной ипотеки

В условиях быстро меняющейся процентной ставки по ипотеке интерес заемщиков все больше смещается в сторону льготных программ. Портал МИР КВАРТИР совместно с исполнительным директором финансового маркетплейса «Выберу.ру» Ярославом Баджураком разбирался, на чем лучше остановиться, чтобы меньше переплачивать.

Фото: © Raev Denis / Фотобанк Лори

«Семейная ипотека»

«К началу осени, по сравнению с августом прошлого года, рынок ипотеки по объемам выдачи просел в 2,3 раза — с 849 млрд руб. до 375 млрд руб.», — сообщил эксперт.

Наибольшее снижение, по его словам, произошло в сегменте льготных программ — в 2,6 раза. Это связано с тем, что власти ужесточили требования к заемщикам.

«"Семейную ипотеку" оставили без изменений только для родителей с детьми до 6 лет, а из-за нехватки лимитов банки один за другим поднимают размер первого взноса до 50%», — подчеркнул Ярослав Баджурак.

Специалисты портала напомнили, что кредит по «Семейной ипотеке» можно взять со ставкой не выше 6%, максимальная сумма займа составляет 12 млн руб. для столичных регионов и 6 млн руб. — для других субъектов РФ.

Фото: Твой Дальний Восток

«Дальневосточная и арктическая ипотека»

Ставка по этой программе — 2%, размер кредита — от 6 млн руб. до 9 млн руб., минимальный взнос — 20%, срок договора не должен превышать 242 месяцев.

«"Дальневосточная ипотека" работает без изменений, хотя в ее "арктической" подпрограмме есть "подводный камень" в виде ограничения цены за 1 кв. м, — отметил исполнительный директор «Выберу.ру» и заключил: — Этот лимит негативно влияет на количество сделок».

Фото ©Elnur/Фотобанк Лори

IT-ипотека

В июне практически все банки, которые выдают кредиты по этой программе, заявили об исчерпании лимитов, но уже в июле были выделены новые.

Сумма IT-ипотеки не превышает 9 млн руб., ставка — 6%, минимальный взнос — 20%. Приобрести квартиру можно в любом регионе, кроме Москвы и Санкт-Петербурга.

Фото: спроси.дом.рф

«Сельская ипотека»

Общие условия программы предусматривают, что размер займа не может превышать 6 млн руб., минимальный взнос — 20%, максимальный срок кредитования — 25 лет.

«Наибольшее количество запросов по-прежнему приходится на госпрограммы, — отметил Ярослав Барджурак и добавил: — Примечательный факт: по популярности у посетителей "Выберу.ру" "Сельская ипотека" обгоняет даже "Семейную"».

Запросы на эти два продукта, по его словам, составляют 83% от числа всех обращений по вопросам льготного кредитования. На третьем месте ипотека на ИЖС — 6%, далее следуют IT-ипотека — 4,6%, «Военная» — 2%, «Дальневосточная и арктическая» — 1,4%».

На что обращать внимание при оформлении ипотеки

Эксперт считает, что первым делом заемщик должен сопоставить свои доходы и ежемесячные расходы на обслуживание кредита. Необходимо, чтобы ежемесячный платеж был более или менее комфортным.

«Важный момент связан с программами застройщиков, — уточнил Ярослав Баджурак (на фото ниже): — Чтобы стимулировать продажи, они активно предлагают клиентам льготные периоды на 2—5 лет».

Фото: vbr.ru

Потенциальным покупателям он советует оценить будущие платежи на весь срок ипотеки за пределами льготного. Скорее всего, расчеты покажут, что на самом деле особой выгоды нет.

Если говорить о рыночной ипотеке, то, по мнению эксперта, брать кредит под 22% для покупки первой квартиры — не совсем рациональная идея. Это может быть частично оправдано, если люди планируют, например, переехать из двухкомнатной квартиры в трехкомнатную.

«Но даже в этом случае рекомендую внимательно посчитать расходы на доплату, поскольку ипотечные ставки вряд ли упадут в течение года, — предупредил Ярослав Барджурак и добавил: — То есть вряд ли заемщики смогут рефинансировать кредит, взятый под 22%».

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: выделенных на «Семейную ипотеку» лимитов надолго не хватит

Эксперты: в сентябре спрос на новостройки Новой Москвы поддержала «Семейная ипотека», и в октябре от нее будет зависеть многое

Эльвира Набиуллина: Объемы выдач кредитов по «Семейной ипотеке» будут сопоставимы с прошлым годом

Михаил Мишустин: «Сельской ипотекой» со ставкой до 3% уже воспользовались свыше 150 тыс. семей

Никита Стасишин: около 90 млрд руб. выделят Сбербанку на «Семейную ипотеку»

Управление «Сельской ипотекой» может перейти от Минсельхоза к ДОМ.РФ

Эксперты: корректировка IT-ипотеки не приведет к перегреву рынка в регионах

Эксперт: лимит на выдачу IT-ипотеки израсходован на 96%, рассчитывать на значительное увеличение лимитов не стоит

Владимир Путин поручил сохранить ставку в 2% по «Дальневосточной и арктической ипотеке» и предоставить льготы инвесторам

Эксперты: доля выдач по «Дальневосточной и арктической ипотеке» выросла до 7,6%