Ставку по льготной ипотеке на первичное жилье не планируется поднимать после внепланового повышения ключевой до 12%, сообщили «Известиям» в Минфине.

Фото: www.uezdny-gorod.ru

Позиция ведомства может говорить о том, что ужесточение денежно-кредитной политики временно, и вскоре регулятор начнет ее смягчение, предположили опрошенные изданием эксперты.

«Сейчас государство ориентировано дальше поддерживать ипотеку на новостройки, и кардинального ухудшения условий программы в ближайшее время не должно произойти», — убеждена главный аналитик управления ипотечных продуктов Росбанк Дом Ирина Бабина.

Фото: www.cdn.viberu.ru

Повышение ключевой ставки в августе 2023-го руководитель отдела экспертов по фондовому рынку БКС Мир инвестиций Альберт Короев (на фото) назвал вынужденной мерой.

По его словам, это было необходимо для поддержания финансовой стабильности на фоне волатильности рубля и роста инфляционных ожиданий.

По сравнению с февралем 2022 года, когда ЦБ поднимал ставку с 9,5% до 20%, нынешний ее рост не настолько существенен, чтобы «экстренно реагировать на него в контексте льготной ипотеки», подчеркнул эксперт.

Фото: www.1prime.ru

Похожая точка зрения у ведущего аналитика Freedom Finance Global Натальи Мильчаковой (на фото).

Бюджетные ведомства делают прогнозы госрасходов на следующий год, в том числе исходя из предполагаемой динамики ключевой ставки, напомнила она.

В таком случае заявление Минфина говорит о том, что он не рассматривает нынешний ее уровень как высокий и в будущем скорее ожидает снижения, а не подъема, аргументировала аналитик.

Фото: www.sarov24.ru

В 2022 году власти потратили на льготную ипотеку на новостройки 132,3 млрд руб. В этом году на все субсидируемые программы было заложено около 260 млрд руб.

В общем объеме ипотеки льготные продукты занимают около 40%. Ежемесячно банки выдают около 40 тыс. субсидируемых жилищных кредитов — этот показатель вдвое выше прошлогоднего.

Фото: www.tass.ru

Но эксперты не видят признаков рыночного пузыря. Как пояснил руководитель Аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг (на фото), снижения стандартов кредитования не наблюдается.

На рынке жилья, по его словам, восстановлен баланс спроса и предложения, запускаются новые проекты, а рост цен стабилизировался.

Фото: www.en-ua.com

При ключевой ставке в 12% власти сумеют найти ресурсы для субсидирования льготных программ, заявил «Известиям» аналитик группы «Финам» Игорь Додонов (на фото).

«Однако, — добавил он, — если ЦБ продолжит быстрое ужесточение денежно-кредитной политики, корректировка процентов по госпрограммам в сторону повышения станет весьма вероятной».

Сейчас рыночная ипотека приблизилась к 14%. Это уже близко к «запретительному» уровню.

Если повысить проценты по госпрограммам, уточнил Додонов, это может привести к заметному снижению спроса в целом, что нанесет ущерб крайне важной для экономики строительной отрасли.

Фото: www.asros.ru

Директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич (на фото) не исключает того, что льготную ставку до 10% могут поднять уже в сентябре. Это не даст рынку особого охлаждения, но поможет снизить нагрузку на бюджет, полагает он.

Впрочем, эксперты (в частности, Наталья Мильчакова) высказали и иную точку зрения.

Фото: www.voenmed.com

Условия по господдержке пока держатся не из-за того, что ужесточение денежно-кредитной политики временно, считают они. А потому, что власти в принципе планируют свернуть льготную ипотеку в нынешнем или следующем году.

Тем не менее льготы для отдельных категорий заемщиков, таких как IT-специалисты, военнослужащие, по их мнению, скорее всего сохранятся.

Другие публикации по теме:

ЦБ урегулировал схему выдачи ипотеки

ЦБ: объем запуска новых проектов вырос, нераспроданных метров стало больше

Эксперты: рынок ждет повышения цен на новостройки

Эксперты: спрос по-прежнему обеспечивает растущий сектор ипотеки

Эксперты: новая ключевая ставка ЦБ грозит застройщикам кризисом

ЦБ на внеочередном заседании повысил ключевую ставку до 12% годовых (график)

Владимир Путин: Льготные ипотечные программы будут продолжены

ЦБ: выдача ипотеки продолжает расти, при этом доля проблемных кредитов остается низкой

Виталий Мутко: Льготная ипотека закончится в 2024 году, а вот доля рыночных программ должна расти

ЦБ: пора сворачивать льготные ипотечные программы и переходить к адресным. В случае новых «схематозов» на рынке ипотеку стандартизируют 

10 апреля в нижней палате парламента руководство Банка России представит отчет об итогах работы за 2023 год. Председателю ЦБ выделят 40 минут на выступление, а на обсуждение отведено 2,5 часа.

Фото: Пресс-служба Госдумы РФ

Судя по публикациям в СМИ и на сайтах политических фракций, у депутатов накопилось к Эльвире Набиуллиной (на фото ниже) много вопросов.

В частности, КПРФ надеется, что глава ЦБ объяснит:

• двукратное увеличение ключевой ставки в 2023 году — с 7,5% до 16%, при том что инфляция в этот период фактически не вышла за пределы планируемого диапазона;

• какие решения ЦБ готовит для купирования рисков в такой базовой отрасли, как строительство, и что будет предприниматься при негативных сценариях;

Фото: © Овчинникова Ирина / Фотобанк Лори

• какова сегодня доля проектного финансирования в экономике, как ЦБ выполняет поручения Президента РФ по развитию этого направления.

Всего для Эльвиры Набиуллиной коммунисты подготовили 10 вопросов.

Напомним, что ко второму чтению в Госдуме готовится законопроект, который может дать Банку России право устанавливать макропруденциальные лимиты по ипотеке.

Фото: rspp.ru

Его внесла группа депутатов и сенаторов во главе с председателем Комитета Госдумы РФ по финансовому рынку Анатолием Аксаковым (на фото). 15 февраля законопроект был принят в первом чтении.

«В последнее время, — пояснял глава комитета, — растет доля ипотеки, которая выдается заемщикам с высоким показателем долговой нагрузки. Необходимо дать регулятору соответствующие полномочия, чтобы защитить интересы граждан и обеспечить стабильное развитие финансового рынка».

Фото: duma.gov.ru

Впрочем, с Анатолием Аксаковым, который считает все основные действия руководства ЦБ верными, согласны не все законодатели.

8 апреля на совместном заседании комитетов нижней палаты, где выступала Эльвира Набиуллина, председатель Комитета Госдумы РФ по защите конкуренции Валерий Гартунг (на фото) спросил ее, «как можно строить цеха при ключевой ставке в 16%? Это значит, что фактическая ставка — 20%. Это не отбивает даже самое современное производство».

О чрезмерной жесткости политики Банка России заявила журналистам после заседания и депутат Оксана Дмитриева (на фото ниже).

Фото: dmitrieva.org

«Эльвира Набиуллина, — сказала политик, — продолжала настаивать на том, что повышение ключевой ставки — это борьба с инфляцией, а инфляция — это самое большое зло. При этом она почему-то утверждала, что влияние на торможение экономического роста минимальное, а главный лимитирующий фактор — не средства на инвестиции, а кадры».

Такая логическая цепочка, по мнению депутата, не очень убедительна, имеет серьезные противоречия и изъяны. В результате развитие российской экономики в настоящее время существенно затруднено, поскольку предприятия могут рассчитывать только на собственные средства.

«Тогда возникает вопрос: а зачем банки? — риторически спросила Оксана Дмитриева и продолжила: — Основная их функция — перелив капитала от тех, у кого есть деньги и кто приносит их на вклады, к тем, кому они требуются для развития».

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

ЦБ скорректирует критерии оценки уровня кредитоспособности застройщиков, работающих с эскроу

ЦБ вновь сохранил ключевую ставку на уровне 16% годовых (график)

ЦБ: объем портфеля проектного финансирования девелоперов в IV квартале 2023 года составил 6,1 трлн руб.

ЦБ планирует принять ипотечный стандарт и обсудить с Правительством изменения правил выдачи ипотеки с господдержкой 

Помогут ли надбавки ЦБ к коэффициентам риска по ипотеке не допустить массовых дефолтов по кредитам: мнение экспертов

ЦБ получит право устанавливать макропруденциальные лимиты по ипотечным кредитам

ЦБ повышает надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам

ЦБ повысил ключевую ставку до 16% годовых (график)

ЦБ вновь ужесточил требования для банков по выдаче необеспеченных кредитов

ЦБ против продления самой популярной льготной программы на жилье в новостройках