Ставку по льготной ипотеке на первичное жилье не планируется поднимать после внепланового повышения ключевой до 12%, сообщили «Известиям» в Минфине.

Фото: www.uezdny-gorod.ru

Позиция ведомства может говорить о том, что ужесточение денежно-кредитной политики временно, и вскоре регулятор начнет ее смягчение, предположили опрошенные изданием эксперты.

«Сейчас государство ориентировано дальше поддерживать ипотеку на новостройки, и кардинального ухудшения условий программы в ближайшее время не должно произойти», — убеждена главный аналитик управления ипотечных продуктов Росбанк Дом Ирина Бабина.

Фото: www.cdn.viberu.ru

Повышение ключевой ставки в августе 2023-го руководитель отдела экспертов по фондовому рынку БКС Мир инвестиций Альберт Короев (на фото) назвал вынужденной мерой.

По его словам, это было необходимо для поддержания финансовой стабильности на фоне волатильности рубля и роста инфляционных ожиданий.

По сравнению с февралем 2022 года, когда ЦБ поднимал ставку с 9,5% до 20%, нынешний ее рост не настолько существенен, чтобы «экстренно реагировать на него в контексте льготной ипотеки», подчеркнул эксперт.

Фото: www.1prime.ru

Похожая точка зрения у ведущего аналитика Freedom Finance Global Натальи Мильчаковой (на фото).

Бюджетные ведомства делают прогнозы госрасходов на следующий год, в том числе исходя из предполагаемой динамики ключевой ставки, напомнила она.

В таком случае заявление Минфина говорит о том, что он не рассматривает нынешний ее уровень как высокий и в будущем скорее ожидает снижения, а не подъема, аргументировала аналитик.

Фото: www.sarov24.ru

В 2022 году власти потратили на льготную ипотеку на новостройки 132,3 млрд руб. В этом году на все субсидируемые программы было заложено около 260 млрд руб.

В общем объеме ипотеки льготные продукты занимают около 40%. Ежемесячно банки выдают около 40 тыс. субсидируемых жилищных кредитов — этот показатель вдвое выше прошлогоднего.

Фото: www.tass.ru

Но эксперты не видят признаков рыночного пузыря. Как пояснил руководитель Аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг (на фото), снижения стандартов кредитования не наблюдается.

На рынке жилья, по его словам, восстановлен баланс спроса и предложения, запускаются новые проекты, а рост цен стабилизировался.

Фото: www.en-ua.com

При ключевой ставке в 12% власти сумеют найти ресурсы для субсидирования льготных программ, заявил «Известиям» аналитик группы «Финам» Игорь Додонов (на фото).

«Однако, — добавил он, — если ЦБ продолжит быстрое ужесточение денежно-кредитной политики, корректировка процентов по госпрограммам в сторону повышения станет весьма вероятной».

Сейчас рыночная ипотека приблизилась к 14%. Это уже близко к «запретительному» уровню.

Если повысить проценты по госпрограммам, уточнил Додонов, это может привести к заметному снижению спроса в целом, что нанесет ущерб крайне важной для экономики строительной отрасли.

Фото: www.asros.ru

Директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич (на фото) не исключает того, что льготную ставку до 10% могут поднять уже в сентябре. Это не даст рынку особого охлаждения, но поможет снизить нагрузку на бюджет, полагает он.

Впрочем, эксперты (в частности, Наталья Мильчакова) высказали и иную точку зрения.

Фото: www.voenmed.com

Условия по господдержке пока держатся не из-за того, что ужесточение денежно-кредитной политики временно, считают они. А потому, что власти в принципе планируют свернуть льготную ипотеку в нынешнем или следующем году.

Тем не менее льготы для отдельных категорий заемщиков, таких как IT-специалисты, военнослужащие, по их мнению, скорее всего сохранятся.

Другие публикации по теме:

ЦБ урегулировал схему выдачи ипотеки

ЦБ: объем запуска новых проектов вырос, нераспроданных метров стало больше

Эксперты: рынок ждет повышения цен на новостройки

Эксперты: спрос по-прежнему обеспечивает растущий сектор ипотеки

Эксперты: новая ключевая ставка ЦБ грозит застройщикам кризисом

ЦБ на внеочередном заседании повысил ключевую ставку до 12% годовых (график)

Владимир Путин: Льготные ипотечные программы будут продолжены

ЦБ: выдача ипотеки продолжает расти, при этом доля проблемных кредитов остается низкой

Виталий Мутко: Льготная ипотека закончится в 2024 году, а вот доля рыночных программ должна расти

ЦБ: пора сворачивать льготные ипотечные программы и переходить к адресным. В случае новых «схематозов» на рынке ипотеку стандартизируют 

Эксперты Frank Media проанализировали ситуацию на ипотечном рынке страны в ожидании повышения ключевой ставки ЦБ (которого пока не случилось). На сегодняшний день средневзвешенная ставка по ипотеке превысила 18%. Ставки повысили Сбербанк, Альфа-банк, Совкомбанк и банк «Санкт-Петербург».

Фото: mos.cian.ru  

Как следует из оперативного мониторинга ДОМ.PФ от 7 июня, впервые с апреля 2022 года средневзвешенные процентные ставки по ипотеке преодолели отметку 18% годовых. Ставки на первичном рынке достигли 18,08% годовых (+0,96 п. п. за неделю), на вторичном — 18,33% годовых (+1,1 п. п.).

Это результат повышения ставок крупнейшими банками. В конце мая базовую ставку увеличил ВТБ на 1 п. п. Следом повышение минимальных ставок на 1,5 п. п. на первичном, вторичном рынках и рефинансирование прошло в Сбербанке, Альфа-Банке — на 2 п. п., до 20,19%, Совкомбанке — на 0,5 п. п., до 18,49% и банке «Санкт-Петербург» — на 0,99 п. п., до 16,99%, констатируют аналитики ДОМ.РФ. Теперь ипотека на новостройки предоставляется не менее чем под 18,2% годовых.

С 10 июня увеличили ставки Промсвязьбанк (ПСБ) — на 0,5 п. п., Ак Барс Банк (на 1 п. п.) и Московский кредитный банк (МКБ) — более 1 п. п.

В Сбере и ВТБ причиной этого назвали рост доходности облигаций федерального займа (ОФЗ) на фоне высокой ключевой ставки Банка России. В ПСБ решение связали с ужесточением денежно-кредитных условий и ожидающимся длительным сохранением ключевой ставки на высоком уровне. В МКБ также повысили ставки из-за подорожания денег на рынке.

Фото: rusipoteka.ru

Банки пытаются получить больше средств от роста ставок по депозитам и ОФЗ и одновременно подготовиться к возможному росту ключевой ставки ЦБ в следующем месяце, полагает главный эксперт Русипотеки Сергей Гордейко (на фото).

«При этом такую дорогую ипотеку может себе позволить только небольшое число граждан, — считает эксперт. — Это также увеличивает риск роста досрочного погашения ипотеки, который сократит среднемесячные выдачи примерно вдвое».

Несмотря на рост ставок, заемщики хотят успеть взять кредит до завершения льготной ипотеки на новостройки.

В мае, по данным ДОМ.РФ, банки выдали 77 тыс. льготных ипотечных кредитов на 413 млрд руб. (+22% и +35% соответственно к результатам аналогичного периода 2023 года).

С апреля 2024 года рост количества ипотечных кредитов по льготным программам составил 16%, а объема — 17%. При этом темпы роста кредитования по госпрограммам увеличились более чем вдвое.

В январе — мае доля льготной ипотеки в суммарном числе жилищных кредитов превысила половину и составила 51% (+13 п. п. к аналогичному периоду 2023-го). Доля льготных программ в общем объеме ипотечного кредитования составляет 72% (+21 п. п.).

Фото предоставлено пресс-службой Банка ДОМ.РФ

В мае аналитики отметили рост показателей по всем льготным ипотечным программам: банки выдали на 11% больше субсидируемых кредитов на новостройки, чем в том же месяце 2023-го.

Рост льготного кредитования зафиксировал и Сбер: в мае выдано льготных кредитов на более чем 218 млрд руб., свыше половины от всех выдач в России (+60% к результату апреля).

Вице-президент Банка ДОМ.РФ Кирилл Варенцов (на фото выше) сообщил об увеличении выдачи субсидируемых жилищных кредитов на 20%. В ВТБ и Абсолют Банке результаты мая схожи с апрельскими.

По мнению директора департамента розничного бизнеса Абсолют Банка Виталия Костюкевича (на фото ниже), такие результаты «отходят от традиционной динамики, так как из-за майских праздников объемы кредитования обычно снижаются».

Фото: asros.ru

Говоря словами ведущего аналитика Freedom Finance Global Натальи Мильчаковой (на фото ниже), многие заемщики пытаются «запрыгнуть в последний вагон», то есть взять льготную ипотеку, пока ее еще не отменили.

Эксперт напомнила, что льготная программа на новостройки под 8% действует до 1 июля 2024, и ее не планируют продлевать.

Фото: Freedom Finance Global

При этом банки уже потратили 95% всего лимита средств на выдачу льготных кредитов на новостройки — из 6,19 трлн руб. использовано 5,89 трлн руб., такие данные приводит оператор ипотечных льготных программ.

В госкорпорации уверены, что к завершению программы банки исчерпают лимиты: сейчас у них осталось около 300 млрд руб.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: застройщики согласны сами субсидировать ипотечные ставки, но не готовы давать покупателям скидки

Эксперты оценили реальный спрос на рынке новостроек Московского региона в апреле — мае, назвали ведущих застройщиков и их проекты

ВТБ резко повысил первоначальные взносы по льготным ипотечным программам: мнения экспертов

Минфин: расходы по льготным ипотечным программам планируется увеличить на 25%

Эксперты: по итогам мая выдачи ипотеки выросли на 17,7%

Эксперты: доступным жилье делает не дешевая ипотека, а низкие цены

В Госдуме надеются на повышение доступности жилья после отмены льготной ипотеки на новостройки

Эксперты: чтобы стать ипотечным заемщиком, лучше быть IT-специалистом или предпринимателем

В Сбере не ожидают снижения цен на жилье в России

Какие продукты банков и застройщиков позволяют снизить финансовую нагрузку при покупке жилья

Вслед за ВТБ ставки по рыночной ипотеке повысил Сбер

Эксперты: в мае спрос на льготную ипотеку вырос, а выдача снизилась

ЦБ: долги по ипотеке достигли рекордного объема за последние пять лет, есть ли риск «ипотечного пузыря»