Спрос на комбинированный ипотечный кредит подскочил на четверть, сообщили «Известиям» в крупных банках. Продукт позволяет часть долга выплатить по льготной ставке, а оставшуюся — по рыночной.

Фото: © Анна Зеленская / Фотобанк Лори

За III квартал в Совкомбанке интерес к комбинированным программам по сравнению с началом года вырос втрое, рассказала изданию глава департамента ипотечного кредитования Ольга Коваленко.

В Альфа-Банке «ипотеку с суперлимитом» запустили в июне 2023 года, и руководитель дирекции развития ипотечного кредитования Анастасия Якупова отметила, что с тех пор объем выдач по ней показывает стабильный рост. В октябре, по сравнению с сентябрем, он увеличился на 26% — с 8,7 млрд руб. до 11 млрд руб.

В Росбанке на комбо-ипотеку сейчас приходится около 25% от всех сделок по льготным программам, рассказала главный аналитик управления ипотечных продуктов Ирина Бабина. В октябре было выдано 1,88 млрд руб. (+14% к сентябрю).

Источник: «Известия», данные банков

Опрошенные изданием эксперты пояснили, что из-за роста цен на жилье заемщики не укладываются в субсидируемые лимиты: 12 млн руб. — в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях, и 6 млн руб. — в других регионах РФ.

Фото: vk.com/samolet_plus_business

По информации руководителя отдела аналитики ГК Самолет Олеси Дзюба (на фото), стоимость двухкомнатной квартиры в Москве составляет порядка 14,5 млн руб., трехкомнатной — 19,4 млн руб. Даже в Новой Москве в установленный госпрограммами лимит в теории можно уместить только двухкомнатную квартиру: ее средняя стоимость — 11,4 млн руб.

Фото: bcs-express.ru

По мнению эксперта по фондовому рынку БКС Мир инвестиций Евгения Миронюка (на фото), одна из причин роста стоимости квартир — «олигопольный рынок», который сформировался после перехода застройщиков на счета эскроу, что спровоцировало уход с рынка мелких и средних компаний.

При этом интерес к комбо-ипотеке говорит о том, что даже обеспеченным людям в России становится все труднее купить жилье, резюмировал эксперт.

Фото: Freedom Finance Global

Льготная ипотека выполняет социальную функцию только отчасти, считает ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова (на фото).

Преимущества нивелируются ростом цен на жилье, и неудивительно, что на таком фоне повышается закредитованность граждан.

Фото: cbr.ru 

По словам директора департамента финансовой стабильности ЦБ Елизаветы Даниловой (на фото), доля заемщиков с показателем долговой нагрузки выше 80% в последние годы увеличилась более чем в два раза.

Это значит, что сумма выплат по долгам у них превышает 80% от доходов, и в III квартале таковых было 47%.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: в начале следующего года ипотечные ставки достигнут 18,5%, а спрос на жилье снизится на 20%

ЦБ: существенного охлаждения на рынке ипотеки пока не произошло, но ее темпы замедляются

Эксперты: массовая льготная ипотека оказывает негативное влияние на рынок

Эксперты: к концу года доля выдачи ипотеки по льготным программам достигнет 70% — 80%

Какой может быть будущая ипотека: региональной или адресной?

Эльвира Набиуллина: ЦБ за адресность ипотеки

Эксперты: выдача ипотеки сокращается уже три месяца подряд

Эксперты: более 20% сделок по покупке недвижимости совершается за собственные средства

Эксперты: в IV квартале до 70% ипотечных выдач будут льготными

Эксперты: выдача ипотеки по льготным программам сократилась в октябре на 15%

В Правительстве и Минстрое не согласны с мнением ряда сенаторов о том, что переход на эскроу менее чем через полтора года приведет к значительному подорожанию жилья. Позиции отраслевых экспертов по этому вопросу разделились.

Фото: www.vseon.com

Первый зампред Комитета Совета Федерации по аграрно-продовольственной политике и природопользованию Сергей Лисовский (на фото), принимавший участие в работе над 214-ФЗ, и его коллеги по комитету прогнозируют повышение цен на жилье в РФ к лету 2021 года не менее чем на 25%.  

Фото: www.retail-life.ru

«Во-первых, к этому времени завершатся все стройки, начатые до введения эскроу-счетов. Во-вторых, произойдет монополизация рынка, — так сенатор обосновал свой прогноз, высказанный в интервью «Известиям».

При этом он подчеркнул, что стартовавшая в середине прошлого года реформа долевого строительства уже увеличила стоимость жилья в «старой» Москве примерно на 13%, а в Новой Москве (ТиНАО) — на 9—12%.

Фото: www.gisfactory.com

По мнению представителей верхней палаты, на неуклонное удорожание жилья играют следующие факторы, отрицательно влияющие на рентабельность строительства: 

1) наличие процентной ставки банковского проектного финансирования в размере 11—14% годовых (в рамках старой схемы долевого финансирования у застройщика был «бесплатный» доступ к деньгам дольщиков);

2) появившаяся у застройщиков обязанность иметь на своих счетах сумму в размере 30—40% стоимости проекта, что приводит к увеличению затрат примерно на 8%;

Фото: www.siapress.ru

3) прохождение всех платежей через банк, что нередко происходит с задержкой примерно в три-четыре недели и также умножает затраты девелопера на несколько процентов;

4) уход с рынка многих средних и мелких застройщиков, которым банки отказали в предоставлении проектного финансирования.

Фото: www.hardwarejournal.co.nz

Наличие всех вышеперечисленных обстоятельств и приводит в среднем к росту издержек застройщика на четверть, подсчитал Лисовский с коллегами по профильному комитету.

В Правительстве и Минстрое, хотя и признают свершившийся за последние полгода (после старта реформы долевого строительства) 10% рост цен на жилье, не считают, что он будет увеличиваться.

Фото: www.ruspekh.press

«Перед реформой действительно было много разговоров о неминуемом росте цен и монополизации рынка, однако этого не произошло благодаря современным технологиям и отлаженной работе Единой информационной системы жилищного строительства (ЕИСЖС)», — пояснил «Известиям» вице-премьер Марат Хуснуллин (на фото).

По его словам, никаких массовых проблем с подорожанием жилья нет, а с банками вопрос кредитования небольших проектов решается оперативно.

Фото: www.m.asninfo.ru

Замглавы Минстроя Никита Стасишин (на фото) также заметил, что ведомстве исключили введение административное регулирование цен на недвижимость, потому что это «не является рыночным механизмом».

В некоторых случаях застройщики в рамках проектного финансирования могут и сэкономить, поскольку теперь рост компенсируются, например, отсутствием необходимости отчислять 1,2% от каждого договора участия в долевом строительстве (ДДУ) в компенсационный фонд, заявили «Известиям» в Сбербанке, крупнейшем кредиторе жилищных проектов по новой схеме.

А вот мнения отраслевых экспертов относительно прогноза сенаторов разделились. Так, в ГК «Гранель» считают повышение стоимости на 15—20% за два года вполне реальным.

Фото: www.s15.stc.all.kpcdn.net

«Росту цен будет способствовать уменьшение предложения на рынке первичного жилья, а также его консолидация, вызванные отсутствием для многих застройщиков возможности получения банковского финансирования», — полагает директор Группы Рустам Арсланов (на фото).

Фото: www.rusvest.ru

Солидарен с коллегой и президент ГК «Основа» Александр Ручьев (на фото). «Главные предпосылки роста — рост издержек девелоперов, увеличение в разы срока оборачиваемости капитала при переходе на эскроу-счета», — подчеркнул он.

Фото: www.1tmn.ru

В то же время, по мнению директора федеральной риэлторской компании «Этажи» Ильдара Хусаинова (на фото), не нужно списывать со счетов растущий рынок вторичного жилья, который всегда конкурирует с рынком новостроек, в том числе и в части стоимости, а значит ограничит ценовые аппетиты девелоперов.

Фото: www.novostroy.ru

А управляющий партнер компании «ВекторСтройФинанс» Андрей Колочинский (на фото) указал на такой ограничивающий рост цен фактор как платежеспособность населения.

«Учитывая, что потолок платежеспособности уже достигнут, если предположить, что девелоперы поднимут цены на 25%, продажи просто остановятся, и даже дешевеющая ипотека не сможет реанимировать рынок», — убежден Колочинский.

Фото: www.gov.ru

Другие публикации по теме:

Метриум: в 2020 году не будет агрессивного роста цен

Марат Хуснуллин: Важнейшая задача для нас — переломить тренд падения объемов ввода жилья

Дальнейший рост цен на новостройки будет сдерживать платежеспособный спрос