Спрос на комбинированный ипотечный кредит подскочил на четверть, сообщили «Известиям» в крупных банках. Продукт позволяет часть долга выплатить по льготной ставке, а оставшуюся — по рыночной.

Фото: © Анна Зеленская / Фотобанк Лори

За III квартал в Совкомбанке интерес к комбинированным программам по сравнению с началом года вырос втрое, рассказала изданию глава департамента ипотечного кредитования Ольга Коваленко.

В Альфа-Банке «ипотеку с суперлимитом» запустили в июне 2023 года, и руководитель дирекции развития ипотечного кредитования Анастасия Якупова отметила, что с тех пор объем выдач по ней показывает стабильный рост. В октябре, по сравнению с сентябрем, он увеличился на 26% — с 8,7 млрд руб. до 11 млрд руб.

В Росбанке на комбо-ипотеку сейчас приходится около 25% от всех сделок по льготным программам, рассказала главный аналитик управления ипотечных продуктов Ирина Бабина. В октябре было выдано 1,88 млрд руб. (+14% к сентябрю).

Источник: «Известия», данные банков

Опрошенные изданием эксперты пояснили, что из-за роста цен на жилье заемщики не укладываются в субсидируемые лимиты: 12 млн руб. — в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях, и 6 млн руб. — в других регионах РФ.

Фото: vk.com/samolet_plus_business

По информации руководителя отдела аналитики ГК Самолет Олеси Дзюба (на фото), стоимость двухкомнатной квартиры в Москве составляет порядка 14,5 млн руб., трехкомнатной — 19,4 млн руб. Даже в Новой Москве в установленный госпрограммами лимит в теории можно уместить только двухкомнатную квартиру: ее средняя стоимость — 11,4 млн руб.

Фото: bcs-express.ru

По мнению эксперта по фондовому рынку БКС Мир инвестиций Евгения Миронюка (на фото), одна из причин роста стоимости квартир — «олигопольный рынок», который сформировался после перехода застройщиков на счета эскроу, что спровоцировало уход с рынка мелких и средних компаний.

При этом интерес к комбо-ипотеке говорит о том, что даже обеспеченным людям в России становится все труднее купить жилье, резюмировал эксперт.

Фото: Freedom Finance Global

Льготная ипотека выполняет социальную функцию только отчасти, считает ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова (на фото).

Преимущества нивелируются ростом цен на жилье, и неудивительно, что на таком фоне повышается закредитованность граждан.

Фото: cbr.ru 

По словам директора департамента финансовой стабильности ЦБ Елизаветы Даниловой (на фото), доля заемщиков с показателем долговой нагрузки выше 80% в последние годы увеличилась более чем в два раза.

Это значит, что сумма выплат по долгам у них превышает 80% от доходов, и в III квартале таковых было 47%.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: в начале следующего года ипотечные ставки достигнут 18,5%, а спрос на жилье снизится на 20%

ЦБ: существенного охлаждения на рынке ипотеки пока не произошло, но ее темпы замедляются

Эксперты: массовая льготная ипотека оказывает негативное влияние на рынок

Эксперты: к концу года доля выдачи ипотеки по льготным программам достигнет 70% — 80%

Какой может быть будущая ипотека: региональной или адресной?

Эльвира Набиуллина: ЦБ за адресность ипотеки

Эксперты: выдача ипотеки сокращается уже три месяца подряд

Эксперты: более 20% сделок по покупке недвижимости совершается за собственные средства

Эксперты: в IV квартале до 70% ипотечных выдач будут льготными

Эксперты: выдача ипотеки по льготным программам сократилась в октябре на 15%

Аналитики Домклик изучили, сколько платят ежемесячно ипотечные заемщики в ряде крупнейших регионов, имеющих города с населением свыше 1 млн человек, и определили медианный ежемесячный платеж по ипотеке на первичном и вторичном рынках, а также в сегменте ИЖС.

Фото: © Анна Зеленская / Фотобанк Лори

Расчеты аналитиков основаны на ипотечных сделках Сбербанка, заключенных в июле — августе 2024 года — после завершения программы «Господдержка-2020» и корректировки условий выдачи «Семейной ипотеки».

По данным аналитиков Сбера, в сегменте строящегося жилья медианный платеж по России составляет 34,2 тыс. руб. При этом доля кредитов, выданных на льготных условиях, в июле — августе равнялась 94%, из которых 81% приходится на программу «Семейной ипотеки».

Ипотечный платеж на первичном, вторичном рынках и в сегменте ИЖС

В крупнейших регионах доля льготных программ на рынке новостроек также достигает более 90%. Единственное исключение — Москва (87%).

Наименьший ипотечный платеж отмечен в Челябинской (26 тыс. руб.), Воронежской (27 тыс. руб.) и Волгоградской (27,3 тыс. руб.) областях. Наибольший — ожидаемо в Москве (58,7 тыс. руб.), Московской области (47,2 тыс. руб.) и Санкт-Петербурге (42,0 тыс. руб.).

В начале сентября медианная стоимость лота на первичном рынке в Московском регионе составляет около 16 млн руб., в Санкт-Петербурге — 11 млн руб., в среднем по другим мегаполисам — около 8 млн руб.

Фото: mobimg.b-cdn.net

На вторичном рынке платеж по ипотеке при покупке недвижимости на вторичном рынке несколько выше — 34,8 тыс. руб., несмотря на жесткие требования к заемщикам и рост ключевой ставки ЦБ.

Минимальные значения отмечены в Волгоградской области (28 тыс. руб.), Пермском крае (28,5 тыс. руб.) и Республике Башкортостан (28,9 тыс. руб.).

Как и в статистике по новостройкам, больше всего заемщики платят в Москве (73,7 тыс. руб.), Московской области (52,3 тыс. руб.) и Санкт-Петербурге (46,6 тыс. руб.). Это обусловлено более высокой стоимостью предложения: согласно данным сентября, медианная стоимость лотов в Московском регионе — более 14 млн руб., в Санкт-Петербурге — 11 млн руб., в то время как в других крупнейших регионах — около 6 млн руб.

Фото: terem-ermaka.ru

Столичный регион лидирует и по спросу на вторичную недвижимость: в июле — августе на рынке готового жилья в Москве и Подмосковье было заключено более 7,3 тыс. сделок, в других крупнейших регионах количество сделок не превышает 3,2 тыс.

Выше всего, по подсчетам аналитиков Домклик, платеж по ипотеке в сегменте ИЖС — в среднем по РФ 37,4 тыс. руб. в месяц.

В июле — августе 93% сделок в этом сегменте были проведены на льготных условиях. В крупнейших регионах процент льготной ипотеки несколько ниже — порядка 80%.

Наименьшие значения платежа зафиксированы в Нижегородской (30,1 тыс. руб.), Омской (30,3 тыс. руб.) и Новосибирской (30,7 тыс. руб.) областях.

Фото: domclick.ru

Директор дивизиона Домклик Сбербанка Алексей Лейпи (на фото) подтвердил, что с точки зрения величины ипотечного платежа ситуация в Московском регионе и в других мегаполисах отличается.

«Если в столице платеж при строительстве дома в ипотеку существенно ниже, чем на рынке первичных и вторичных квартир, то в большинстве крупнейших регионов, напротив, индивидуальное строительство дома остается наиболее дорогим сегментом жилья», — уточнил топ-менеджер кредитного учреждения.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Сбер приостановил выдачу ипотечных кредитов по «Семейной ипотеке»

Эксперты: в августе на рынке жилья выросла доля новостроек, а сегмент ИЖС продолжает снижаться

Эксперты: число заявок на ипотеку с весны упало на 30% — 40%

Эксперты: в крупнейших регионах доля льготной ипотеки остается выше 50%

Эксперты: льготные ипотечные программы, пусть с трудом, но продолжают поддерживать рынок

Эксперты назвали банки, которые в сентябре выдают кредиты с господдержкой

Кирилл Царев (Сбербанк): спрос на кредиты остается на стабильно высоком уровне

Эксперты: стоит ли ожидать снижения цен на новостройки

Сбербанк увеличил лимиты по «Семейной ипотеке» и «Ипотеке для IT» по программе ИЖС

Герман Греф: выдачи ипотеки упадут на 40%, а затем на рынке жилья начнется коррекция цен

Эксперты: субсидии банкам по льготной ипотеке за 10 лет могут составить 1,2 трлн руб.