Об этом председатель Банка России заявила в интервью РБК. Cвой тезис глава ЦБ обосновала тем, что россияне со средним уровнем доходов, по ее мнению, уже предельно обременены жилищными кредитами.

Фото: www.cian.ru

«Я недавно посмотрела статистические данные по доле семей с ипотекой в разных странах в зависимости от среднего уровня располагаемых доходов, — рассказала Эльвира Набиуллина. — И вот по этим соотношениям мы уже практически приблизились к пределу роста ипотеки», — заключила она.

Руководитель регулятора уточнила, что уровень проникновения ипотеки в России не очень большой по сравнению со многими странами, но стремительный рост объемов ИЖК в России не соответствует росту доходов подавляющего числа россиян.

Фото: Владислав Шатило / РБК

По словам Набиуллиной (на фото), в 2020 году, несмотря на пандемию коронавируса, банки поставили рекорд по объему выдачи ипотеки: 4,4 трлн руб. (+51% к 2019 году и +43% к 2018-му, когда был установлен предыдущий рекорд).

Напомним, что, согласно данным ДОМ.РФ, по итогам первой половины 2021 года банки в России выдали жилищных кредитов на сумму в 2,7 трлн руб. (+74% по сравнению с аналогичным периодом 2020 года).

Набиуллина также проинформировала, что ЦБ оценивал уровень проникновения ипотеки в субъектах РФ (доля заемщиков к общему населению регионах) по итогам III квартала 2020 года, и тогда этот показатель в среднем по России составил 4—5% — от 0,4% в Чечне до 9,5% в Тюменской области.

Фото: www.rus.kiziltan.ru

Для сравнения: по данным Росстата реальные денежные доходы россиян в первой половине 2021 года выросли всего на 2,4%. В частности, заработная плата, составляющая 60—62% всех доходов российских граждан, в среднем увеличилась в среднем на 3,4% — до 54,6 тыс. руб. в месяц.

При этом средний платеж в России по ипотеке (по состоянию на 1 августа этого года) по данным Frank RG составлял 23,2 тыс. руб. в месяц (+12,9% за год) или 42,5% от среднего заработка.

Между тем, согласно рекомендациям Минфина, размер платежа по ипотечному кредиту не должен превышать 25% семейного бюджета.

Фото: www.in-news.ru

В интервью РБК глава ЦБ Эльвира Набиуллина также подтвердила тенденцию, на которую указывают многие эксперты в сфере недвижимости: несмотря на падение выдач по госпрограмме льготной ипотеки, условия по которой с июля ужесточились, растет объем кредитование в рамках «Семейной ипотеки», чье действие с того же срока распространилось на семьи с одним ребенком.

«Выдачи семейной ипотеки увеличились более чем на 30% после расширения программы, — отметила руководитель Банка России. — Эта программа лучше, на наш взгляд, как я уже много раз говорила, она более адресная», — подчеркнула Эльвира Набиуллина.

Фото: www.novicam66.ru

Ситуация с динамикой цен на жилье после трансформации госпрограмм субсидирования ставок ИЖК в каждом регионе будет иметь свою специфику, предположила Набиуллина.

По ее мнению ажиотажный спрос на жилье в крупных регионах, включая Москву, Санкт-Петербурге и Краснодарский край, где в основном и брали ипотеку по льготной госпрограмме на новостройки, спадет.
         

Фото: www.900igr.net

Другие публикации по теме:

Эксперты: ставки растут, размер кредита сжимается, но семейная ипотека становится доступнее

Эксперты: объем выдачи ипотеки по итогам года достигнет 5 трлн руб.

Эксперты: снижение доступности льготной ипотеки и рост цен уменьшили спрос на 2-комнатные и 3-комнатные квартиры

В Счетной палате предложили лимитировать выдачу льготной ипотеки: не более одного раза одному физлицу

ДОМ.РФ: за год ипотечный портфель в России увеличился на 28% — до 11,42 трлн руб.

Со 2 июля изменились условия госпрограмм «Льготная ипотека на новостройки» и «Семейная ипотека»

Банк России, ДОМ.РФ, Сбербанк и Минэкономразвития считают, что госпрограмму льготной ипотеки надо сохранить только для отдельных регионов

ЦБ настаивает на сворачивании льготной ипотеки, депутаты и эксперты — за более точечный подход

Эльвира Набиуллина: Льготную ипотеку надо вовремя свернуть, чтобы избежать образования пузырей на рынке ИЖК

К такому выводу пришел РБК, сопоставив сумму страховых выплат и стоимость квартир на первичном рынке.

Источник изображения: Сгенерировано нейросетью «Kandinsky»

Авторы публикации напомнили, что размер страховки по эскроу в 10 млн руб. был установлен в 2019 году при переходе на проектное финансирование. И он до сих пор не менялся, хотя новостройки за пять лет существенно подорожали.

«Страховка нужна, если что-то случится с банком, где открыт счет эскроу, — пояснил основатель юридического агентства «Кучембаев и партнеры» Алмаз Кучембаев (на фото ниже) и уточнил: — Например, у него будет отозвана лицензия, или он обанкротится, после чего ЦБ введет мораторий на удовлетворение требований кредиторов».

Фото предоставлено пресс-службой бюро «Кучембаев и партнеры»

Сегодня средняя стоимость квартир в российских новостройках, по данным Яндекс Недвижимости, не превышает 10 млн руб. То есть полностью укладывается в лимит страховых выплат.

Но в крупных городах с активным рынком ситуация иная. Например, в Москве, Сочи и Санкт-Петербурге даже однокомнатные квартиры в строящихся домах стоят в среднем больше 10 млн руб.

В каких городах страховка не покрывает стоимость квартир в новостройках

Источники: РБК, Яндекс Недвижимость

По расчетам аналитиков платформы bnMAP.pro, в Сочи доля более дорогих лотов в предложении на начало декабря составляла 72%, в Москве — 64%.

В этих городах страховой выплаты хватит на компенсацию лишь 2/3 от стоимости однокомнатной квартиры, а треть потраченных на приобретение средств будет потеряна. В Санкт-Петербурге, где цены ниже, в среднем «не вернется» 3%.

При покупке на первичном рынке двухкомнатной квартиры к группе добавились Казань и Нижний Новгород. При наступлении страхового случая в этих городах можно потерять до 60% от стоимости «двушки».

Фото: © Валерий Елистратов / Фотобанк Лори

В случае трехкомнатных квартир список расширился до 13 городов, в которых средние цены превышают 10 млн руб.

Несмотря на то что прецедентов по выплате страховки по эскроу пока не было, повышение стоимости жилья — серьезная причина для изменения лимита компенсаций.

В августе на совещании с членами Правительства РФ, глава регулятора Эльвира Набиуллина (на фото ниже) предложила увеличить лимит страхового возмещения втрое, до 30 млн руб.

Фото: cbr.ru

Если это произойдет, то в большинстве городов проблема исчезнет. Но не везде.

По информации bnMAP.pro, в начале декабря квартиры в новостройках дороже 30 млн руб. продавались:

• в Сочи, где их доля составляла 26,3%;

• в Москве — 19%;

• в Санкт-Петербурге — 5%;

• в Казани — 3%;

• в Нижнем Новгороде — 2,2%.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Такое жилье также есть во Владивостоке, Ростове-на-Дону, Самаре, Екатеринбурге, Новосибирске, Перми, Тюмени, Уфе, Краснодаре, Воронеже, Челябинске и Красноярске (менее 1%).

Впрочем, пока лимит страховых компенсаций остается на старом уровне в 10 млн руб., поскольку предложение ЦБ до сих пор не принято, резюмировал РБК.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Новый продукт на рынке — страхование рассрочки от застройщика: рекомендации эксперта

Эксперты: за пять лет страховка для дольщиков отстала от стоимости квартир

Эксперты о предложении ЦБ увеличить до 30 млн руб. страховое покрытие по счетам эскроу

Владимир Путин: Инструменты рынка массового строительства жилья надо применять и для ИЖС

Банк России ограничил рост ставки по уже выданному ипотечному кредиту

Перспективы ссудо-сберегательных касс: мнения экспертов

Депутаты поддержали законопроект о системе жилищных сбережений граждан

Эксперты: в декабре оформление ипотечных страховых договоров превысило среднемесячный уровень на 28,5%

Депутаты ограничили рост ставки по ипотеке при отказе заемщика от страховки

Эксперты ожидают роста мошенничества при страховании ипотечных кредитов