Об этом председатель Банка России заявила 26 мая на встрече с представителями с Ассоциацией банков России (АБР). По прогнозу главы ЦБ по итогам этого года ипотечный портфель российских банков увеличится на 10—15%.

Фото: www.vedomosti.ru

Эльвира Набиуллина (на фото) уточнила, что по итогам апреля ипотечный портфель российских банков сократился на 0,2%, однако это случилось после его значительного роста (+2%) в феврале-марте.

Фото: Дмитрий Лебедев, Коммерсантъ

По словам главы ЦБ, число заявок на ипотеку от россиян в настоящее время растет в связи с наметившимся с апреля трендом на снижение ключевой ставки.

Фото: www.pbs.twimg.com

Напомним, что в конце февраля на фоне объявленной России санкционной войны Банк России экстренно поднял ключевую ставку с 9,5% до 20%.

Впрочем, по мере стабилизации экономической ситуации в стране, в марте-апреле регулятор стал постепенно снижать ставку — сначала до 17%, затем до 14%. 26 мая на внеплановом заседании совета директоров Банка России принято решение о снижении этого важного финансово-кредитного показателя до 11%.

Эльвира Набиуллина заявила, что ЦБ допускает возможность дальнейшего снижения ключевой ставки в ближайшие месяцы и сделала прогноз, согласно которому ипотечный портфель российских банков по итогам 2022 года вырастет на 10—15%.

Фото: РИА Новости / Алексей Филиппов

В своем выступлении глава регулятора коснулась и темы валютной ипотеки.

«И совсем локальная проблема — но все же обращу на нее внимание — остатки валютной ипотеки, ее действительно уже совсем немного. И сейчас самый подходящий момент, чтобы перевести в рубли оставшихся валютных заемщиков», — призвала она руководителей банков-кредиторов.

Фото: www.zarplatto.ru

Несмотря на оптимистичные прогнозы в отношении ипотеки и других видов кредитования, глава ЦБ допустила ухудшение качества кредитов в условиях кризиса.

В связи с этим она призвала банки поддержать своих заемщиков в период адаптации российской банковской системы к внешнему санкционному давлению. На это, по ее расчетам, потребуется квартал или больше.

Фото: www.900igr.net

Другие публикации по теме:

ЦБ снизил ключевую ставку до 11% годовых (график)

ЦБ: инфляция за год составит 18,2—20,9%, ключевая ставка будет в пределах от 12,5% до 14,5%, ипотека вырастет на 10—15%

ЦБ РФ снизил ключевую ставку до 14,0% годовых (график)

ЦБ: в марте было выдано рекордное количество ипотечных кредитов для долевого строительства — более 62 тыс. (графики)

ЦБ: в 2022 году российские банки могут выдать льготных ипотечных кредитов на сумму до 2 трлн руб.

ЦБ РФ снизил ключевую ставку до 17,0% годовых (график)

Ключевая ставка ЦБ с 28 февраля выросла более чем вдвое — с 9,5% до 20% годовых (график)

ЦБ: ипотека демонстрирует ускорение темпов роста

ЦБ фиксирует рост показателей долевого строительства

ЦБ: проектное финансирование и ипотека — главные драйверы роста рынка банковского кредитования

Эльвира Набиуллина: Фаза активного роста ипотеки в России близится к завершению

С апреля 2025 года ЦБ сможет устанавливать макропруденциальные лимиты в ипотеке и автокредитовании для банков и микрофинансовых организаций. Соответствующий закон, меняющий ряд положений Федерального закона 86-ФЗ от 10.07.2002 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» одобрил Совет Федерации, сообщила пресс-служба регулятора.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Как следует из сообщения, такие лимиты позволяют сдерживать рост закредитованности граждан и предотвращать накопление рисков банками и МФО, что обеспечит устойчивость финансового сектора. Этот инструмент с 2023 года применяется в необеспеченном потребительском кредитовании, в результате чего доля рискованных выдач в данном сегменте существенно сократилась.

К рискованным выдачам в ипотеке предполагается отнести следующие займы:

- ипотечные кредиты, на регулярное обслуживание которых заемщики тратят более половины своих доходов;

- ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом;

- ипотечные кредиты с длинным сроком погашения — от 30 лет (по мнению ЦБ, заемщик не может правильно оценить вероятные финансовые сложности на такой длительный период).

Фото: © Овчинникова Ирина / Фотобанк Лори

Предполагается, что ограничения на выдачу высокорискованных ипотечных кредитов будут вводиться в два этапа. С 1 июля 2025 года начнут действовать лимиты для займов на покупку квартир в новостройках или жилье в готовых домах, с 1 января 2026 года — на строительство жилого дома и иных кредитов под залог недвижимости.

Устанавливая лимиты, Банк России будет учитывать ситуацию на рынке ипотеки и в проектном финансировании, обеспечивать баланс рисков и доступности кредитования для граждан, отмечается в сообщении.

Ранее портал ЕРЗ.РФ публиковал мнения экспертов по данным новациям. Например, управляющий директор по валидации агентства Эксперт РА Юрий Беликов полагает, что они рассчитаны не на текущий рынок, а на установление в перспективе рамок здорового восстановления ипотеки во время цикла смягчения денежно-кредитной политики.

Фото: Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Сегодня этот сегмент и так заморожен ставками и исчерпанием лимитов без очевидных перспектив их увеличения в части льготных программ.

А независимый эксперт Андрей Бархота уверен, что в ситуации, когда почти для всех ипотечные ссуды недоступны из-за высокой процентной ставки ЦБ, макропруденциальные новации регулятора выглядят как попытка довести запрет на кредит до крайности.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Как введение макропруденциальных лимитов по ипотеке повлияет на рынок жилья: мнения экспертов

Депутаты поддержали законопроект о макропруденциальных лимитах для ипотеки

Эксперты: макропруденциальные новации регулятора выглядят как попытка довести запрет на кредит до крайности

Эксперты: Госдума планирует рассмотреть законопроект, который несет существенные риски для отрасли жилищного строительства

ЦБ получит право устанавливать макропруденциальные лимиты по ипотечным кредитам

Эксперты: макропруденциальные лимиты помогут регулятору сдержать рост ипотечного кредитования, но это негативно скажется на рынке новостроек

ЦБ повышает макропруденциальные требования по ипотечным кредитам