Настроены0 параметров

Настроить фильтр

Регион
Все новости
+

Эльвира Набиуллина: параметры продления «Семейной ипотеки» требуют обсуждения

Будущее ипотеки и льготных программ, риск перегрева рынка жилья, уточнение параметров льготной ипотеки — эти и многие другие темы глава ЦБ Эльвира Набиуллина осветила, выступая на пресс-конференции после очередного повышения регулятором ключевой ставки.

 

Фото: © Овчинникова Ирина / Фотобанк Лори

 

Говоря об инфляции, руководитель Банка России отметила, что текущие темпы роста цен остаются высокими. Динамика базовой инфляции четыре месяца подряд растет темпами выше 10% в пересчете на год.

Учитывая текущий уровень ценового давления, для достижения цели в следующем году потребуется длительный период высоких ставок. По словам главы ЦБ, ужесточение денежно-кредитной политики должно пойти на пользу экономике.

 

Фото: cbr.ru

    

Говоря о кредитовании населения, Эльвира Набиуллина (на фото) пояснила, что особенно высокими темпами по-прежнему растет ипотека. И если выдача жилищных кредитов на рыночных условиях замедлилась, то массовые льготные программы, по мнению руководителя Центробанка, существенно ослабляют трансмиссию принятых решений.

«Доля льготной ипотеки в жилищном кредитовании продолжает расти, — заметила Эльвира Набиуллина и уточнила: — В ноябре на нее пришлось 80% объема выданной ипотеки».

Она предупредила, что в следующем году, помимо влияния ключевой ставки, к ужесточению денежно-кредитных условий приведут и некоторые другие факторы, в частности отмена послаблений для банков по нормативу краткосрочной ликвидности и уже принятые макропруденциальные меры.

 

Фото: © Elnur / Фотобанк Лори

 

Кроме того, по словам Набиуллиной, Банк России видит признаки перегрева на рынке ипотеки. «Мы считаем, что есть признаки перегрева на ипотечном рынке, и один из признаков — разница в ценах на первичном и вторичном рынке, — рассказала она. — По нашим данным, это различие составляет сейчас 42%».

В ЦБ считают такой показатель во многом следствием расширения льготных программ.

«О признаках перегрева говорит и динамика цен на рынке жилья, — добавила Набиуллина и пояснила: — То есть, повышение спроса во многом вылилось в рост цен. Конечно, мы считаем, что здесь должно быть определенное охлаждение, должны быть сбалансированные темпы роста ипотечного кредита. И тогда этот разрыв между первичным и вторичным рынком жилья будет уменьшаться».

Что касается дальнейшего развития программы «Семейная ипотека», то Эльвира Набиуллина считает, что параметры ее продления требуют обсуждения.

  

Фото: Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

 

Банк России поддерживает меры правительства по уточнению параметров льготной ипотеки, заявила глава регулятора, поскольку это приведет к ее охлаждению.

«Но основной эффект в целом на портфель ипотеки будет оказывать повышение ключевой ставки», — отметила Набиуллина и пообещала дополнительно ужесточить с 1 января макропруденциальные меры, которые также оказывают влияние на рыночную ипотеку.

«Мы считаем, что "Семейная ипотека" как раз является примером адресной ипотеки, — разъяснила она. — Поэтому в целом мы считаем, что как раз безадресную льготную ипотеку, которая запускалась как антикризисная мера, нужно завершать в июле».

  

Фото: © Dmitriy Shironosov / PantherMedia / Фотобанк Лори

 

Как сообщал портал ЕРЗ.РФ, Минфин РФ прорабатывает вопрос продления «Семейной ипотеки» с другими министерствами и ведомствами, а также конкретные условия, которые должны привести к более адресной выдаче льготной ипотеки и направлены на тех, кому действительно такая поддержка необходима.

Президент РФ Владимир Путин в ходе прямой линии и пресс-конференции поддержал продление программы после июля 2024 года. В частности речь шла о сохранении действия 20-процентного первоначального взноса по этой программе и субсидии в 450 тыс. руб. для погашения кредита.

 

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

 

 

 

 

 

Другие публикации по теме:

Как федеральные чиновники оценили льготные ипотечные программы с самыми низкими ставками

Эксперт: новые условия льготных ипотечных программ не распространяются на уже действующие кредиты

Правительство скорректировало условия основных льготных ипотечных программ

Эксперты: продление «Семейной ипотеки» важно для сохранения доступности жилья и улучшения демографии

ЦБ повысил ключевую ставку до 16% годовых (график)

Владимир Путин: подумаем о продлении «Семейной ипотеки»

Эксперты: не исключены новая волна ажиотажного спроса на новостройки и повышение цен

Доля «Семейной ипотеки» в России достигла рекордных значений

Эксперты: спрос на ипотеку все заметнее перетекает с вторичного рынка на новостройки

Эксперты: продажи новостроек, цены и выручка падают, доля ипотеки — растет

Эксперты: в 2024 году выдача ипотечных кредитов упадет на 22%, но баланс на рынок может вернуть развитие адресных программ

Владимир Путин: «Арктическая ипотека» должна помочь людям закрепиться там, где они живут и работают

Эксперты: если предложения Минфина по льготной ипотеке будут приняты, с рынка уйдут 25% — 30% покупателей 

+

Эксперты: как перезапустят семейную ипотеку

В настоящее время Правительство России готовит решение о продлении семейной ипотеки. В экспертном сообществе обсуждают изменения, которые следует внести в условия этой программы льготного кредитования. «Известия» выяснили мнения ряда ведущих экспертов по этому поводу.

  

Фото предоставлено пресс-службой компании Брусника

 

В нынешнем виде программа льготной семейной ипотеки рассчитана до 1 июля 2024 года. В конце января на встрече с участниками и победителями всероссийских семейных конкурсов Президент России Владимир Путин заявил о том, что программу льготной семейной ипотеки под 6% необходимо продлить.

Глава государства также предложил проработать вопрос о сохранении первоначального взноса по программе на уровне 20% и продлить субсидию на погашение тела кредита для многодетных семей.

  

Фото: kremlin.ru

 

Вице-премьер РФ Татьяна Голикова (на фото ниже) на выставке-форуме «Россия» рассказала, что жилищные программы, такие как «Семейная ипотека» и дополнительная выплата 450 тыс. руб., оказались наиболее востребованными.

«Сейчас правительство готовит соответствующие документы по продлению этих инструментов», — сообщила Голикова в ходе пленарной сессии «Ключевые результаты и достижения социальной политики в интересах детства».

 

Фото: kremlin.ru

 

По данным Правительства РФ, за время действия базовой программы семейной ипотеки жилищные условия улучшили более 918 тыс. семей.

Кроме того, 99,4 тыс. кредитов предоставлено по «Дальневосточной ипотеке» (почти 98 тыс. семей на Дальнем Востоке и 1,4 тыс. семей в Арктической зоне).

  

 Фото: goverment.ru

 

Программу «Семейная ипотека» планируется поддерживать на Дальнем Востоке, в Донбассе и Новороссии, сообщил вице-премьер РФ Марат Хуснуллин (на фото).

«У нас есть задача определиться с ипотекой, как она будет дальше работать. <...> Мы будем поддерживать ипотеку в регионах — на Дальнем Востоке, в новых регионах РФ», — заявил правительственный чиновник в ходе деловой программы тематического дня «Инфраструктура и среда для жизни» на выставке-форуме «Россия» на ВДНХ.

 

Фото предоставлено пресс-службой Банка ДОМ.РФ

 

Управляющий директор ДОМ.РФ Светлана Некрасова (на фото) рассказала, что сейчас профильные ведомства формируют конкретные параметры обновленной программы, которая начнет действовать уже во втором полугодии 2024 года. По ее словам, финансовый институт развития в жилищной сфере предлагает ввести дополнительное снижение ставок по программе «Семейная ипотека» при покупке квартир большей площади.

«Мы хорошо знаем, что стесненность жилищных условий является основным препятствием к расширению семьи на второго, третьего и последующих детей», — подчеркнула Светлана Некрасова.

Тем не менее он отметила, что с учетом роста цен последних лет большей популярностью у молодых семей пользуются именно малометражные квартиры. Это, считает Некрасова, «отдаляет нас от достижения национальных целей развития по уровню обеспеченности жильем на душу населения».

  

Фото: www.news.myseldon.com

 

Руководитель комиссии по проектному финансированию Общественного совета при Минстрое РФ Рифат Гарипов (на фото) полагает, что после продления программы семьи по-прежнему смогут купить квартиру в новостройке, частный дом с участком, построить новый дом с привлечением подрядной организации и рефинансировать кредиты.

«При условии, что семейная ипотека была оформлена до 23 декабря 2023 года и кредит закрыт, семья снова сможет воспользоваться льготами, если в ней родился еще один ребенок, — напомнил эксперт и добавил: — Усилить эффект программы может введение дополнительного вычета из процентной ставки на покупку квартир большей площади, чтобы просторные квартиры стали доступнее. Это улучшит условия программы для семей с детьми».

Кроме того, Рифат Гарипов считает, что программа более доступна в округах с крупными городами, где размер заработной платы выше, чем в целом по стране, поэтому, по его мнению, «задача текущего этапа — повысить ее доступность в регионах, и она будет решена».

 

Фото: www.osminstroy.ru

 

Президент Фонда «Институт экономики города» (ИЭГ), член общественного совета при Минстрое России Надежда Косарева (на фото) заметила, что массовое субсидирование льготной ипотеки породило множество проблем: рост цен на первичном рынке жилья, снижение доступности жилья, повышение рисков на рынке ипотечного кредитования, накапливание больших и долгосрочных обязательств федерального бюджета.

Однако для продления среди всех льготных ипотечных программ она считает правильным выбор именно «Семейной ипотеки», учитывая адресность программы и конкретную социальную цель — стимулирование рождаемости.

Эксперт полагает, что при продлении семейной ипотеки следует подумать над некоторой модификацией ее условий, распространив на вторичный рынок жилья, а также на молодые семьи, у которых пока нет детей. «Тогда, во-первых, программа будет еще более нацелена на решение демографической проблемы, — убеждена Надежда Косарева, — а во-вторых, она будет более равномерно распределена между первичным и вторичным рынком жилья и не будет оказывать существенного влияния на рост цен на жилье».

 

Фото: vk.com 

 

Член комитета по ипотеке Российской гильдии риэлторов (РГР) Оксана Панова (на фото) согласна с тем, что льготная программа является хорошим инструментом в ипотечном кредитовании, который помогает решить жилищный вопрос достаточно большому сегменту населения.

«Но семейной ипотеке необходимы изменения, — предложила свой вариант Оксана Панова. — Требуется продлить возраст детям-инвалидам до 23 лет при обучении в высшем учебном заведении, в некоторых регионах разрешить приобретать вторичный рынок, сделать более лояльное рассмотрение заемщика».

 

Фото ok.ru

 

Исполнительный директор федеральной компании «Этажи» Регина Дыдалина (на фото) допускает, что новая семейная ипотека может получить не фиксированную, а плавающую процентную ставку.

«С одной стороны, это позволит сократить затраты бюджета на финансирование такой программы, а с другой — выступить дополнительным стимулом к увеличению рождаемости, — считает эксперт и поясняет: — Суть простая: чем больше детей в семье, тем ниже ставка по семейной ипотеке».

Регина Дыдалина полагает, что должны быть эффективные целевые механизмы стимулирования спроса на рынке жилья, чтобы в будущем не возникло сокращения объема вывода новых проектов и дефицита предложения.

  

Фото предоставлено пресс-службой компании Est-a-Tet

 

При внесении изменений в программу, предлагает эксперт, неплохо было бы учесть, что сейчас в семейной ипотеке нет возможности оформления кредита для строительства дома собственными силами без привлечения подрядной организации. Это для многих семей с ограниченным бюджетом крайне актуально.

Директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet Алексей Новиков (на фото) убежден, что на текущий момент альтернатив семейной ипотеке нет. Есть отдельные продукты, например IT-ипотека, нацеленная на другие слои населения.

 

Фото: tsnnedv.ru

 

Руководитель департамента ипотечного кредитования компании «ТСН Недвижимость» Юлия Позаченюк (на фото), считает, что семейную ипотеку необходимо не только продлить, но и по возможности расширить.

По словам эксперта, семейная ипотека позволяет снизить платеж в 2 — 2,5 раза. Например, при покупке квартиры стоимостью 15 млн руб. в ипотеку на 20 лет с первоначальным взносом 20% по ставке 16,5% ежемесячный платеж получится чуть выше 170 тыс. руб. Если такой же объект приобретать по базовым условиям программы семейной ипотеки, то платеж составит чуть больше 85 тыс., то есть разница практически ровно в два раза.

«Если ее продлят, то наряду с материнским капиталом она станет еще одним инструментом стимулирования рождаемости», — резюмирует эксперт. Кроме того, льготные программы, по мнению Позаченюк, — это поддержка застройщикам и строительной отрасли в целом. Если их уберут, опасается эксперт, спрос на квартиры в новостройках рухнет, продажи начнут падать, девелоперы начнут сокращать объемы нового строительства. Это приведет к сокращению рабочих мест, ударит по многим смежным со строительством сферам экономики.

 

Фото: reestr.arspb.ru

 

Гендиректор агентства недвижимости «Юрист» Валерий Бойчук (на фото) согласен с тем, что в семейной ипотеке есть большое преимущество, особенно для молодых семей.

Он привел свой пример: при сумме ипотечного кредита 6 млн руб. на 20 лет и процентной ставке 17% годовых ежемесячный платеж составляет 65 тыс. руб., а такая же сумма кредита на такой же срок по семейной ипотеке будет 32 тыс. руб.

 

Фото: НДВ Супермаркет Недвижимости

 

Исполнительный директор «НДВ Супермаркет Недвижимости» Татьяна Подкидышева (на фото) напомнила о приросте спроса на крупноформатные лоты, когда активно внедрялась программа семейной ипотеки.

Большей популярностью стали пользоваться двухкомнатные и трехкомнатные квартиры.

 

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

 

 

 

 

 

Другие публикации по теме:

Эксперты: семейную ипотеку в России необходимо продлить на несколько лет

Банки поддерживают продление «Семейной ипотеки»

ДОМ.РФ: в январе половина льготных кредитов была выдана по «Семейной ипотеке»

Эксперты: «Семейная ипотека» должна меняться, становясь более адресной и сохраняя доступность

Эксперт: от «Семейной ипотеки» нужно «отсечь» тех, кто может взять рыночную

ДОМ.РФ: продление семейной ипотеки сохранит половину выдачи льготных кредитов, а цены на новостройки сохранятся

Владимир Путин: Мы точно продлим льготную семейную ипотеку под 6%

«Семейную ипотеку» стали чаще оформлять семьи с двумя детьми

Татьяна Голикова: Правительство анализирует эффективность «Семейной ипотеки» и необходимость ее изменения

Эльвира Набиуллина: параметры продления «Семейной ипотеки» требуют обсуждения

Эксперты: продление «Семейной ипотеки» важно для сохранения доступности жилья и улучшения демографии

Владимир Путин: подумаем о продлении «Семейной ипотеки»

Доля «Семейной ипотеки» в России достигла рекордных значений