Об этом глава ЦБ заявила на ежегодной встрече с Ассоциацией банков России (АБР).

Фото: asros.ru

Ипотечный портфель в 2024 году увеличился на 13%, что существенно ниже перегретого 2023-го, но, по оценке регулятора, это абсолютно адекватный темп, если сравнивать с предыдущими годами.

В 2025-м ожидается рост ипотеки на уровне около 5%. В 2026—2027 годах по мере снижения инфляции и ключевой ставки ЦБ он будет постепенно ускоряться.

При этом Эльвира Набиуллина (на фото) убеждена, что строительная отрасль вполне способна переждать временное замедление ипотеки.

Фото: asros.ru

Во-первых, люди, по ее словам, стали активнее покупать жилье за собственные средства. Если в 2023 году доля таких сделок в поступлениях на счета эскроу составляла около 40%, то в конце 2024-го она превысила 60%.

Во-вторых, за последнюю пару лет застройщики накопили хороший запас прибыли.

Около половины ипотечных кредитов выдаются с первоначальным взносом от 20% до 30%. При разрыве цен между первичным и вторичным жильем в 30% и более средств может быть недостаточно для того, чтобы полностью погасить кредит после продажи квартиры.

«Поэтому мы будем это учитывать при установлении макропруденциальных лимитов по ипотеке, которые заработают во второй половине 2025 года», — подчеркнула глава ЦБ.

Фото: © Сергей Чайко / Фотобанк Лори

Говоря о «плохом», Эльвира Набиуллина, напомнила, что до сих пор на рынке существуют схемы, которые приводят к завышению цен на жилье и существенному росту платежей после льготного периода.

Против них направлен новый ипотечный стандарт. Плюс к этому регулятор планирует сделать привлекательным для банков вариант, где нет подводных камней, а есть фиксированная ставка и понятный график платежей.

Регулятор предложит Минфину предоставлять господдержку только на «правильные» жилищные кредиты и рефинансировать лишь секьюритизированные стандартные проекты.

«Иначе говоря, мы хотим, чтобы к льготной ипотеке нельзя было прикручивать схемы, которые дискредитируют саму идею господдержки», — резюмировала Эльвира Набиуллина.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

ЦБ: субсидируемой ипотеке от застройщиков осталось жить месяц

Застройщики ждут «ипотечную оттепель»

Эльвира Набиуллина: По мере замедления инфляции будут снижаться и ставки по рыночной ипотеке

С 1 марта ЦБ снижает надбавки к коэффициентам риска по ипотеке

ЦБ оставил ключевую ставку на уровне 21% годовых (графики)

Раньше все говорили о рисках «ипотечного пузыря», а сегодня пора бояться «пузыря рассрочки»

Банки отменяют опцию снижения ставки по ипотеке за комиссию

Эксперты: банки и застройщики сохранили рискованные схемы ипотечного кредитования

ЦБ намерен установить повышенные риск-веса и резервы для «схемной» ипотеки

Эксперты: использование инструментов стимулирования спроса будет расширяться, а продажи — снижаться

Об этом РБК сообщили в Министерстве финансов РФ. Речь идет о прогнозе дополнительных расходов бюджета, которые потребуются в 2024—2026 годах как для реализации уже существующих программ, так и для продления «Семейной ипотеки» и выплат по 450 тыс. руб. на погашение жилищных кредитов при рождении третьего ребенка.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

«Для того, чтобы льготы действительно помогали тем, кому нужна поддержка, массовые льготные программы должны быть трансформированы на более адресный формат для повышения их эффективности», — отметили в Минфине.

Фото: kremlin.ru

Ранее Президент России Владимир Путин поддержал продление льготной семейной ипотеки под 6% и программы выдачи субсидий для многодетных семей.

Что касается общей льготной ипотеки под 8%, которая доступна всем заемщикам, то против ее продления выступили Банк России и Минфин, а за продление высказался Минстрой.

Фото: © Александр Тарасенков Фотобанк / Лори

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина (на фото) неоднократно выражала озабоченность тем, что массовые программы льготной ипотеки вызывают разгон цен на новостройки, что делает жилье для россиян менее доступным.

В свою очередь, замглавы Минстроя Никита Стасишин (на фото ниже) указывал, что эти программы позволяют поддерживать спрос на жилье, обеспечивая выполнение показателей жилищного нацпроекта, и не ведут к перегреву рынка.

Фото: www.minstroyrf.gov.ru

В декабре власти приняли меры по изменению параметров льготной ипотеки. С 12 млн руб. до 6 млн руб. уменьшился максимальный размер кредита для четырех столичных регионов, а первоначальный взнос для всех увеличился с 20% до 30%. После этого ряд банков ужесточил условия выдачи льготных ипотечных кредитов, возложив часть расходов по ним на застройщиков.

Расходы бюджета на субсидирование льготной ипотеки также растут из-за роста ключевой ставки ЦБ. С лета регулятор повысил ее с 7,5% до 16%, а государство продолжило возмещать банкам разницу между рыночными и льготными ставками.

Фото: © Сергеев Валерий / Фото банк Лори

2023 год, напомнил РБК, стал рекордным в России по выдаче ипотеки. По предварительным данным ЦБ, ДОМ.РФ и Frank RG, за прошлый год банки выдали россиянам почти 2 млн ипотечных кредитов на 7,85 трлн руб. (+60% к уровню 2022 года). Драйвером выступала льготные программы: их доля в общем объеме к концу года достигла 74%.

Под влиянием в том числе льготного ипотечного кредитования ввод жилья в 2023 году увеличился на 7,5% к показателю предыдущего года и составил, по информации Росстата, рекордные 110,4 млн кв. м. Из них 51,8 млн кв. м — это многоквартирные дома (+13,7% к 2022 году).

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Максимальные объемы ввода многоквартирных домов застройщиками за январь — декабрь 2023 года показали Москва, Московская область и Краснодарский край

Банки получили дополнительные лимиты по ипотечным госпрограммам в размере 2,3 трлн руб. Лидеры все те же

Росстат: ввод многоквартирных домов застройщиками в России по итогам 2023 года вырос на 13,7% — до рекордных 52 млн кв. м (графики)

Росстат: ввод жилья в России по итогам 2023 года вырос до 110,4 млн кв. м — это рекорд за все время наблюдений (графики)

Госдума: массовую льготную ипотеку должны заменить адресные программы

Эксперт: от «Семейной ипотеки» нужно «отсечь» тех, кто может взять рыночную

Конфликт ведущих банков с застройщиками из-за введения комиссии: версия Сбера

ДОМ.РФ: продление семейной ипотеки сохранит половину выдачи льготных кредитов, а цены на новостройки сохранятся 

Эксперты выяснили, как конфликт между банками и застройщиками отразится на покупателях жилья

Владимир Путин: Мы точно продлим льготную семейную ипотеку под 6%