Об этом глава ЦБ заявила на ежегодной встрече с Ассоциацией банков России (АБР).

Фото: asros.ru

Ипотечный портфель в 2024 году увеличился на 13%, что существенно ниже перегретого 2023-го, но, по оценке регулятора, это абсолютно адекватный темп, если сравнивать с предыдущими годами.

В 2025-м ожидается рост ипотеки на уровне около 5%. В 2026—2027 годах по мере снижения инфляции и ключевой ставки ЦБ он будет постепенно ускоряться.

При этом Эльвира Набиуллина (на фото) убеждена, что строительная отрасль вполне способна переждать временное замедление ипотеки.

Фото: asros.ru

Во-первых, люди, по ее словам, стали активнее покупать жилье за собственные средства. Если в 2023 году доля таких сделок в поступлениях на счета эскроу составляла около 40%, то в конце 2024-го она превысила 60%.

Во-вторых, за последнюю пару лет застройщики накопили хороший запас прибыли.

Около половины ипотечных кредитов выдаются с первоначальным взносом от 20% до 30%. При разрыве цен между первичным и вторичным жильем в 30% и более средств может быть недостаточно для того, чтобы полностью погасить кредит после продажи квартиры.

«Поэтому мы будем это учитывать при установлении макропруденциальных лимитов по ипотеке, которые заработают во второй половине 2025 года», — подчеркнула глава ЦБ.

Фото: © Сергей Чайко / Фотобанк Лори

Говоря о «плохом», Эльвира Набиуллина, напомнила, что до сих пор на рынке существуют схемы, которые приводят к завышению цен на жилье и существенному росту платежей после льготного периода.

Против них направлен новый ипотечный стандарт. Плюс к этому регулятор планирует сделать привлекательным для банков вариант, где нет подводных камней, а есть фиксированная ставка и понятный график платежей.

Регулятор предложит Минфину предоставлять господдержку только на «правильные» жилищные кредиты и рефинансировать лишь секьюритизированные стандартные проекты.

«Иначе говоря, мы хотим, чтобы к льготной ипотеке нельзя было прикручивать схемы, которые дискредитируют саму идею господдержки», — резюмировала Эльвира Набиуллина.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

ЦБ: субсидируемой ипотеке от застройщиков осталось жить месяц

Застройщики ждут «ипотечную оттепель»

Эльвира Набиуллина: По мере замедления инфляции будут снижаться и ставки по рыночной ипотеке

С 1 марта ЦБ снижает надбавки к коэффициентам риска по ипотеке

ЦБ оставил ключевую ставку на уровне 21% годовых (графики)

Раньше все говорили о рисках «ипотечного пузыря», а сегодня пора бояться «пузыря рассрочки»

Банки отменяют опцию снижения ставки по ипотеке за комиссию

Эксперты: банки и застройщики сохранили рискованные схемы ипотечного кредитования

ЦБ намерен установить повышенные риск-веса и резервы для «схемной» ипотеки

Эксперты: использование инструментов стимулирования спроса будет расширяться, а продажи — снижаться

Первая в стране электронная закладная на строительство индивидуального жилого дома в малоэтажном жилом комплексе по договору долевого участия (ДДУ) оформлена при поддержке ДОМ.РФ. Электронная закладная оформлена по ипотечному кредиту, выданному Газпромбанком, сообщила пресс-служба финансового института развития в жилищной сфере.

Фото: vk.com

Напомним, что электронная закладная используется наравне с аналогичными документарными бумагами с 1 июля 2018 года и подтверждает право банка на залог недвижимости. Ее оформляют одновременно с выдачей кредита на строительство квартиры или частного дома, что позволяет банку снизить расходы на секьюритизацию. Дистанционный процесс оформления закладной также упрощает процесс выдачи и обслуживания кредита.

С марта 2022 года для строительства индивидуального жилья в малоэтажных жилых комплексах стала доступна безопасная покупка строящегося жилья по договору долевого участия (214-ФЗ): защита средств граждан в период стройки на счетах эскроу способствовала развитию ипотечного кредитования на рынке новостроек. Ранее механизм действовал только для многоквартирных домов.

Фото предоставлено пресс-службой ДОМ.РФ

Директор направления «Развитие жилищной сферы» ДОМ.РФ Евгений Квасенков (на фото) рассказал, что с 2022 года оформлено более 18 тыс. электронных закладных с залогом прав по договору участия в долевом строительстве на сумму более 120 млрд руб.

«При этом за 1 квартал 2024 год было выдано 8 тыс. закладных на сумму 60 млрд руб., что составляет 5% от количества выданных кредитов на первичном рынке жилья, — уточнил топ-менеджер госкорпорации и добавил: — Внедрение электронных закладных на рынке индивидуального жилья, безусловно, будет способствовать повышению доступности ипотечных кредитов, тем более что все больше строительных компаний, традиционно специализировавшихся на строительстве многоквартирных домов, обращают внимание на загородный рынок».

По словам Квасенкова, сейчас с ДДУ строится 7 малоэтажных жилых комплексов на 700 домовладений общей площадью 97,2 тыс. кв. м.

Фото: auditorium-cg.ru

Начальник Управления развития продуктов ипотечного кредитования Газпромбанка Елена Веряскина (на фото) отметила, что Газпромбанк, запустивший ипотеку на ИЖС в 2023 году, активно развивает это направление. По ее мнению, выпуск электронной закладной на ИЖС на этапе строительства — наиболее оптимальный и удобный путь как для заемщика, так и для кредитной организации.

«Банки получают закладную сразу на этапе сделки, что позволяет не ждать введения дома в эксплуатацию, а закрепление на законодательном уровне внесения изменений в условия закладной в одностороннем порядке облегчает клиентский путь и дает возможность использовать данный ипотечный продукт для целей секьюритизации», — пояснила эксперт.

На сегодня российские банки оформлили уже более 1 млн электронных закладных на сумму свыше 3 трлн руб.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: в 2023 году банки России выдали рекордное количество электронных закладных

Объем выдачи ипотечных кредитов по электронным закладным за пять лет превысил в Сбере 1 трлн руб.

Ипотека на новостройки с оформлением е-закладной возможна во всех регионах России

Кто и как упростил процесс оформления е-закладных

Состоялась первая ипотечная сделка по покупке жилья в новостройке с оформлением e-закладной

Банки теперь могут оформлять электронные закладные сразу на несколько объектов недвижимости

Депозитарий Банка ДОМ.РФ принял первую электронную закладную в рамках правительственного эксперимента по цифровизации ипотеки

Все отделения Сбера переведены на выпуск электронных закладных

В России состоялся крупнейший в истории выпуск ипотечных облигаций, обеспеченных электронными закладными

ДОМ.РФ и Сбербанк выпустили ипотечные облигации с электронными закладными на 1 млрд руб.

ДОМ. РФ и «Российский капитал» провели первые сделки с оформлением электронных закладных