Для того чтобы рынок жилья пришел в нормальное состояние, необходимо убрать его перегрев и вернуть рыночные ставки к умеренному уровню. Это первый шаг к тому, чтобы доступность жилья вновь стала расти, заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина на пленарном заседании Государственной Думы.

Фото: duma.gov.ru

По мнению главы регулятора, еще одним шагом для повышения доступности жилья станет возвращение доступной рыночной ипотеки. «Сейчас она мало кому доступна, многие отложили покупку жилья, и мы понимаем, как важно быстрее вернуть рыночные ставки к умеренному уровню, — сказала Эльвира Набиуллина (на фото) в ходе выступления. — Этого можно достигнуть только при наличии низкой инфляции и никак иначе».

Она подчеркнула, что нынешнее падение на рынке недвижимости не является драматическим и речь не идет о сжатии общего объема кредита. Влияние денежно-кредитной политики было определяющим, но значимую роль также сыграли прекращение безадресной льготной ипотеки и ужесточение мер против закредитованности граждан.

«Затормозить разогнавшееся кредитование оказалось не так-то просто», — признала председатель ЦБ. Она привела следующие цифры: за девять месяцев 2024 года кредиты населению выросли на 4,7 трлн руб., а корпоративные — более чем на 10,5 трлн руб.

По словам Набиуллиной, признаки замедления появились только во второй половине этого года и пока только в кредитовании населения.

«Его рост уменьшился почти вдвое по сравнению с первой половиной этого года», — уточнила глава ЦБ.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори 

Рынок ипотечного кредитования, по мнению руководителя Банка России, сейчас поддерживает льготная программа «Семейная ипотека». На нее в октябре пришлось более половины выдач — 54%.

Всего по итогам года, считает Набиуллина, объем кредитов по этой программе может составить 2,2 трлн руб., что сопоставимо с показателем 2023-го.

Согласно данным Единой информационной системы жилищного строительства (ЕИСЖС), к середине ноября 2024 года средние базовые ипотечные ставки по рыночным программам превысили 28%. В 20 крупнейших банках, выдающих ипотечные кредиты в России, за неделю ставки существенно выросли и на новостройки, и на вторичное жилье.

Говоря о вероятности снижения ключевой ставки, Эльвира Набиуллина отметила, что Банк России сможет начать снижать ключевую ставку в 2025 году, если не произойдет никаких дополнительных шоков.

По ее словам, политика ЦБ позволит снизить инфляцию до 4,5% — 5% в следующем году, затем ее стабилизировать на уровне вблизи 4%.

«И по мере ее торможения мы будем рассматривать и постепенное снижение ключевой ставки. Если, конечно, никаких дополнительных шоков не будет внешних, снижение начнется в следующем году», — пообещала Набиуллина.

Фото: duma.gov.ru

Спикер Госдумы Вячеслав Володин (на фото) на заседании отметил, что Эльвира Набиуллина впервые в Госдуме «предложила прогноз Центрального Банка».

«Базовый прогноз 2024 года по инфляции — 8—8,5%, — сообщил спикер нижней палаты. — Ключевая ставка — 17,6%. 2025-й год: базовый прогноз Центрального Банка — 4,5—5% инфляция, ключевая ставка — 17—20%. 2026-й год — 4% инфляция, 12—13% — ключевая ставка. 2027-й год — 4% инфляция, 7,5—8% — ключевая ставка», — уточнил он.

Володин подчеркнул, что в 2025 году в Госдуме вновь состоится встреча с главой ЦБ, и этот прогноз, «если вдруг не будет сбываться, понятно, закончится вопросами, кто его делал, на основе чего».

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: выдача ипотечного кредитования в III квартале 2024 года резко снизилась во всех сегментах, кроме готового жилья

Как введение макропруденциальных лимитов по ипотеке повлияет на рынок жилья: мнения экспертов

ЦБ: в сентябре ипотечных кредитов для долевого строительства выдано на 65,6% меньше, чем годом ранее (графики)

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в сентябре уменьшился на 61,3% по отношению к прошлому году (графики)

ЦБ: ставка ипотеки для долевого строительства в сентябре составила 6,25% (графики)

Эксперты: на снижение цен на новостройки рассчитывать не приходится

Марат Хуснуллин: Стройка — это драйвер экономики

Эксперты: парадокс в том, что борьба с инфляцией, которую ведет ЦБ, еще больше разгоняет цены

Эксперты: 59% россиян недовольны ставками по жилищным кредитам

Эльвира Набиуллина: Спрос на жилье должен вернуться в 2019 год

ЦБ поднял ключевую ставку до рекордных 21% годовых (графики)

Эксперты: банкам сейчас важнее не привлекательные ставки по ипотеке, а собственная доходность

Эксперт: на рынке новостроек крупнейших городов России спрос на ипотеку снизился до 60%

Дискуссионная лаборатория GMKTalks «Сценарии жизни города», прошедшая 13 октября совместно с Музеем Москвы, позволила собрать на одной площадке участников процесса масштабной городской застройки, которые лицом к лицу встречаются достаточно редко.

Освоение и редевелопмент масштабных территорий нередко становятся камнем преткновения для застройщиков и городских активистов. Зачастую причина таких конфликтов — в отсутствии конструктивного диалога между сторонами.

Застройщики, архитекторы, представители муниципальной власти, эксперты, изучающие общественные инициативы и городские конфликты, обсудили, как развивать города и создавать среду, которая формирует позитивные сценарии для жителей. В прямом эфире за дискуссией наблюдали более полутора тысяч человек.

Организаторами дискуссий выступили консалтинговое агентство GMK и Музей Москвы.

Повысить маржинальность проекта, создать комфортную среду для жителей или сохранить культурное наследие? Необязательно выбирать что-то одно. Кейсы развития территорий, представленные участниками дискуссии, продемонстрировали комплексный подход.

Зрители дискуссии виртуально побывали в Липецке, Дербенте, даже на Сахалине и в Казахстане, услышали порой неожиданные и нетривиальные мнения.

«Горизонт мышления девелоперов сосредоточен в логике двух-трех строительных циклов — компании планируют на 5—6 лет вперед, крупные — чуть дальше, — рассказал модератор дискуссии, директор консалтингового агентства GMK Сергей Разуваев (на фото). — Но это не тот горизонт, который соответствует нашим амбициям. На встрече мы решили разобраться, как выйти на горизонт планирования в 50 или даже 100 лет», — обозначил цель встречи эксперт.

Глава администрации Липецка Евгения Уваркина (на фото) считает, что развивать города только за счет спальных районов — это ошибка.

«Самая легкая и простая задача для застройщика — пойти в чистое поле. Но если власть позволяет так делать, то это крайне безответственно, — говорит она. — Нельзя создавать спальные удаленные районы — это дорого, неинтересно и некомфортно для граждан», — резюмирует мэр. Город делает ставку на реновацию центра и активно привлекает туда застройщиков.

«Основной упор надо сделать на то, чтобы трансформировать промышленные зоны внутри городской агломерации. Тенденция на выход за пределы города постепенно идет на снижение», — подтверждает Филипп Третьяков (на фото), вице-президент по маркетингу и продажам ГК КОРТРОС (девелопер является основным застройщиком масштабного КОТа «Академический» в Екатеринбурге).

Многие заблуждаются и относительно доли коммерческой недвижимости в КРТ.

«ДОМ.РФ рекомендует в некоторых зонах довольно высокие проценты — до 35%. Но реально внутренний спрос у такой недвижимости низкий: в Москве это 7—9%», — уточняет эксперт по коммерческой недвижимости RRG Денис Колокольников (на фото).

Основатель и генеральный директор бюро IND architects Амир Идиатулин (на фото) акцентировал внимание на том, что города будущего будут конкурировать за человеческий капитал.

Именно поэтому в проекте Южно-Сахалинской агломерации они предусмотрели университетский кампус: люди уезжали из города потому, что учиться было негде.

О важности образовательного кластера составляющей говорила и коммерческий директор компании BI Group Асель Жунусова (на фото на экране).

Она привела в пример «бигвилли» (так девелопер называет проекты КОТ), где строятся школы с уникальной концепцией.

Примером яркой трансформации можно считать Дербент: буквально за пару лет из города, откуда уезжают, создали город, куда приезжают. Стоимость недвижимости растет, количество туристов зашкаливает: здесь появилась среда, за которой едут люди.

К дискуссии в онлайн-формате подключился начальник городского управления архитектуры и градостроительства Иса Магомедов (на фото на экране). По его словам, главный принцип в работе с застройщиками Дербента — единые для всех и прозрачные правила работы, для этого даже ввели коэффициент плотности. 

Вторая часть дискуссии позволила пролить свет на неочевидного участника процесса КРТ — активных горожан, недовольных проектами девелопмента, редевелопмента, благоустройства.

«Девелопер выкупает участок или берет в аренду, получает финансирование и начинает ваять — в расчете на потенциального покупателя. А тут возникают люди, которые хотят совсем другого. Одни могут смириться, а другие нет: организуют пикеты, пишут обращения к мэру, губернатору, президенту… И все это происходит потому, что с этими людьми никто толком не говорил, их мнение не учитывалось и не закладывалось в барьеры локации», — комментирует Сергей Разуваев.

По мнению эксперта, девелоперы должны серьезно изучить эту проблематику — особенно когда заходят на КРТ, на проекты реновации. «Это риски, которые могут вылиться в огромные деньги и даже срывы проектов», — пояснил Разуваев.

Вопросы оспаривания городских территорий изучают социологи. Доцент кафедры социологии культуры и коммуникации СпбГУ Анисья Хохлова (на фото) привела кейсы подобных конфликтов и примеры их решения (не всегда в пользу застройщика!).

По ее словам, уже сформирована база из 700 случаев в городах-миллионниках.

«Люди по своей природе зачастую консервативны, не все обладают равной информацией, поэтому с процессами масштабных изменений не соглашаются, — подчеркнула модератор дискуссии, генеральный директор Музея Москвы Анна Трапкова (на фото). — Очень часто именно недостаток диалога между авторами изменений приводит к возникновению демонизируемых фигур: городской власти, девелоперов или неконструктивных горожан», — добавила она.

Как выстроить такой диалог? Девелоперы и эксперты рынка поделились стратегиями коммуникаций с жителями и бизнесом в процессе реализации проектов развития территорий.

Получить доступ к видеозаписи дискуссий и презентациям спикеров можно на сайте проекта.

Другие публикации по теме:

Первый в Тюменской области ЖК, возводимый по стандарту КРТ, будет построен на кредитные средства Банка ДОМ.РФ

Правительство будет принимать решения о КРТ на местах даже при отсутствии соответствующей инициативы со стороны регионов 

Постановления Правительства РФ, регулирующие КРТ, привели в соответствие с Градостроительным кодексом

GMKTalks о финансах в девелопменте: от эскроу до частных инвесторов

Рестарт девелопмента: на GMKTalks расскажут об адаптации к новым условиям рынка