Речь идет о госсубсидировании ставок для кредитов на вторичное жилье, повсеместном использовании ипотечных электронных закладных, профильного банковского вклада и распространении практики арендного жилья для малоимущих.   

Фото: www.pbs.twimg.com

В среду председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко (на фото) провела заседание Совета по развитию финансового рынка при верхней палате, посвященное, в том числе и перспективам развития рынка жилья в стране.

Фото: www.council.gov.ru

Спикер верхней палаты признала, что реализация госпрограммы льготной ипотеки на новостройки под 6,5% сыграла важную роль в поддержании отрасли в период пандемии, но в то же время, по ее мнению, она вызвала рост цен на жилье на фоне резко возросшего спроса.

«Есть риск, что рост цен съедает эффект от субсидированной ставки», — заявила Матвиенко, обратив внимание на формирование «заметного разрыва между ценами на первичное и вторичное жилье».

Фото: www.in-news.ru

Для его устранения председатель Совета Федерации предложила условия льготной ипотеки под 6,5% для новостроек распространить также и на вторичное жилье, то есть на б/у квартиры.

Напомним эти условия:

• максимальная сумма кредита — 12 млн руб. для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн рублей — для остальных субъектов РФ;

• максимально возможный срок оформления кредита — до 30 лет.

www.ivnovostroiki.ru

Также Валентина Матвиенко предложила для более эффективного решения жилищного вопроса в России активнее продвигать механизм накопления первоначального взноса на ипотеку с помощью профильного банковского вклада и механизм электронных закладных, позволяющий перевести в онлайн-режим весь процесс выдачи, сопровождения ипотеки и государственной регистрации залога недвижимости по ней.

Фото: www.twitter.com

Принимавшая участие в заседании председатель Банка России Эльвира Набиуллина (на фото) сообщила, что регулятор уже готовит проект программы развития жилищных накоплений для граждан, которые хотели бы накопить средства для первоначального взноса на ипотеку.

По ее словам, также необходимо развивать программу долгосрочной аренды жилья.

«Это качественная альтернатива ипотеке для тех, кто пока не может себе позволить ипотеку, но нуждается в улучшении жилищных условий», — подчеркнула Набиуллина.

Другие публикации по теме:

Андрей Костин (ВТБ): Рост цен на жилье надо остановить через смягчение условий кредитования застройщиков

Эксперты: ипотека останется одним из основных драйверов развития банковской отрасли России

Эльвира Набиуллина заявила о необходимости свернуть госпрограмму льготной ипотеки

Валентина Матвиенко: Некрупным застройщикам нужно предложить специальный банковский продукт для адаптации к проектному финансированию и эскроу

Сбербанк перешел на оформление электронных закладных при регистрации ипотечных сделок

Банки смогут предложить физлицам специальные накопительные вклады для покупки жилья

Электронная ипотечная закладная начнет действовать с 1 июля 2018 года

Об этом сообщила пресс-служба Банка России. Делается это с учетом ослабления дисбалансов на рынке жилья и только для кредитов с первоначальным взносом более 20%, выданным заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) менее 70%.

Фото: © Овчинникова Ирина / Фотобанк Лори

В сообщении говорится, что «снижение надбавок не приведет к значительному замедлению накопления банками макропруденциального буфера капитала по ипотеке».

Его размер на 1 января 2025 года составил 1,6% от задолженности по кредитам за вычетом резервов на возможные потери. Чтобы их покрыть при реализации рискового сценария, буфера в 2% будет достаточно, полагают в ЦБ.

Фото: cbr.ru

С 1 июля 2025 года ЦБ планирует ввести макропруденциальные лимиты (МПЛ) на выдачу ипотечных кредитов заемщикам с ПДН свыше 80%. Об этом на брифинге по итогам заседания совета директоров по ключевой ставке заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина (на фото).

Также регулятор планирует ограничить выдачи на срок свыше 30 лет, поскольку за последний год доля такой ипотеки выросла с 10% до 20%.

Сегменты применения МПЛ в ипотеке

Источник: Банк России

Банки увеличивают срок кредитов, тем самым снижая размер среднемесячного платежа. Но на длительном горизонте (30+ лет) заемщик может столкнуться со сложностями в обслуживании долга, поясняется в информационно-аналитическом материале ЦБ.

Чтобы минимизировать операционную нагрузку на банки, регулятор предлагает вводить МПЛ в два этапа:

• с 1 июля — на выдачу ипотеки для покупки жилья по ДДУ, «вторички» и апартаментов;

• с 1 января 2026 года — на кредиты для приобретения индивидуального жилья, а также другие виды ссуд (например, нецелевые потребительские, обеспеченные ипотекой).

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

ЦБ оставил ключевую ставку на уровне 21% годовых (графики)

ЦБ намерен установить повышенные риск-веса и резервы для «схемной» ипотеки

ЦБ анонсировал новый пакет ужесточений в розничном кредитовании

ЦБ: маркетинговые программы в целом непрозрачны и несут риски для покупателя

Для борьбы с ипотечными схемами на рынке жилья ЦБ готовит новые меры регулирования рынка

Как введение макропруденциальных лимитов по ипотеке повлияет на рынок жилья: мнения экспертов

Депутаты поддержали законопроект о макропруденциальных лимитах для ипотеки

Эксперты: макропруденциальные новации регулятора выглядят как попытка довести запрет на кредит до крайности

ЦБ получит право устанавливать макропруденциальные лимиты по ипотечным кредитам

Эксперты: макропруденциальные лимиты помогут регулятору сдержать рост ипотечного кредитования, но это негативно скажется на рынке новостроек