Соответствующие поправки, инициированные Президентом России, подготовлены членами Совета Федерации для внесения в законопроект об ипотечных каникулах перед его рассмотрением во втором чтении.

Фото: www.bank.yuga.ru

Напомним, что законопроект, предоставляющий заемщику право на временную приостановку выплат по ипотечному кредиту в силу жизненных обстоятельств, был принят во исполнение поручения Президента Владимира Путина Правительству РФ.     

Фото: РИА Новости / Алексей Никольский

Глава государства дал его в рамках своего февральского послания Федеральному Собранию.

Перед Кабмином была поставлена задача в срок до 1 июля 2019 года обеспечить внесение в российское законодательство изменений, предусматривающих предоставление гражданам, попавшим в трудную жизненную ситуацию, ипотечных каникул.  

Фото: www.duma.gov.ru 

28 февраля законопроект был внесен в Госдуму спикерами обеих палат Федерального Собрания Валентиной Матвиенко и Вячеславом Володиным, а также руководителем думской фракции ЛДПР Владимиром Жириновским, первым вице-спикер нижней палаты Иваном Мельниковым, председателем Комитета Госдумы РФ по финансовому рынку Анатолием Аксаковым.

К слову, эти парламентарии и сами рассматривали возможность законодательного введения ипотечных каникул в стране.

21 марта законопроект был принят в первом чтении в редакции, предусматривающей, что действие закона будет распространяться только на будущие договоры, заключаемые ипотечными заемщиками после даты вступления данного закона в силу.

Фото: www.kremlin.ru

Однако на совещания с членами Правительства 20 марта Владимир Путин высказал пожелание «исходить из того, что ипотечные налоговые каникулы будут распространяться на все ипотечные кредиты, в том числе и выданные ранее». 

После этого в работу включились представители верхней палаты парламента. Соответствующие поправки в законопроект к его рассмотрению во втором чтении подготовили зампредседателя Совета Федерации Евгений Бушмин, председатель Комитета СФ по бюджету и финансовым рынкам Сергей Рябухин и первый зампредседателя этого комитета Николай Журавлев.

Фото: www.old.refportal.com

Кроме положения об универсальном применении будущего закона (ко всем без исключения ипотечным договорам, без привязки к дате их заключения) новая редакция:

• вводит исчерпывающий перечень документов, на основании которых принимается решение о предоставлении ипотечных каникул;

• предусматривает введение максимального размера кредита (будет устанавливаться Правительством РФ), по которому заемщик сможет запросить у банка ипотечные каникулы;

• предлагает банку учитывать уровень снижения доходности заемщика, исходя из показателей его долговой нагрузки и кредитоспособности в целом;

• уточняет способ направления заемщику нового графика платежей с учетом льготного периода (в простой письменной форме).

Фото: www.kostroma.er.ru

По словам Николая Журавлева (на фото), также планируется дополнить проект закона нормой о необходимости учета обращений за льготным периодом всех созаемщиков, чей доход учитывался изначально при принятии решения о выдаче ипотеки.

«Ситуация, когда в рамках одного ипотечного договора представлено несколько заемщиков, очень распространена с учетом характерной долгосрочности и размера ипотечного займа», — отметил депутат.

Фото: www.cian.ru

Что касается основных положений документа, принятых еще в редакции к первому чтению, то они таковы: 

• ипотечные каникулы продолжительностью до полугода могут быть предоставлены (в рамках ранее не измененного ипотечного договора с банком) по просьбе заемщика, оказавшегося в трудной жизненной ситуации;

• по выбору заемщика может быть приостановлено исполнение обязательств по кредиту или уменьшен размер периодических платежей;

• таким правом можно будет воспользоваться только один раз в отношении одного кредита;

• срок возврата кредита будет автоматически продлен на период действия ипотечных каникул;

• в период действия ипотечных каникул действует запрет на изъятие у заемщика переданного им в залог банку своего единственного жилья.

Фото: www.centr-mbk.ru

Законопроектом предусмотрено пять видов «трудной жизненной ситуации», дающих заемщику право обратиться в банк-кредитор с заявлением о предоставлении ипотечных каникул:

1) регистрация заемщика в качестве безработного гражданина, который не имеет заработка, в органах службы занятости в целях поиска подходящей работы;

2) признание заемщика инвалидом и установление ему федеральными учреждениями медико-социальной экспертизы I или II группы инвалидности;

3) смерть трудоспособного близкого родственника заемщика, имеющего на иждивении нетрудоспособных членов семьи;

4) временная нетрудоспособность заемщика сроком более 2 месяцев подряд;

Фото: www.gisfactory.com

5) снижение заработной платы (дохода — для индивидуального предпринимателя, физического лица, занимающегося в установленном законодательством РФ порядке частной практикой) заемщика или его (ее) супруги (супруга) за месяц, предшествующий обращению заемщика с требованием, на уровне более чем на 30% по сравнению со среднемесячной заработной платой (среднемесячным доходом — для индивидуального предпринимателя, физического лица, занимающегося в установленном законодательством РФ порядке частной практикой) заемщика или его (ее) супруги (супруга) за предыдущий год.

Напомним, что по итогам 2018 года в РФ по данным ДОМ.РФ было выдано 1,47 млн ипотечных кредитов на сумму 3,01 трлн руб. Средний размер одного кредита составил 2,05 млн руб.   

Фото: Владимир Гердо/ТАСС

По оценке одного из инициаторов закона, главы профильного комитета Госдумы РФ, председателя совета Ассоциации банков России (АБР) Анатолия Аксакова (на фото), ипотечными каникулами воспользуются не более 2—2,5% заемщиков.

При этом на уровне ставок ИЖК нововведение никак не отразится, полагает депутат.

Фото: www.gov.ru

Другие публикации по теме:

Закон об ипотечных каникулах принят в первом чтении

Владимир Путин: Необходимо распространить действие ипотечных каникул и на уже действующие кредитные договоры

Ипотечные каникулы будут действовать лишь для новых договоров

Заемщики получат право на ипотечные каникулы при снижении их дохода на 30—50%

Ипотечные каникулы заработают с будущего года

Ипотечные каникулы: ЦБ не против, ведомства и депутаты не столь оптимистичны

Объем выданных в рамках этой госпрограммы кредитов за более чем 2,5 года ее действия превысил 116 млрд руб., сообщили в пресс-службе кредитной организации.   

Фото: www.in-news.ru

Согласно опубликованным данным:

• с начала текущего года более 11 тыс. семей улучшили жилищные условия, взяв кредитный продукт с господдержкой «Льготная ипотека» в Банке ДОМ.РФ, — это почти в полтора раза больше аналогичного периода 2021 года;

• объем таких кредитов составил более 50 млрд руб.;

• регионы-лидеры по данному показателю — Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Краснодарский край, Тюменская и Свердловская области;

• наибольший рост спроса на «Льготную ипотеку» от Банка ДОМ.РФ с начала года показали Ленинградская область (в 5 раз), Татарстан (в 4 раза), Тверская область (в 3,5 раза);

• всего с момента запуска госпрограммы (в конце апреля 2020 года) Банк ДОМ.РФ выдал свыше 30 тыс. таких кредитов на сумму около 116,5 млрд руб.

«"Льготная ипотека" остается одной из главных программ на рынке, и интерес к ней стабильно высокий. За последний месяц за консультациями по продукту обратились более 4,5 тыс. потенциальных клиентов — вдвое больше, чем за тот же период прошлого года», — отметил, комментируя положительную динамику выдач, заместитель председателя правления Банка ДОМ.РФ Алексей Косяков (на фото).

Фото: www.domrfbank.ru

Он напомнил, что:

• «Льготная ипотека» доступна в Банке ДОМ.РФ по ставке от 6%;

• максимальная сумма кредита по программе составляет 30 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 15 млн руб. для других субъектов РФ;

• первоначальный взнос — от 15%;

• кредит в рамках госпрограммы предоставляется на покупку квартир в новостройках и на приобретение объектов индивидуального жилищного строительства (ИЖС).

Другие публикации по теме:

Сенаторы рекомендуют Правительству продлить действие господдержки застройщиков и программы льготной ипотеки под 7%

Объем выдач ипотеки по льготным условиям с начала года приблизился к 2 трлн руб.

С начала 2018 года Банк ДОМ.РФ выдал ипотеки более чем на 500 млрд руб.

Объем ипотеки, выданной Банком ДОМ.РФ с начала года, достиг 100 млрд руб.

Банк ДОМ.РФ удвоил объем выдачи льготной ипотеки