Власти и бизнес пытаются развивать в стране институт ипотечного кредитования, видя в нем залог успешной реализации жилищной политики. Но в свете неблагоприятной финансовой ситуации последних недель появилась угроза удорожания ипотечных кредитов, что признают и в Минстрое.

Фото: www.lombard-voronezh.ru

Осенью в Госдуму может быть внесен законопроект о накопительной ипотеке, направленный на стимулирование жилищных сбережений, сообщил в интервью «Российской газете» руководитель Комитета Госдумы по финансовому рынку, председатель совета Ассоциации банков России (АБР) Анатолий Аксаков (на фото).

Фото: www.chuvashia.spravedlivo.ru

Как уже информировал портал ЕРЗ, суть этой инициативы АБР заключается в том, что граждане РФ смогут открывать в банках специальный накопительный вклад. После нескольких лет начисления процентов его можно будет использовать (в качестве первоначального вложения) для оформления ипотечного кредита в данном банке.    

Предполагается, что в софинансировании вклада примет участие и государство, чтобы, со своей стороны, стимулировать развитие рынка строительства жилья.  

Фото: www.9111.ru

Напомним, что развитие института ипотеки рассматривается Правительством РФ в качестве одного из главных условий удовлетворения потребности населения в доступном и качественном жилье. В расчете именно на этот механизм власти провозгласили масштабные планы по расширению в стране объемов жилищного строительства.

Но с учетом нынешней нестабильной финансовой ситуации, особенно сильно проявившейся в августе в виде резкого ослабления рубля, доступность ипотечных кредитов может снизится.

Фото: www.rcmm.ru  

Об этом, в частности, на заседании президиума Общественного совета при Минстрое РФ говорил в среду замглавы ведомства Никита Стасишин (на фото), напомнивший, что по состоянию на конец июля средняя ставка выдачи ипотеки в РФ составила 9,09%, а общая сумма выданных россиянам ипотечных кредитов достигла более 1,55 трлн руб.

«Сегодня на фоне выросшей неопределенности на финансовых рынках после изменения ключевой ставки ипотечная ставка может пойти вверх», — дал свой прогноз чиновник, заметив, что некоторые банки уже ее подняли. Возможно, замминистра имел ввиду Райффайзенбанк, который еще 22 августа повысил минимальные ставки по своим ипотечным кредитам на 1 п. п.

Фото: www.infoption.ru

В свете подобных прогнозов, а также возможного повышения ключевой ставки ЦБ «подорожание» ипотеки становится весьма реальной перспективой ближайших месяцев. Если это случится, то рынок жилищного строительства в целом и долевого строительства в частности (где, напомним, значительная часть сделок осуществляется в рамках ДДУ, оплаченных ипотечными кредитами) ожидают нелегкие времена.

Фото:www.hashtelegraph.com

Другие публикации по теме: 

Руководство ЦБ не исключает повышения ключевой ставки

ДОМ.РФ с «Роскапом» поднялись на 5-ю позицию в ипотечном рейтинге

ДОМ.РФ: для ипотечного кризиса в России отсутствуют предпосылки

Минстрой прогнозирует к концу года ставку по ипотеке на уровне 9,1% годовых

За неделю в ДОМ.РФ обратилось более 760 дольщиков Urban Group, решивших рефинансировать ипотеку

ДОМ.РФ прогнозирует продолжение ипотечного бума

ОНФ предложил убрать с рынка ипотеки организации, неподконтрольные Банку России и ДОМ.РФ

Банки смогут предложить физлицам специальные накопительные вклады для покупки жилья

Наступил ли на рынке новостроек кризис доверия: мнения экспертов и застройщиков 

Правительство увеличило суммы детской ипотеки и расширило список ее получателей

В России появится механизм, стимулирующий граждан копить деньги на первоначальный взнос по ипотеке

15 крупнейших ипотечных банков: версия АИЖК

С 20 января усложнится выдача ипотеки с низким первоначальным взносом

Банк России: риска ипотечного «пузыря» нет, но первоначальный взнос должен быть от 20%

ЦБ ужесточит условия выдачи ипотеки с низким первоначальным взносом

Анатолий Аксаков (Госдума РФ, Ассоциация банков России): Рефинансировать ипотеку будет и проще, и выгоднее

К такому выводу пришли аналитики Frank RG, подсчитавшие, что по итогам июля объем выдачи ипотечных кредитов составил 348,5 млрд рублей, что на 55,1% ниже показателя июня 2024-го и на 46,7% — июля 2023-го.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори 

По сравнению с июнем текущего года было зафиксировано снижение и в количественном выражении — на 56,5%, а по отношению к июлю 2023 года — на 54,6%. Специалисты объясняют такую динамику большим ажиотажем на ипотеку перед окончанием срока действия ипотечных программ с господдержкой.

Поэтому, по их словам, «объемы выдач в июле показали двукратное снижение, что сопоставимо с объемом выдач в июле 2022 года». Средний размер кредитов вырос на 3,3%, до 4,54 млн руб.

Напомним, что эксперты в сфере недвижимости прочили падение рынку ипотеки после завершения программы льготного кредитования «Господдержка-2020» и ужесточения условий «Семейной ипотеки» с 1 июля 2024 года. В июне, в преддверии этих событий, доля льготных ипотечных программ в объеме выдач, по данным Frank RG, в денежном выражении достигала 82%. 

«Семейная ипотека» и «IT-ипотека» с изменениями были продлены до 2030 года. Эксперты считают, что выдача части кредитов по старым условиям оказала влияние на статистику июля, поэтому в августе ожидается продолжение снижения.

Согласно данным оперативного мониторинга ДОМ.PФ, в июле средневзвешенные процентные ставки по ипотеке впервые с апреля 2022 года на первичном рынке достигли 19,46% годовых, на вторичном — 19,69%. В начале августа крупные российские банки сообщили об очередном повышении ставок по рыночной ипотеке, связанном с увеличением ключевой ставки ЦБ.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Аналитики ДОМ.PФ возлагают надежду на оставшиеся льготные программы, но ожидают во втором полугодии 2024 года спада на рынке ипотеки.

Количество выданных жилищных кредитов в 2024 году, по их прогнозу, сократится на 35% — 40% к рекорду 2023-го и составит порядка 1,3 млн — 1,4 млн займов с объемом 4,8 трлн руб. — 5 трлн руб.

 Независимый эксперт Дмитрий Тарасов полагает, что движущей силой рынка теперь станут действия девелоперов. Он прогнозирует снижение стоимости уже построенного, но еще не проданного жилья или субсидирования ставки на первые два-три года, пока продолжается период высоких ставок.

«С другой стороны, реальная зарплата в стране и объемы депозитов растут невиданными за последние 15 лет темпами, и платежеспособность потенциальных заемщиков также растет, — рассуждает Тарасов и добавляет: — Но и ставки также находятся на рекордном уровне».

Уровень «дна», по его оценкам, будет находиться где-то ближе к показателям конца 2019 года с поправкой на инфляцию и высокие ставки. А уровень выдач может опуститься до объема в 220 млрд руб. — 300 млрд руб. и 40 тыс. — 65 тыс. кредитов в месяц.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

ДОМ.РФ: последний рывок рынка жилья перед завершением массовой льготной ипотеки

Крупные российские банки вновь повысили ставки по ипотеке

Эксперты: снижение стоимости жилья возможно в 2025 году

Эксперты: из-за заградительных рыночных ставок количество ипотечных сделок может снизиться на 30% — 40%

Эксперты: после перезапуска программы число заявок на «Семейную ипотеку» снизилось на 22%

Эксперты о продлении льготной IT-ипотеки и ожидаемых результатах

Эксперты рассчитали переплату по ипотеке при рыночной ставке

Эксперты: ставки по рыночной ипотеке уже являются заградительными

Эксперты: повышение ключевой ставки ЦБ снизит спрос на ипотеку в пределах от 30% до 50%

Эксперты: переход на фиксированные выплаты может обернуться введением плавающих ставок по льготной ипотеке

Эксперты подсчитали, сколько нужно платить по «Семейной ипотеке» в 2024 году