Власти и бизнес пытаются развивать в стране институт ипотечного кредитования, видя в нем залог успешной реализации жилищной политики. Но в свете неблагоприятной финансовой ситуации последних недель появилась угроза удорожания ипотечных кредитов, что признают и в Минстрое.

Фото: www.lombard-voronezh.ru

Осенью в Госдуму может быть внесен законопроект о накопительной ипотеке, направленный на стимулирование жилищных сбережений, сообщил в интервью «Российской газете» руководитель Комитета Госдумы по финансовому рынку, председатель совета Ассоциации банков России (АБР) Анатолий Аксаков (на фото).

Фото: www.chuvashia.spravedlivo.ru

Как уже информировал портал ЕРЗ, суть этой инициативы АБР заключается в том, что граждане РФ смогут открывать в банках специальный накопительный вклад. После нескольких лет начисления процентов его можно будет использовать (в качестве первоначального вложения) для оформления ипотечного кредита в данном банке.    

Предполагается, что в софинансировании вклада примет участие и государство, чтобы, со своей стороны, стимулировать развитие рынка строительства жилья.  

Фото: www.9111.ru

Напомним, что развитие института ипотеки рассматривается Правительством РФ в качестве одного из главных условий удовлетворения потребности населения в доступном и качественном жилье. В расчете именно на этот механизм власти провозгласили масштабные планы по расширению в стране объемов жилищного строительства.

Но с учетом нынешней нестабильной финансовой ситуации, особенно сильно проявившейся в августе в виде резкого ослабления рубля, доступность ипотечных кредитов может снизится.

Фото: www.rcmm.ru  

Об этом, в частности, на заседании президиума Общественного совета при Минстрое РФ говорил в среду замглавы ведомства Никита Стасишин (на фото), напомнивший, что по состоянию на конец июля средняя ставка выдачи ипотеки в РФ составила 9,09%, а общая сумма выданных россиянам ипотечных кредитов достигла более 1,55 трлн руб.

«Сегодня на фоне выросшей неопределенности на финансовых рынках после изменения ключевой ставки ипотечная ставка может пойти вверх», — дал свой прогноз чиновник, заметив, что некоторые банки уже ее подняли. Возможно, замминистра имел ввиду Райффайзенбанк, который еще 22 августа повысил минимальные ставки по своим ипотечным кредитам на 1 п. п.

Фото: www.infoption.ru

В свете подобных прогнозов, а также возможного повышения ключевой ставки ЦБ «подорожание» ипотеки становится весьма реальной перспективой ближайших месяцев. Если это случится, то рынок жилищного строительства в целом и долевого строительства в частности (где, напомним, значительная часть сделок осуществляется в рамках ДДУ, оплаченных ипотечными кредитами) ожидают нелегкие времена.

Фото:www.hashtelegraph.com

Другие публикации по теме: 

Руководство ЦБ не исключает повышения ключевой ставки

ДОМ.РФ с «Роскапом» поднялись на 5-ю позицию в ипотечном рейтинге

ДОМ.РФ: для ипотечного кризиса в России отсутствуют предпосылки

Минстрой прогнозирует к концу года ставку по ипотеке на уровне 9,1% годовых

За неделю в ДОМ.РФ обратилось более 760 дольщиков Urban Group, решивших рефинансировать ипотеку

ДОМ.РФ прогнозирует продолжение ипотечного бума

ОНФ предложил убрать с рынка ипотеки организации, неподконтрольные Банку России и ДОМ.РФ

Банки смогут предложить физлицам специальные накопительные вклады для покупки жилья

Наступил ли на рынке новостроек кризис доверия: мнения экспертов и застройщиков 

Правительство увеличило суммы детской ипотеки и расширило список ее получателей

В России появится механизм, стимулирующий граждан копить деньги на первоначальный взнос по ипотеке

15 крупнейших ипотечных банков: версия АИЖК

С 20 января усложнится выдача ипотеки с низким первоначальным взносом

Банк России: риска ипотечного «пузыря» нет, но первоначальный взнос должен быть от 20%

ЦБ ужесточит условия выдачи ипотеки с низким первоначальным взносом

Анатолий Аксаков (Госдума РФ, Ассоциация банков России): Рефинансировать ипотеку будет и проще, и выгоднее

К такому выводу пришли специалисты ДОМ.РФ, изучив ключевые события второй половины сентября на рынке жилья и ипотеки.

Фото: дом.рф

Аналитики отметили, что в целом по стране риски дефицита предложения на рынке новостроек снижаются вслед за падением спроса в июле — августе. Однако в 36 регионах они все еще остаются высокими.

Данный показатель рассчитывается по соотношению распроданности и строительной готовности жилья. В идеале его значение должно укладываться в 60% — 80%. Если значение на уровне менее 60% — значит, существуют риски затоваренности, а если более 80% — то риски дефицита.

На начало сентября показатель выше 80% зафиксирован в 13 крупных регионах России. В первую тройку вошли Ставропольский край (107%), Свердловская (100%) и Ростовская (98%) области.

В 13 регионах, напротив, имеется риск затоваренности. В этом списке «лидеры» — Сахалинская область (38%), Республика Дагестан (48%) и Тверская область (50%).

Сбалансированность жилищного строительства

Источник: ДОМ.РФ

По законам рынка избыток предложения должен привести к снижению цен. Однако эксперты ДОМ.РФ считают, что в ближайшее время это вряд ли произойдет, поскольку у застройщиков есть определенные обязательства перед банками.

Авторы исследования также предостерегли от ожиданий увеличения покупательского спроса в случае, если банки начнут снижать ставки по вкладам.

Действительно, на банковских депозитах население сейчас хранит более 51 трлн руб. Теоретически на эти средства даже без ипотеки можно купить порядка 300 млн кв. м в новостройках по средней цене в 171 тыс. руб. за «квадрат», что в четыре раза больше всего объема непроданного жилья в стране (76 млн кв. м). Но, как отметили специалисты, эти средства распределены между вкладчиками неравномерно.

Потенциальный спрос на жилье

Источники: ЕИСЖС, ДОМ.РФ

Вклады свыше 10 млн руб. со средним чеком около 53 млн руб. составляют 31% от всех средств (таких счетов около 300 тыс.). У этих вкладчиков, как правило, нет потребности в улучшении жилищных условий, а приобретение недвижимости в качестве инвестиции не всегда целесообразно.

Наиболее же многочисленную группу (81 млн счетов, или 88% от общего числа) составляют вклады размером до 1 млн руб. со средним чеком менее 200 тыс. руб. Этой суммы недостаточно даже для первого взноса.

Потенциальными покупателями жилья в ипотеку могут стать владельцы 11 млн счетов (средний чек 1,1 млн руб. — 4,4 млн руб.), на которых хранится 21 трлн руб.

Однако, скорее всего, подчеркнули аналитики, поступление этих средств на рынок недвижимости будет происходить постепенно и по мере снижения ипотечных ставок.

Более подробно с последним сентябрьским дайджестом ДОМ.РФ можно ознакомиться здесь.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: в Подмосковье сократилось число новостроек на этапе котлована, но о дефиците пока говорить рано

Эксперты: вместо ипотеки люди выбирают депозиты и аренду жилья

Эксперты: вывод на рынок новых проектов в регионах сократился на 35%

Эксперты: секьюритизацию ипотечных портфелей тормозит рекордный рост банковских вкладов

Эксперты: нераспроданность новостроек в России за год выросла на 7%

Эксперты: объем готового нераспроданного жилья в Новой Москве за год вырос на 80%

Эксперты: объем нераспроданного жилья растет, но рынку это не угрожает, и застройщики знают, что делать дальше

Эксперт: в следующем году возможен дефицит жилья в домах на высокой стадии строительства

Банки повышают проценты по депозитам, про ипотеку — пока молчок