Новая льготная ипотека для молодых семей, возобновление программы льготной ипотеки для недвижимости в сельской местности — федеральные СМИ обсуждают инициативы депутатов Госдумы в отношении ипотечного кредитования.

Фото: www.proprikol.ru

Одной из инициатив стало предложение о запуске государственной программы «Счастливая семья», направленной на введение льготной ипотеки для семей, у которых еще не родился первенец. О ней сообщило агентство РИА Новости.

Автор идеи — вице-спикер Госдумы, первый заместитель руководителя фракции «Новые люди» Владислав Даванков (на фото ниже). С этим предложением он обратился к вице-премьеру РФ Татьяне Голиковой, курирующей социальную сферу.

Фото: www.maxluki.ru

В своем обращении Владислав Даванков обозначил ключевые элементы программы: внедрение права на льготную ипотеку для молодых семей, у которых еще не родился первый ребенок.

Фото: www.psyfiles.ru

«Государственная субсидия на первый взнос на ипотеку, если молодые граждане до 27 лет вступили в брак, субсидирование процентной ставки ипотеки после рождения первого и второго ребенка до 4% и 2% годовых соответственно», — конкретизировал предложения зампред Госдумы в своем обращении к правительственному чиновнику.

А при рождении третьего ребенка депутат предлагает полностью списывать основной долг по ипотеке за счет бюджета.

Фото: www.onetvm.ru

Еще одно предложение касается возобновления программы льготной ипотеки для сельской местности и распространении этой программы на дачи.

Его внес депутат Госдумы от фракции «Единая Россия», член Комитета по бюджету и налогам Никита Чаплин (на фото), сообщила «Российская газета».

Фото: www.idei.club

Депутат выразил надежду, что вскоре программа вернется на рынок.

Он напомнил, что выдачу кредитов по этой программе не раз приостанавливали из-за привязки к ключевой ставке ЦБ, но всегда возобновляли. Тем более что в России взят курс на освоение сельских территорий, и сельская ипотека показала свою востребованность на рынке.

Фото: www.shtory-deco.ru

«В доказательство можно привести статистику за январь — июнь 2023 года: по программе "Сельская ипотека" выдали около 8 тыс. кредитов на сумму более 20 млрд руб., — заявил Чаплин и резюмировал: — По сравнению с первым полугодием 2022 года мы наблюдаем рост в 6 раз».

Парламентарий перечислил преимущества, которые обеспечивала приостановленная программа: низкие процентные ставки, долгосрочное финансирование сроком до 20 лет, господдержку, гибкие условия кредитования (например, удобные сроки погашения).

Фото: www.спроси.дом.рф

Причем направить средства можно было не только на покупку недвижимости или земельного участка, но и на строительство и ремонт, приобретение оборудования или другие цели, связанные с сельским хозяйством.

Чаплин считает большим плюсом, если под программу будут также попадать дачи.

Другие публикации по теме:

Правительство увеличило лимиты выдачи льготной ипотеки на 1,9 трлн руб.

Околонулевая ипотека возвращается — или это что-то новое?

Выдача «Сельской ипотеки» приостановлена

Эксперты: условия по льготной ипотеке не должны измениться

Эксперты выясняли, чего ждать: снижения ключевой ставки ЦБ или отмены льготных ипотечных программ

Льготная программа «Господдержка» стала лидером в Сбере в июле 2023 года

После роста ключевой ставки банки начали пересматривать условия по ипотеке

Эксперты: ипотечных заемщиков моложе 30 лет становится все больше

Сельская ипотека: новые условия

Правительство увеличило в два раза максимальный размер кредита по программе «Сельская ипотека».

Ставка по программе «Сельская ипотека» на приграничных территориях будет составлять 0,1%

Действие льготной госпрограммы «Сельская ипотека» продлено на неограниченный срок

Условия «Сельской ипотеки» упростят и облегчат

С 1 января вступил в силу Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков, который, по замыслу Банка России, должен положить конец рискованным ипотечным практикам. Тем не менее, как рассказали опрошенные Forbes риэлторы, на конец января банки и застройщики продолжали предлагать такие схемы.

Фото: © Сергей Чайко / Фотобанк Лори

Издание напомнило, что к сомнительным инструментам регулятор причислил использование аккредитивов, завышение стоимости жилья при субсидировании ипотеки застройщиком, кредиты с низким первоначальным взносом и плату за снижение процентной ставки.

«Введение ипотечного стандарта пока на рынок никак не повлияло. Все механики 2024 года по-прежнему работают без изменений», — подтвердил директор направления «Новостройки» ИНКОМ-Недвижимости Валерий Кочетков (на фото ниже).

Фото предоставлено пресс-службой ИНКОМ-Недвижимость

По словам экспертов, у этого есть две причины. Во-первых, итоговая версия ипотечного стандарта оказалась мягче изначальных ожиданий рынка.

Дело в том, что над документом совместно с ЦБ работали сами банкиры. Кроме того, Минстрой не раз призывал регулятора к компромиссу, который учитывал бы пожелания застройщиков.

В итоге многие положения стандарта были смягчены. Например, документ все-таки разрешил банкам выдавать ипотеку с использованием аккредитивов.

Также в течение полугода банки могут продолжать взимать комиссию за снижение процентной ставки.

А упоминаний траншевой ипотеки, «донорских» схем в тексте стандарта нет вообще.

Фото из архива Р. Дыдалиной

Если взять аккредитивы, то, как пояснила директор федеральной компании «Этажи» Регина Дыдалина (на фото), речь идет о перечислении на счета эскроу суммы кредита, а не полного расчета с продавцом.

«Поэтому на аккредитиве могут использоваться суммы первоначального взноса, — подчеркнула специалист, добавив: — И чем он больше, тем выгоднее банку и тем быстрее он сможет получить необходимую доходность от выдачи кредита».

Фото: miel.ru

«Среди "фишек" есть и "донорская" ипотека», — заметила руководитель «МИЭЛЬ в Химках» Юлия Львович (на фото). Ее суть в том, что если покупатель не может взять «Семейную ипотеку», то он привлекает созаемщика, часто родственника, который соответствует условиям программы.

«Этот инструмент пока не очень распространен, но он вполне рабочий, и мы его уже применяли на практике», — сообщила риэлтор.

Второй момент, который позволяет банкирам и застройщикам использовать рискованные схемы, — это фактическое отсутствие наказаний за нарушение или вольную интерпретацию стандарта.

Фото предоставлено пресс-службой компании Метриум

Большинство игроков рынка, по мнению управляющего директора компании Метриум Руслана Сырцова (на фото), приостановят рискованные практики только в том случае, если регулятор начнет назначать штрафы.

Надзорный стандарт, который определяет меры воздействия к банкам-нарушителям, заработает с 1 апреля. Однако главное наказание в нем будет репутационным — публикация сведений о нарушителе на портале ЦБ.

Представитель Банка России на запрос Forbes ответил, что говорить о результатах работы ипотечного стандарта спустя всего несколько недель после его вступления в силу преждевременно.

При этом он сообщил, что ЦБ начал собирать сведения о фактах несоблюдения стандарта, а также практиках, которые могут потребовать дальнейшего регулирования.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: поможет ли новый ипотечный стандарт установить баланс интересов застройщиков, банков и приобретателей недвижимости

Эльвира Набиуллина: Банк России возлагает надежды на ипотечный стандарт

ЕРЗ-тренды: ипотечный стандарт ЦБ изменит структуру продаж новостроек

С января 2025 года ипотека с кешбэком будет под запретом

ЦБ анонсировал новый пакет ужесточений в розничном кредитовании

Эксперт: ипотечный стандарт не изменит ситуацию с ценами

ЦБ: маркетинговые программы в целом непрозрачны и несут риски для покупателя

Эксперты: ипотечный стандарт — это серьезный удар по рынку

Эксперты: ипотечный стандарт может снизить спрос на 30%

Эксперты: банки готовы к внедрению ипотечного стандарта