В ЦБ считают, что Игорь Жук внес серьезный вклад в развитие страхового рынка. Между тем в строительной сфере институт страхования ответственности застройщиков официально объявлен неэффективным.

Фото: www.choiz.me

Директор Департамента страхового рынка Игорь Жук принял решение покинуть Банк России 2 марта 2018 года, чтобы сконцентрироваться на развитии собственных проектов, сообщили в Банке России. Исполняющим обязанности директора Департамента страхового рынка ЦБ РФ назначен заместитель Жука Алексей Барбашов.

«Жук И.Н. внес серьезный вклад в реализацию ряда проектов по развитию страхового рынка», отмечается в сообщении. Между тем, как неоднократно писал портал ЕРЗ, в сфере жилищного строительства страхование ответственности застройщиков официально было объявлено неэффективным инструментом. За последние месяцы прозвучало достаточное количество публичных обвинений в адрес страховщиков из-за отсутствия выплат в пользу обманутых дольщиков, причем как со стороны самих дольщиков, так и со стороны банков и контролирующих органов.

Так, по признанию главы Москомстройинвеста Константина Тимофеева, в Москве до сих пор не зафиксировано ни одного случая страховой выплаты в долевом строительстве. «Ни по одному страховому случаю за все время существования системы страхования выплат произведено не было», — подчеркнул Тимофеев. А «в итоге дольщики остаются без защиты», посетовал чиновник. «Половина дольщиков СУ-155 была застрахована, но где эти страховые компании? Они ничего не заплатили», — отмечал в 2017 году руководитель АКБ «Российского капитала», банка-санатора СУ-155, Михаил Кузовлев.

Не случайно практически все представители официальной власти, участвовавших в июльских парламентских слушаниях в Госдуме, посвященных компенсационному фонду долевого строительства (отчисления в который, который, как известно, заменило для застройщиков страхование их гражданской ответственности перед дольщиками), заявили, что страхование не оправдало ожиданий.

Фото: www.pic3.investfuture.ru

Даже курирующий страховой рынок зампред Банка России Владимир Чистюхин (на фото), непосредственным подчиненным которого до недавнего времени и являлся покинувший ныне свой пост Игорь Жук, вынужден был признать, что страхование ответственности застройщиков изначально имело существенные недостатки, связанные с пробелами регулирования. По его словам, были выявлены случаи неуплаты премии за страхование, что влекло за собой расторжение договоров страхования. В результате дольщики оставались без страховой защиты.

Фото: www.innoginsk.ru

Вот и получается, что, несмотря на все заслуги г-на Жука по развитию в стране рынка страхования, которые отметило руководство Банка России, работы в этой сфере еще много. В частности, один из важных законопроектов, который в настоящее время рассматривается в Госдуме, регулирует вопросы санации страховых компаний.

Инициатор данного законопроекта, председатель Комитета Госдумы РФ по финансовому рынку Анатолий Аксаков пообещал журналистом принять его во втором и третьем чтении уже в марте. По мнению экспертов, в преддверии президентских выборов это позволит снизить социальную напряженность среди дольщиков, которая создает серьезные электоральные риски.

Фото: www.900igr.net

Другие публикации на тему:

Разорят ли СК ПРОМИНСТРАХ страховые выплаты дольщикам «Царицыно» и других проблемных ЖК

Взносы застройщиков в компенсационный фонд долевого строительства с 2018 года могут заменить на страховые платежи дольщиков

В Москве зарегистрирован первый ДДУ, взнос по которому внесен застройщиком в Фонд защиты дольщиков

Москва предлагает страховать в Фонде дольщиков объекты с ранее выданными разрешениями на строительство, Минстрой — против

Андрей Батурин («Атомстройкомплекс», г. Екатеринбург): Переход от страхования к отчислениям в компенсационный фонд прошел для нас без сложностей

Парламентские слушания по законопроекту о компенсационном фонде превратились в диалог власти с обманутыми дольщиками

Почему нет выплат по страховым случаям в рамках долевого строительства?

Банк России опубликовал информацию о рисках ипотеки с аккредитивами и при переуступке договоров долевого участия.

Фото: © Овчинникова Ирина / Фотобанк Лори

В опубликованном сообщении регулятор отмечает, что он фиксирует появление новых схем при покупке строящегося жилья, несущих риски для покупателей.

В частности, описаны следующие схемы:

• при выдаче ипотеки банки совместно с застройщиками предлагают заемщикам договоры участия в долевом строительстве (ДДУ), по которым часть средств за квартиру размещается не на счете эскроу, а на аккредитиве. Банк от использования этих средств получает дополнительную доходность, часть которой может отдать заемщику в виде скидки по ипотечной ставке на этапе строительства. Застройщик может согласиться на эту схему, чтобы банк обеспечивал выдачу ипотеки и рост продаж.

Фото: © Игорь Низов / Фотобанк Лори

Риски для граждан при данной схеме связаны с тем, что в отличие от счетов эскроу, которые застрахованы государством в размере до 10 млн руб., средства на таком аккредитиве вообще не застрахованы. В случае отзыва лицензии у банка, в котором средства лежат на аккредитиве, человек может лишиться их и при этом еще остаться должным банку по ипотечному кредиту и потерять квартиру, поскольку ДДУ по факту не был полностью оплачен.

• застройщики продают жилье на этапе строительства аффилированным лицам, заключая с ними ДДУ по цене в разы ниже рыночной, и эти средства размещаются на счете эскроу. При переуступке (цессии) человек платит уже реальную рыночную цену, но вместе с правами требования по ДДУ получает счет эскроу, на котором находится сумма, эквивалентная лишь первоначальной (заниженной) цене квартиры, а разница сразу уходит продавцу, аффилированному с застройщиком, и на счет эскроу вообще не зачисляется.

Фото: © Сергей Чайко / Фотобанк Лори

Здесь риски для граждан возможны в случае дефолта застройщика: при невыполнении застройщиком своих обязательств это приведет к потере большей части средств, по факту уплаченных за квартиру (разницы между заплаченной при покупке реальной ценой и суммой средств на счете эскроу).

Банк России усматривает в таких схемах нарушение базовых принципов, заложенных в 214-ФЗ. Руководство регулятора считает такие практики недопустимыми и доведет свою позицию до кредитных организаций (в том числе в рамках надзорного диалога).

Сообщается, что Банк России в ближайшее время планирует:

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

• завершить работу по созданию Комитета по стандартам, где первым вопросом будет принятие ипотечного стандарта. В нем будет указываться на недопустимость навязывания людям заведомо сложных и рискованных ипотечных продуктов. Так, ограничения по сроку нахождения заемных средств на счете заемщика до перевода на счет эскроу (в том числе на аккредитиве) должны стать частью стандарта защиты интересов ипотечных заемщиков. В случае несоблюдения стандарта будут применяться предусмотренные законодательством меры принуждения. Если банк предоставляет неполную и (или) недостоверную информацию заемщику, Банк России рассмотрит возможности применения 192-ФЗ в части приостановки продаж таких продуктов.

Фото:  © Алексей Смышляев / Фотобанк Лори

• проработать возможность внесения в регулирующие законодательные акты изменений, направленных на то, чтобы завышение стоимости жилья за счет комиссий (прямых или косвенных, как через использование схемы с аккредитивом) соразмерно отражалось на показателях оценки финансового риска (LTV3, коэффициентах риска в расчете нормативов достаточности капитала и макропруденциальных надбавок к ним, в перспективе — на МПЛ4). Это ограничит выдачу таких рискованных кредитов. Будет также проведена надзорная проверка корректности оценки банками стоимости недвижимости при расчете LTV.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

• обсудить с Правительством России возможности внесения изменений в правила выдачи ипотеки с господдержкой, направленных на то, чтобы предоставление льгот при использовании застройщиками подобных схем было невозможно, что в конечном счете защитит интересы получателей ипотеки с господдержкой.

• обратиться в Минстрой России с предложением рассмотреть возможность внесения изменений в 214-ФЗ, которые препятствовали бы реализации описанных выше схем.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

В перечень кредитных учреждений, имеющих право работать с эскроу, ЦБ добавил два новых банка (список)

ЦБ обратился в ФАС по поводу комиссий банков в рамках льготной ипотеки

Эксперты: в 2024 году ипотечные ставки будут недоступны для заемщиков — и психологически, и финансово

Помогут ли надбавки ЦБ к коэффициентам риска по ипотеке не допустить массовых дефолтов по кредитам: мнение экспертов

Госдума: Банки нагло не отдают застройщикам деньги с переполненных эскроу-счетов, получая сверхприбыли и срывая стройку

Банк России разъяснил положения об определении уровня кредитоспособности застройщиков, использующих счета эскроу

ЦБ разъяснил порядок расчета авансов застройщиков