В этом вопросе все будет зависеть от возможностей федерального бюджета, за счет которого субсидируется льготная ставка по данному продукту, пояснил замглавы Правительства, курирующий строительство. При этом отраслевые эксперты и ведущие банки выступают за продление льготной ипотеки.

Фото: www.in-news.ru

«Правительство РФ к ноябрю определится с возможностью дальнейшего продления программы льготной ипотеки под 6,5%», — цитирует Марата Хуснуллина (на фото) РИА Недвижимость со ссылкой на пресс-службу профильного вице-премьера.

Фото: www.riafan.ru

По словам Хуснуллина, в предстоящие несколько месяцев будет изучен эффект от запуска льготной ипотеки с господдержкой, а также рассмотрены возможности федерального бюджета, за счет которого банкам компенсируются выпадающие доходы от предоставления гражданам РФ льготной ставки ИЖК.

Фото: www.rus.kiziltan.ru

Напомним, что значительно оживившая рынок кредитования жилья госпрограмма льготной ипотеки на новостройки под 6,5% годовых и ниже, была запущена по поручению Президента России Владимира Путина в конце апреля.

Программа предполагает субсидирование более 50 банкам за счет федерального бюджета выпадающих доходов с учетом пониженной процентной ставки. Заявленный срок действия программы — до 1 ноября текущего года.

Изначально, общий лимит на выдачу льготной ипотеки был установлен Правительством РФ для банков в размере 740 млрд руб., а размер бюджетных средств (выделяемых до 1 ноября) на возмещение пониженной процентной ставки — 12 млрд. руб.

Фото: www.andominanta.ru

В конце июня в соответствии с новым поручением Президента максимальная суммы кредита в рамках программы льготной ипотеки была значительно увеличена: для жителей двух столичных регионов — с 8 млн до 12 млн руб., для жителей других субъектов РФ — с 3 млн до 6 млн руб.

В первой половине июля участвующие в программе кредитные организации в лице Ассоциации банков России (АБР) предложили Правительству увеличить им субсидирование ставок ИЖК с 1% до 2%, а также продлить действие программы с 1 ноября до 31 декабря текущего года.

Своеобразным аргументом в пользу продления действия льготной ипотеки послужила ее крайняя востребованность у населения. По состоянию на начало июля банки-кредиторы получили заявок на ипотеку от граждан РФ на сумму более чем 1 трлн руб.

Фото: Пресс-служба Госдумы

Выступая 22 июля в Госдуме с отчетом о деятельности Правительства, премьер-министр Михаил Мишустин подчеркнул, что льготная ипотека под 6,5% стала одной из самых успешных антикризисных мер в России: в ее рамках, по его словам, было выдано 80 тыс. кредитов на сумму свыше 205 млрд руб.

Опрошенные ТАСС отраслевые эксперты в целом высказались за продление программы госсубсидирования льготной ипотеки.

Фото: www.deloros.ru

В частности, по мнению гендиректора Рейтингового агентства строительного комплекса (РАСК), эксперта тематической площадки «Жилье и городская среда» ОНФ Николая Алексеенко (на фото), программу было бы логично продлить до мая-июня 2021 года.

Как полагает Алексеенко, именно к тому моменту отрасль достаточно восстановится, чтобы функционировать уже по рыночным ипотечным ставкам. «Кроме того, сам факт такого продления побудит ряд застройщиков ускорить вывод на рынок проектов, которые они откладывали до лучших времен», — предположил руководитель РАСК.

Фото: www.facebook.com

Продлить льготную ипотеку необходимо как минимум на шесть месяцев, считает заместитель директора по продажам ГК Гранель Сергей Нюхалов (на фото).   

По его мнению, такое решение сможет дополнительно поддержать спрос жилье в новостройках за счет привлечения тех покупателей, у которых в ближайшие четыре месяца (до окончания программы 1 ноября) нет возможности воспользоваться пониженной ставкой ИЖК из-за финансовой нестабильности, вызванной пандемией.

Фото: www.urbanawards.ru

«Срок действия программы можно было распространить на первый квартал 2021 года», — уверена заместитель генерального директора MR Group Ирина Дзюба (на фото).

По ее словам, уже только продление программы до конца 2020 года поможет застройщикам показать хороший годовой результат и выполнить заложенные в нацпроекте показатели по вводу жилья.

Фото: www.pronovostroy.ru

Разумным было бы зафиксировать ставки льготной ипотеки на весь восстановительный период после кризиса, то есть до начала 2022 года, считает генеральный директор VSN Realty Яна Глазунова (на фото).

Фото: www.sfera.fm

Более осторожно высказался эксперт по ипотечному кредитованию Сергей Гордейко (на фото). По его расчетам продлевать льготную ипотеку «надо до тех пор, пока сохраняется компенсация банкам, чтобы она не была нулевой». Вторым условие, полагает Гордейко, — чтобы на выходе из программы не было большого разрыва между льготной ставкой ИЖК и рыночной.

«Если учесть оба этих фактора, с моей точки зрения, продление больше чем на полгода не имеет смысла, — резюмировал эксперт. — Но если тянуть до бесконечности, то мы приведем ситуацию к тому, что у нас ипотека перестанет быть рыночной, что неправильно», — подчеркнул аналитик.

Фото: www.kommersant.ru

Генеральный директор консалтинговой компании We Know Александр Галицын (на фото) предположил, что срок продления льготной ипотеки во многом зависит от того, будет ли вторая волна пандемии, а также от того, как быстро будет восстанавливаться экономика.

Фото: www. rg.ru

Позитивное отношение к продлению госпрограммы льготной ипотеки высказали в руководстве двух крупнейших банков страны и игроков на рынке кредитования жилья — Сбербанке и Банке ВТБ.

Сбербанк готов участвовать в продлении программы, если правительство РФ примет соответствующее решение.

Банк ВТБ поддерживает такую инициативу и выступает за продление льготной ипотеки не только на конец этого года, но и на следующий, 2021 год, уточнили в кредитной организации.

Фото: www.dpo-ilm.ru

Другие публикации по теме:

Михаил Мишустин: Инвестиционно-строительный цикл в строительстве сократится минимум на год

Банки просят увеличить им компенсацию затрат в рамках программы льготной ипотеки и продлить ее на два месяца

ДОМ.РФ снизил лимиты средств для выдачи кредитов банкам-участникам госпрограммы льготной ипотеки

Застройщики: самой эффективной мерой поддержки отрасли стала программа льготной ипотеки

Михаил Мишустин: Размер кредита в рамках льготной ипотеки увеличен до 6 млн руб., для столичных регионов — до 12 млн руб.

Льготная ипотека будет распространяться на жилье стоимостью до 6 млн руб.

Программа льготной ипотеки позволит поддержать возведение порядка 13,5 млн кв. м рынка жилья

В ноябре сроки возврата жилищных займов увеличились на 70 месяцев и достигли рекордных 27 с половиной лет. Это следует из данных «Скоринг Бюро», которые изучил РБК.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Аномальное увеличение продолжительности ипотеки, по мнению гендиректора «Скоринг Бюро» Олега Лагуткина, связано с изменением структуры выдач кредитов на жилье.

«Многие игроки в принципе ушли с рынка или резко сократили объемы массового ипотечного кредитования, поэтому "вес" каждого займа стал более значимым», — пояснил эксперт.

Подобный рост, по его словам, связан с крайне высокими сроками буквально по нескольким десяткам «экстраординарных» договоров. Если их исключить, то средняя продолжительность ипотеки составит 241 месяц (чуть больше 20 лет), и это даже меньше, чем в октябре.

Изображение сгенерировано нейросетью «Kandinsky»

Весь текущий год Банк России последовательно ужесточал денежно-кредитную политику. С прошлого декабря ключевая ставка ЦБ выросла с 16% до 21% годовых.

При этом, по данным регулятора, сокращение необеспеченного кредитования наметилось только в октябре, но на общем позитивном фоне объем долгов по ипотеке продолжил расти — на 0,7% к сентябрю.

РБК выяснил, что думают эксперты по поводу сроков кредитования, в том числе жилищного.

Фото из архива О. Лагуткина

Олег Лагуткин (на фото) надеется, что после аномального и в основном технического всплеска в ноябре, средний срок ипотеки в России вряд ли будет расти.

При этом он признал, что текущее состояние экономики сильно отличается от прежнего, когда перед нею стояли другие вызовы, поэтому поведение участников рынка прогнозировать сложно.

Фото: t.me/acraratingagency

Политика банков в части сроков кредитования может быть связана с их ожиданием дальнейшего роста процентных ставок, считает старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова (на фото).

Управляющий директор по валидации агентства Эксперт РА Юрий Беликов (на фото ниже) обратил внимание еще на одну продуктовую особенность: застройщики и банки активно предлагают клиентам «покупать» более низкую ставку по кредиту за единовременную комиссию.

Фото предоставлено пресс-службой Эксперт РА

«Чем выше срок кредитования, тем выше комиссия. Таким образом они гарантируют свой доход даже в случае досрочного погашения кредита заемщиком», — пояснил эксперт.

Директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич (на фото ниже) отметил, что средний срок выдаваемого кредита и реальный по его погашению могут существенно отличаться.

Фото: asros.ru

В предыдущие годы, напомнил он, это особенно было заметно в рыночной ипотеке, когда клиенты оформляли кредит на 20—25 лет, а гасили за 10—15 лет. По льготным программам деньги возвращались, как правило, в установленные сроки.

Что касается ипотеки, предоставленной в 2024 году, то если она выдана по ставке 15% — 16%, ее уже быстро никто не гасит.

«Многие заемщики планировали рефинансировать кредит после снижения ключевой ставки ЦБ, — уточнил Виталий Костюкевич и добавил: — Однако ожидания не оправдались, и они стали погашать ссуды по графику».

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Снижение ставки по ипотеке вслед за ключевой и возможность уменьшить ежемесячный платеж — что это дает заемщику: мнения экспертов

ЦБ: маркетинговые программы в целом непрозрачны и несут риски для покупателя

Для борьбы с ипотечными схемами на рынке жилья ЦБ готовит новые меры регулирования рынка

Эксперты: переплата по рыночной ипотеке в России за год выросла в два с половиной раза

Что будет с рынком ипотеки в следующем году: мнения экспертов

Эксперты рассказали, как в октябре изменилась структура выдачи ипотеки

Рассрочка, трейд-ин и переплата за снижение ставки: как застройщики адаптировали структуру продаж после отмены льготной ипотеки

ЦБ: в октябре объемы выдачи рыночной ипотеки выросли на 14%

Эксперты: в октябре рынок ипотечного кредитования поддержал спрос на вторичное жилье

Платное снижение ипотечной ставки: возможны варианты