В этом вопросе все будет зависеть от возможностей федерального бюджета, за счет которого субсидируется льготная ставка по данному продукту, пояснил замглавы Правительства, курирующий строительство. При этом отраслевые эксперты и ведущие банки выступают за продление льготной ипотеки.

  

Фото: www.in-news.ru

            

«Правительство РФ к ноябрю определится с возможностью дальнейшего продления программы льготной ипотеки под 6,5%», — цитирует Марата Хуснуллина (на фото) РИА Недвижимость со ссылкой на пресс-службу профильного вице-премьера.

    

Фото: www.riafan.ru

   

По словам Хуснуллина, в предстоящие несколько месяцев будет изучен эффект от запуска льготной ипотеки с господдержкой, а также рассмотрены возможности федерального бюджета, за счет которого банкам компенсируются выпадающие доходы от предоставления гражданам РФ льготной ставки ИЖК.

    

Фото: www.rus.kiziltan.ru

    

Напомним, что значительно оживившая рынок кредитования жилья госпрограмма льготной ипотеки на новостройки под 6,5% годовых и ниже, была запущена по поручению Президента России Владимира Путина в конце апреля.

Программа предполагает субсидирование более 50 банкам за счет федерального бюджета выпадающих доходов с учетом пониженной процентной ставки. Заявленный срок действия программы — до 1 ноября текущего года.

Изначально, общий лимит на выдачу льготной ипотеки был установлен Правительством РФ для банков в размере 740 млрд руб., а размер бюджетных средств (выделяемых до 1 ноября) на возмещение пониженной процентной ставки — 12 млрд. руб.

    

Фото: www.andominanta.ru

    

В конце июня в соответствии с новым поручением Президента максимальная суммы кредита в рамках программы льготной ипотеки была значительно увеличена: для жителей двух столичных регионов — с 8 млн до 12 млн руб., для жителей других субъектов РФ — с 3 млн до 6 млн руб.

В первой половине июля участвующие в программе кредитные организации в лице Ассоциации банков России (АБР) предложили Правительству увеличить им субсидирование ставок ИЖК с 1% до 2%, а также продлить действие программы с 1 ноября до 31 декабря текущего года.

Своеобразным аргументом в пользу продления действия льготной ипотеки послужила ее крайняя востребованность у населения. По состоянию на начало июля банки-кредиторы получили заявок на ипотеку от граждан РФ на сумму более чем 1 трлн руб.

    

Фото: Пресс-служба Госдумы

    

Выступая 22 июля в Госдуме с отчетом о деятельности Правительства, премьер-министр Михаил Мишустин подчеркнул, что льготная ипотека под 6,5% стала одной из самых успешных антикризисных мер в России: в ее рамках, по его словам, было выдано 80 тыс. кредитов на сумму свыше 205 млрд руб.

Опрошенные ТАСС отраслевые эксперты в целом высказались за продление программы госсубсидирования льготной ипотеки.

    

Фото: www.deloros.ru

     

В частности, по мнению гендиректора Рейтингового агентства строительного комплекса (РАСК), эксперта тематической площадки «Жилье и городская среда» ОНФ Николая Алексеенко (на фото), программу было бы логично продлить до мая-июня 2021 года.

Как полагает Алексеенко, именно к тому моменту отрасль достаточно восстановится, чтобы функционировать уже по рыночным ипотечным ставкам. «Кроме того, сам факт такого продления побудит ряд застройщиков ускорить вывод на рынок проектов, которые они откладывали до лучших времен», — предположил руководитель РАСК.

   

Фото: www.facebook.com

    

Продлить льготную ипотеку необходимо как минимум на шесть месяцев, считает заместитель директора по продажам ГК Гранель Сергей Нюхалов (на фото).   

По его мнению, такое решение сможет дополнительно поддержать спрос жилье в новостройках за счет привлечения тех покупателей, у которых в ближайшие четыре месяца (до окончания программы 1 ноября) нет возможности воспользоваться пониженной ставкой ИЖК из-за финансовой нестабильности, вызванной пандемией.

    

Фото: www.urbanawards.ru

      

«Срок действия программы можно было распространить на первый квартал 2021 года», — уверена заместитель генерального директора MR Group Ирина Дзюба (на фото).

По ее словам, уже только продление программы до конца 2020 года поможет застройщикам показать хороший годовой результат и выполнить заложенные в нацпроекте показатели по вводу жилья.

   

Фото: www.pronovostroy.ru

     

Разумным было бы зафиксировать ставки льготной ипотеки на весь восстановительный период после кризиса, то есть до начала 2022 года, считает генеральный директор VSN Realty Яна Глазунова (на фото).

    

Фото: www.sfera.fm

     

Более осторожно высказался эксперт по ипотечному кредитованию Сергей Гордейко (на фото). По его расчетам продлевать льготную ипотеку «надо до тех пор, пока сохраняется компенсация банкам, чтобы она не была нулевой». Вторым условие, полагает Гордейко, — чтобы на выходе из программы не было большого разрыва между льготной ставкой ИЖК и рыночной.

«Если учесть оба этих фактора, с моей точки зрения, продление больше чем на полгода не имеет смысла, — резюмировал эксперт. — Но если тянуть до бесконечности, то мы приведем ситуацию к тому, что у нас ипотека перестанет быть рыночной, что неправильно», — подчеркнул аналитик.

    

Фото: www.kommersant.ru

    

Генеральный директор консалтинговой компании We Know Александр Галицын (на фото) предположил, что срок продления льготной ипотеки во многом зависит от того, будет ли вторая волна пандемии, а также от того, как быстро будет восстанавливаться экономика.

     

Фото: www. rg.ru

    

Позитивное отношение к продлению госпрограммы льготной ипотеки высказали в руководстве двух крупнейших банков страны и игроков на рынке кредитования жилья — Сбербанке и Банке ВТБ.

Сбербанк готов участвовать в продлении программы, если правительство РФ примет соответствующее решение.

Банк ВТБ поддерживает такую инициативу и выступает за продление льготной ипотеки не только на конец этого года, но и на следующий, 2021 год, уточнили в кредитной организации.

     

Фото: www.dpo-ilm.ru

   

  

  

  

    

Другие публикации по теме:

Михаил Мишустин: Инвестиционно-строительный цикл в строительстве сократится минимум на год

Банки просят увеличить им компенсацию затрат в рамках программы льготной ипотеки и продлить ее на два месяца

ДОМ.РФ снизил лимиты средств для выдачи кредитов банкам-участникам госпрограммы льготной ипотеки

Застройщики: самой эффективной мерой поддержки отрасли стала программа льготной ипотеки

Михаил Мишустин: Размер кредита в рамках льготной ипотеки увеличен до 6 млн руб., для столичных регионов — до 12 млн руб.

Льготная ипотека будет распространяться на жилье стоимостью до 6 млн руб.

Программа льготной ипотеки позволит поддержать возведение порядка 13,5 млн кв. м рынка жилья

Внедрить стандартизацию ипотечных договоров предложил на ХХI Международном банковском форуме председатель правления Банка ДОМ.РФ Артем Федорко, сообщила пресс-служба кредитной организации.

 

Фото: © Игорь Низов/Фотобанк Лори

  

Что именно сказал руководитель кредитной организации, как на это отреагировала глава ЦБ и как это восприняли участники рынка, в своих публикациях отразили ведущие российские СМИ.

 

Артем ФЕДОРКО (на фото ниже), председатель правления Банка ДОМ.РФ:

— Сложность современного мира множится и растет, вместе с тем виден явный тренд на стандартизацию базовых сервисов и продуктов. В ипотеке это имело бы смысл.

 

Фото предоставлено пресс-службой ДОМ.РФ

 

Это шаг, чтобы в России появилось то, что в ряде стран называется prime-сегмент — стандартная ипотека, на которую можно распространить меры поддержки государства. Она легко секьюритизируется и обеспечивает защиту и доверие граждан.

Договор на стандартную ипотеку должен помещаться на одной странице, чтобы человек сразу понял все ключевые условия, на которые соглашается. Он должен быть уверен в том, что вне зависимости от выбора банка его судьба будет складываться единообразно.

Такая ипотека обеспечила бы конкуренцию на финансовом рынке в интересах потребителей, а для банков — это увеличение масштабов бизнеса, простота автоматизации процессов и сокращение издержек.

При этом нестандартная ипотека могла бы выдаваться наряду со стандартной.

 

Фото: © Александр Тарасенков Фотобанк / Лори

 

Эльвира НАБИУЛЛИНА (на фото), председатель Банка России:

— Мы всегда говорили о тех дисбалансах, которые есть из-за массовой долгосрочной льготной ипотеки. Но вот ее уже нет почти три месяца, и, к сожалению, как всегда, начинают возникать новые очень креативные схемы: траншевые кредиты, варианты без первоначального взноса, рассрочка и т. д.

Схем множество, внешне они очень красивы, привлекательны, но, когда анализируешь, все это сводится к завышению цен на квартиры. То есть мы реально можем поставить людей в тяжелую ситуацию. В случае если у них будут проблемы, денег после продажи жилья не хватит на выплату остатка долга.

Буквально на днях — правда, после длительных дискуссий — был утвержден ипотечный стандарт, и меня это радует. Надеюсь, что он будет соблюдаться, и спасибо банкам, что нам все-таки удалось договориться.

 

Фото: fa.ru

 

Александр ЦЫГАНОВ (на фото), профессор Финансового университета при Правительстве РФ:

— Стандарт направлен на уменьшение возможностей и уловок по выдаче высокорисковых кредитов с минимальным первым взносом. Схемы, которые будут запрещены, применяются большей частью в нестоличных регионах. На некоторых объектах по ним продается 100% квартир.

Существенного вала проблем, выселений и судебных дел еще не накопилось, а новый стандарт предупредит их появление. Рынок новостроек станет прозрачнее, ущемить права покупателей и заемщиков будет значительно сложнее.

 

Фото предоставлено пресс-службой Est-a-Tet

 

Владимир МОРЕБИС (на фото), коммерческий директор — партнер Est-a-Tet:

— Введение стандарта в целом направлено на повышение прозрачности ипотечных продуктов, снижение рисков недобросовестных подходов, когда заемщик в силу своей ограниченной финансовой грамотности не до конца понимает все «подводные камни» и последствия принимаемых им обязательств.

Сегодня на рынке недвижимости объективно наблюдается период ипотечного доминирования, поэтому определенные меры по нормализации коммерческой выгоды, рисков и социальной ответственности пойдут на пользу гражданам.

При этом кредитным организациям потребуются иные инструменты, помимо ипотеки, для поддержания спроса. Если раньше банки не были заинтересованы в разработке или запуске таких инструментов, то сейчас работа в этом направлении существенно ускорится.

Фактически можно будет говорить о выделении доли «чистых» заемщиков — без вспомогательных продуктов, которые размывают портрет потребителя и его платежеспособность.

 

Фото предоставлено пресс-службой А101

 

Рустам АЗИЗОВ (на фото), директор по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов ГК А101:

— Сейчас практически все ипотечные кредиты, которые выдаются на рыночных условиях, так или иначе субсидируются девелоперами.

Первый вид субсидии — на короткий срок, обычно на время строительства дома. Ставка может составлять от 3% до 10% и действовать от года до пяти лет. Затем ставка становится рыночной.

Второй вариант — субсидия на весь срок. Ставки для клиентов по таким кредитам пока держатся на уровне 13%, но после повышения ключевой ставки ЦБ до 19% они могут подняться минимум до 14% — 15%.

Это находится за пределами психологической готовности людей брать ипотечные кредиты, но все же намного лучше 23%, при которых за квартиру стоимостью 12 млн руб. ежемесячный платеж превысит 200 тыс. руб.

Если станет обязательным ипотечный стандарт, который фактически полностью запретит любое субсидирование ставки от застройщика, рынок потеряет порядка 40% — 50% спроса от текущих значений.

 

Фото: cian.ru

 

Алексей ПОПОВ (на фото), руководитель Циан.Аналитики:

— Некоторые аспекты, обозначенные в стандарте, носят рамочный характер, пока неясно, как это будет реализовано и насколько жестко будет контролироваться.

Прежде всего, это относится к росту стоимости жилья при снижении ставки. Ценообразование на рынке новостроек — сложный процесс, который вряд ли возможно исчерпывающе отрегулировать, чтобы избежать обхода ограничений.

Сегодня на сделки, не укладывающиеся в стандарт, приходится около 10% — 15% продаж новостроек. Остальное — это стандартные выдачи по «Семейной» или IT-ипотеке, региональные кредитные программы, покупка за наличные или в рассрочку.

Часть граждан перейдет на иные схемы или отложит сделку. Общий эффект будет зависеть от динамики ключевой ставки ЦБ в первой половине 2025 года и от реальной правоприменительной практики.

 

Фото из личного архива Е. Шавнева

 

Евгений ШАВНЕВ (на фото), гендиректор инвестиционной компании на рынке недвижимости «Флип»:

— Стандарт — своего рода подробное описание «правил игры». Основная его цель — сделать ипотеку понятным продуктом «без мелких шрифтов».

Это особенно важно именно по отношению к ипотеке, поскольку речь идет о долгосрочном и дорогом продукте.

 

Фото: duma.gov.ru

 

Владимир СЕНИН (на фото), депутат Госдумы РФ:

— Несколько лет назад на Банковском конгрессе в Санкт-Петербурге кредитным организациям предлагалось создать СРО, установить саморегулирование по части поведенческого надзора, например по вопросам мисселинга (недобросоветное поведение финансовых организаций — Ред.).

Но тогда участники рынка не захотели заняться этим вопросом и не поддержали идею, в том числе из-за дополнительной административной нагрузки.

Было очевидно, что в таком случае этим займется сам ЦБ. Сейчас мы видим, как регулятор начинает внедрять стандарты, внося предложения по законодательному регулированию деятельности банков. И это жестче, чем саморегулирование профессиональной средой.

 

Фото: domclick.ru

 

Алексей ЛЕЙПИ (на фото), директор дивизиона Домклик:

— На динамику выдач ипотеки в Сбере стандарт не повлияет. Ценовые и неценовые условия ипотеки на новостройки также останутся неизменными.

В целом же сегмент сделок, которых коснется стандарт, занимает не более 10% рынка, и он уже адаптировался к минимизации возможных рисков. Завышение стоимости в рамках программ субсидирования контролируется банками и сегодня.

Кроме того, для стимулирования выдач рыночной ипотеки появились и новые механизмы, например комиссия за снижение ставки. Эта программа полностью зависит от желания или потребностей клиента, и он не изменит решение из-за возможных ограничений со следующего года.

 

Фото предоставлено пресс-службой Банка ДОМ.РФ

 

Светлана НЕКРАСОВА (на фото), управляющий директор ДОМ.РФ:

— На объемы выдач в значительной мере влияет платежеспособность заемщиков, размер процентной ставки и динамика цен на жилье.

Стандарт направлен на регулирование других процессов ипотечного кредитования, в первую очередь на исключение ненадлежащих практик при консультировании потенциальных заемщиков и проведении расчетов по сделкам с жильем.

 

Фото предоставлено пресс-службой НКР

 

Михаил ДОРОНКИН (на фото), управляющий директор рейтингового агентства НКР:

— Ипотечный стандарт не окажет заметного влияния на динамику выдачи ипотеки. Действия Банка России в последние несколько лет существенно снизили процент рискованных практик.

Вектор рынка сегодня фактически определяется льготными программами и зависит от размера выделяемых на них лимитов, а не от акций девелоперов.

 

Фото: t.me/acraratingagency

 

Ирина НОСОВА (на фото), старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА:

— Конец года будет характеризоваться массой акций и ростом ипотечных выдач по сравнению с сентябрем — октябрем, при этом в начале 2025-го будет существенное проседание по объему выдаваемых кредитов.

«Рабочий шлюз» закроется в значительной мере, но не полностью, поскольку банки и застройщики найдут очередную лазейку, которая позволит им поддержать бизнес на какое-то время до следующего регуляторного пресечения.

Введение ипотечного стандарта приведет к дальнейшему удорожанию ипотеки, банки просто переложат значительную часть упускаемой выгоды на плечи заемщика.

  

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

 

 

 

 

Другие публикации по теме:

ЦБ: после завершения льготной ипотеки продолжают возникать серые схемы, что повышает цены на жилье

Макронадбавки по ипотеке в рамках ДДУ: позиции Минфина и ЦБ разошлись

Эксперты: что будет с экономикой и строительством при ключевой ставке ЦБ в 19%

ЦБ повысил ключевую ставку до 19% годовых (графики)

ЦБ не нравится такой банковский инструмент, как покупка сниженной ставки по кредиту

ЦБ: В Минфине согласны с нашим предложением закрыть такую «серую схему» от застройщика, как переуступка прав по ДДУ

Эксперты: ЦБ ждет прекращения массовой льготной ипотеки

Эксперт: банки ужесточают требования к заемщикам на фоне ограничений ЦБ

ЦБ нашел на рынке новостроек новые схемы продаж — аккредитивы и переуступку прав

ЦБ планирует принять ипотечный стандарт и обсудить с Правительством изменения правил выдачи ипотеки с господдержкой