Основная причина 5-процетнного падения денежного объема кредитов на приобретение жилья — заметный рост его стоимости в 2019 году, полагают аналитики.

Источник: «Метриум»

Со ссылкой на данные Банка России «Метриум» информирует, что:

• в 2019 году в РФ было выдано 1,27 млн ипотечных кредитов на сумму 2,85 трлн руб.;

• в 2018 году — 1,47 млн кредитов на сумму 3,01 трлн руб.;

• разница, соответственно, составила 14% и 5% в пользу позапрошлого года.

Источник: «Метриум»

Во втором полугодии 2019 года число ипотечных сделок в РФ ежемесячно снижалось на 10—30% относительно аналогичных месяцев 2018 года — и это на фоне последовательного снижения средней ставки ИЖК с 10,3% до 9% годовых.  

Фото: www.6422570.ru

Иными словами, спрос на ипотеку в декабре 2019 года оказался ниже, чем в декабре 2018-го, когда ставки были выше (9,66%).

Фото: www.itd2.mycdn.me

Почему российский рынок ипотеки не повторил в минувшем году успехов позапрошлого года? Из-за кратковременного повышения ставок в конце 2018-го — начале 2019 года, а также заметного роста стоимости жилья на протяжении 2019 года, считают аналитики «Метриум».   

Снижение ставок по ипотеке во второй половине 2019 года не столько стимулировало спрос, сколько не давало ему провалиться еще сильнее возможного, поясняет управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая (на фото). 

«Позитивный эффект от уменьшения ставок был нивелирован ростом цен на жилье на фоне продолжающейся стагнации доходов россиян», — уточняет она.        

Так, если в I квартале 2018 года средняя стоимость нового жилья, по данным Росстата, составляла 58,9 тыс. руб. за 1 кв. м, то к III кварталу 2019 года она выросла до 62,9 тыс. руб. за «квадрат».

В итоге почти во всех регионах России в 2019 году число ипотечных сделок сократилось в среднем на 10—15%. А в отдельных регионах РФ (Татарстан, Ханты-Мансийский АО, Кировская область, Ульяновская область) падение спроса на ипотеку составило 20—24%, подсчитали аналитики «Метриум».

Фото: www.ipoteka99.ru

В то же время такие регионы, как Крым, Чечня и Дагестан, продемонстрировали значительный рост числа ипотечных сделок по сравнению с 2018 годом — на 32%, на 26% и на 16%, соответственно.

Такую положительную динамику спроса на ипотеку в Крыму эксперты объясняют растущей туристической привлекательностью региона, а в Чечне и Дагестане — наличием большого числа многодетных семей, для которых, как известно, в 2019 году государство максимально расширило возможности льготной ипотеки через субсидирование процентных ставок по ней (до менее 6% годовых).       

По подсчетам аналитиков «Метриум» на основе данных Минфина РФ, всего в 2019 году в РФ было выдано 38,6 тыс. кредитов по программе льготного ипотечного кредитования для семей с двумя и более детьми.

Фото: www.ipotekaved.ru

Денежный объем этих займов составил порядка 94,9 млрд руб. Если с февраля (запуск программы) по декабрь 2018 года в среднем каждый месяц банки выдавали около 400 льготных кредитов, то в 2019 году (по ноябрь включительно) — 3,5 тыс. кредитов.

Фото: shopandmall.ru

Другие публикации по теме:

В 2019 году было выдано почти 340 тыс. ипотечных кредитов для долевого строительства (графики)

Ставка ипотеки для долевого строительства в декабре снизилась до 8,28% (графики)

За год доля ипотеки в долевом строительстве в общем объеме ипотечных кредитов выросла с 28,9% до 32,4% (графики)

Средний размер ипотечного жилищного кредита для долевого строительства приближается к 3 млн руб. (график)

Объем ипотечного кредитования для долевого строительства в 2019 году вырос на 6% (графики)

Эксперты фиксируют тотальный рост цен на квартиры в столичных новостройках

Спрос на квартиры в столичных новостройках за год упал на 6%

Эксперты: Главные приметы уходящего года на рынке жилой недвижимости — замедление девелоперской активности и ползучий рост цен

Дальнейший рост цен на новостройки будет сдерживать платежеспособный спрос

«Метриум»: за год спрос на новостройки в Москве упал более чем на треть

Эксперты: спрос на первичное жилье в Москве снизился из-за небывалого роста цен

Дмитрий Медведев: Госпрограмма льготной ипотеки для семей с детьми исполнена лишь на 8% от заложенного финансирования

С 2025 года в России заработал ипотечный стандарт, призванный ограничить выдачи высокорисковых кредитов. Что он может изменить и кому принесет больше плюсов — об этом в интервью NEWS.ru рассказала вице-президент Международной академии ипотеки и недвижимости (МАИН) Ирина Радченко.

Фото: mercedes-benz.com

Ирина Радченко предложила вспомнить, как все началось. В апреле 2020 года для поддержки строительной отрасли Правительство РФ запустило льготную ипотеку под 6,5%.

Ключевая ставка ЦБ в то время составляла 4,25%, то есть государство, по словам эксперта, на этом еще и зарабатывало. Поскольку рыночные ставки составляли 8%, народ бросился покупать жилье в новостройках, а девелоперы — увеличивать объемы строительства.

Практически сразу же аналитики стали говорить, что пора прекращать «раздачу бесплатных коврижек», однако определенные силы в Госдуме всячески этому препятствовали.

Фото: © Craig Robinson / PanterMedia / Фотобанк Лори

Ипотека — жесткий механизм, и если им неправильно управлять, то, как отметила вице-президент МАИН, это может привести к трагическим последствиям. Ипотечный бум в США стал причиной мирового кризиса в 2008 году, но, судя по всему, этот опыт российских чиновников ничему не научил.

«Ипотека у нас раздавалась бездумно. В прошлом году Счетная палата выявила человека, который взял 27 льготных кредитов!», — привела пример Ирина Радченко.

А за непродуманные решения властей, добавила она, приходится расплачиваться всему населению, поскольку государство вынуждено печатать миллиарды рублей для компенсации банкам выпадающих доходов.

Фото: © Alexandr Shevchenko / Фотобанк Лори

Кроме того, ситуация на рынке недвижимости вызвала «эффект Мерседеса». Это когда квартира в строящемся доме, которую купили в рамках льготной ипотеки по завышенной цене, переходя в разряд готового жилья, сразу теряет до 30% своей стоимости.

И что мы имеем? Диспропорция сохраняется до сих пор, цены на первичном рынке по-прежнему зашкаливают, хотя массовой ипотеки нет уже полгода, а выдача других льготных займов сократилась на 40%.

В результате при покупке квартиры в новостройке по «Семейной ипотеке» или другой субсидируемой программе человек уже переплачивает порядка 30%, потому Ирина Радченко (на фото ниже) назвала такие кредиты квази-льготными.

Фото из архива И. Радченко

Исправить сложившийся дисбаланс должен новый ипотечный стандарт.

Теперь «схематозов», по меткому определению председателя ЦБ  Эльвиры Набиуллиной, станет меньше. «Тем не менее гарантировать, что маркетологи девелоперов и банков не придумают еще какой-нибудь трюк, нельзя», — полагает она.

А вот в то, что цены на новостройки могут как-то существенно снизиться, Ирина Радченко не очень верит.

Когда принимается решение о проектном финансировании, пояснила она, застройщики берут кредит с учетом определенной стоимости 1 кв. м, заложенной в модели банка. Поэтому кредитное учреждение абсолютно не заинтересовано в снижении этой цифры — иначе придется делать переоценку всего залогового имущества.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Так что цены, даже при падающем спросе и вопреки законам рынка, скорее всего, понемногу продолжат расти. В такой ситуации девелоперам не остается ничего другого, кроме как сокращать предложение и откладывать запуск новых проектов.

В прошлом году они начали это делать. Было выдано на треть меньше новых разрешений на строительство. Уже в 2026—2027 годах это приведет к просадке ввода новых «квадратов».

Фото: duma.gov.ru

Выходы из ситуации есть. Например, председатель Комиссии Госдумы РФ по обеспечению жилищных прав граждан Галина Хованская (на фото) ранее предлагала для поддержки отрасли и населения строить больше социального жилья.

Ирина Радченко в такой вариант также не верит. «У нас явный перекос в сторону зарабатывания денег, а не решения жилищной проблемы граждан», — считает эксперт.

К тому же существующий дисбаланс в концентрации строительных мощностей может вскоре стать угрозой национальному благополучию.

Фото: © Александр Замараев / Фотобанк Лори

В большинстве городов России жилищный фонд долгие годы не обновляется. Многие региональные застройщики, которые строили хотя бы один-два дома в год, с введением счетов эскроу не вписались в рынок и разорились.

«Если не будет волевого решения, что мы равномерно развиваем всю страну, а не только столичные регионы, все так и будет продолжаться», — заключила Ирина Радченко.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: меры Минфина поддержат спрос, увеличат доходы застройщиков, но цены на жилье вырастут

Эксперт: на рынке новостроек ожидается спад предложений

Эксперты: банки и застройщики сохранили рискованные схемы ипотечного кредитования

ЦБ намерен установить повышенные риск-веса и резервы для «схемной» ипотеки

«Нас ждет большой застой»: как, по мнению экспертов, в 2025 году изменятся цены на квартиры и ставки по ипотеке

Эксперт объяснил, почему не получается одновременно поддерживать продавцов и покупателей квартир

Эксперты подсчитали, сколько за четыре года было выдано «лишней» льготной ипотеки

Эксперты: использование инструментов стимулирования спроса будет расширяться, а продажи — снижаться

Прогнозы экспертов о спросе и ценах на жилье в 2025 году

Эксперты: девелоперы скорректировали темпы вывода нового жилья на рынок