Центробанк объявил о санации ПАО «Промсвязьбанк» через Фонд консолидации банковского сектора и принял решение ввести в банке временную администрацию.

Не успели дольщики ЖК «Царицыно», о проблемах которых неоднократно писал портал ЕРЗ, порадоваться возобновлению достройки самого крупного проблемного объекта долевого строительства России и Москвы, как под Новый год к ним пожаловала новая беда. Из-за финансовых проблем вынужден был вступить в процедуру санации основной кредитор достройки объекта — Промсвязьбанк (ПСБ), входящий в ТОП-10 российских банков.

«Дыра» в 150 млрд

Регулятор на своем сайте сообщил, что утвердил план своего участия в осуществлении мер по предупреждению банкротства кредитной организации. В рамках мер, направленных на повышение финансовой устойчивости банка и обеспечение непрерывности его деятельности, планируется участие ЦБ РФ в качестве инвестора с использованием денежных средств Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС).

Центробанк предоставит ПСБ средств на поддержание ликвидности, что повысит его финансовую устойчивость. Приказом Банка России от 15.12.2017 №ОД-3525 функции временной администрации по управлению ПАО «Промсвязьбанк» с сегодняшнего дня возложены на ООО «Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора».

Фото: www.hbon.ru

«Банк продолжает работу в обычном режиме, исполняя свои обязательства и совершая новые сделки, — подчеркивается в сообщении регулятора. — Мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводится. Банк России будет оказывать финансовую поддержку Банку, гарантируя непрерывность его деятельности, учитывая системную значимость банка».

По данным Центробанка ПСБ занимает 9-е место среди российских банков по величине активов (1,3 трлн руб. на 01.12.2017). Банком установлены корреспондентские отношения с 297 кредитными организациями, 2,73 млн клиентов — юридических лиц, МСБ и физических лиц (2,5 млн клиентов), офисы ПСБ находятся во всех федеральных округах.

Накануне «Ведомости» писали, что ЦБ потребовал от ПСБ доначислить резервы на сумму более 100 млрд руб., что подтвердил совладелец и председатель правления банка Дмитрий Ананьев (на фото). После этой публикации агентство «Эксперт РА» поставило рейтинг кредитной организации под наблюдение. В четверг акции Промсвязьбанка на Московской бирже упали на 7,4% при фантастических для этой бумаги оборотах торгов — 16,5 млрд руб.

Фото: www.nbj.ru

Летом Промсвязьбанк попал в число четырех банков, о неустойчивом положении которых в рассылке для клиентов сообщил сотрудник «Альфа-капитала» Сергей Гаврилов. Четвертым в этом списке назывался Московский кредитный банк (МКБ)

Впоследствии два банка из этого перечня — «Открытие» и Бинбанк, о проблемах которых писал портал ЕРЗ, стали санироваться через ФКБС, а в сентябре Банк России из-за серьезных проблем в обеих кредитных организациях принял решение войти в их капитал.

Объем отрицательных чистых активов ПСБ может составлять более 150 млрд руб., считает руководитель информационно-аналитической службы Банки.ру Сабина Хасанова. При этом она подчеркивает, что банк продолжит осуществлять свою деятельность в обычном режиме, и на его клиентах данная ситуация никак не отразится. «Цель и задача временной администрации заключаются в оценке финансового состояния банка, после чего будет определен объем финансовой помощи, необходимый для оздоровления банка», — поясняет г-жа Хасанова. А глава Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян считает маловероятным отзыв лицензии у Промсвязьбанка.

Достройка «Царицыно» опять под вопросом?

Напомним, как сообщал портал ЕРЗ, в августе Промсвязьбанк высказал готовность профинансировать достройку ЖК «Царицыно». Как пояснили в пресс-службе банка, в свое время ПСБ являлся крупнейшим кредитором проекта, но уступил задолженность бывшему подрядчику стройки — ГВСУ «Центр». «ГВСУ как изначальный генподрядчик застройки ЖК "Царицыно" выкупил задолженность компании перед Промсвязьбанком и готов достроить жилой комплекс», — рассказали в банке, добавив, что Промсвязьбанк как финансовый партнер готов профинансировать эту застройку в целях соблюдения интересов дольщиков и города.

Однако ближе к осени участие банка в делах «Царицыно» стало еще более плотным. В октябре находящийся под арестом Игорь Пинкевич, глава компании «Настюша», которая владеет застройщиком ЖК «Царицыно» АО «МКХ», согласился передать Промсвязьбанку этот единственный девелоперский проект «Настюши» в целях скорейшего решения проблем дольщиков ЖК «Царицыно».

Недостроенные дома ЖК «Царицыно»            Фото: www.rcmm.ru

В ноябре строительство гигантского проблемного объекта возобновилось. Как сообщил на своем персональном сайте мэр Москвы Сергей Собянин, городские власти договорились с банкирами о финансировании достройки комплекса, после чего в Царицыно начались строительно-монтажные работы в корпусах с 27-го по 31-й.

И вот — новое испытание для обманутых дольщиков огромного жилого комплекса, которых только официально, согласно дорожной карте, опубликованной на сайте Минстроя,  насчитывается 807 человек, а всего от действий Игоря Пинкевича и контролируемого им недобросовестного застройщика в лице АО «МКХ», по данным следственных органов, пострадало более 6 тыс. граждан.

Как сообщал портал ЕРЗ, Минстрой России датирует срок завершения строительства этого жилого комплекса 2021-м годом. Как на эти сроки повлияет санация основного кредитора возведения объекта, сегодня сказать трудно. ЕРЗ будет внимательно следить за ситуацией.

Фото: www.zacreditovan.ru

СПРАВКА

Основными владельцами Промсвязьбанка являются братья Алексей и Дмитрий Ананьевы, контролирующие в равных долях 50,03% акций через «Промсвязь Капитал Б. В.». Кроме них акционерами банка также выступают Европейский банк реконструкции и развития (11,75%), ПАО «Московский Кредитный Банк» в рамках РЕПО (9,97%), АО НПФ «САФМАР» и НПФ «Доверие» (10%, конечный бенефициар — Саид Гуцериев), АО «НПФ «Будущее» (10%, бывшее ОАО «НПФ «Благосостояние ОПС», конечный бенефициар — Борис Минц), бывшие владельцы ПАО «Первобанк» Леонид Михельсон и Леонид Симановский (совокупно 3,28%). Осенью основные акционеры хотели присоединить к ПСБ другой свой банк — «Возрождение», но сделка была отложена, а на базе последнего предполагается создать digital bank.

По данным Банки.ру на 1 ноября 2017 года нетто-активы банка составляли 1 347,15 млрд руб., капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 152,74 млрд руб., кредитный портфель — 724,74 млрд руб., обязательства перед населением — 368,23 млрд руб.

Другие публикации по теме:

Проблемный ЖК «Царицыно» начали достраивать

Владелец «Настюши» передаст Промсвязьбанку проект ЖК «Царицыно»

В собственность ЦБ могут перейти застройщики ИНТЕКО и «А101 ДЕВЕЛОПМЕНТ»

Банк «Открытие», сам испытывающий проблемы, банкротит краснодарского застройщика «Стройинвест-Юг»

В отношении застройщика ЖК «Царицыно» начата процедура банкротства

Столичного «хлебного короля» Игоря Пинкевича арестовали за задержку строительства ЖК «Царицыно»

В Госдуму поступил внесенный Правительством РФ проект федерального закона «О внесении изменений в ФЗ "Об ипотечных ценных бумагах" и отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Фото: www.banking-finance.ru

Как указывают авторы документа, цель разработки данного законопроекта — повышение кредитного качества ипотечных облигаций за счет исключения риска частичной утраты ипотечного покрытия при банкротстве кредитной организации, в которой открыты счета ипотечного агента.

Законопроектом предлагается установить, что денежные средства, включенные в состав ипотечного покрытия облигаций с ипотечным покрытием, чьим эмитентом является ипотечный агент, должны находиться на открытом (открытых) эмитентом залоговом счете (залоговых счетах), банковские реквизиты которого (которых) указаны в решении о выпуске облигаций с ипотечным покрытием. При этом такие денежные средства входят в состав ипотечного покрытия в полном объеме. Зачисление иных денежных средств на указанный (указанные) залоговый счет (залоговые счета) не допускается.

Залогодержателями прав по договору залогового счета, являются владельцы облигаций с ипотечным покрытием, в состав которого включены денежные средства, находящиеся на залоговом счете (залоговых счетах).

Кроме того, законопроектом уточняются правила зачисления и списания денежных средств, полученных от реализации имущества, составляющего ипотечное покрытие, и заложенных прав по залоговому счету. В частности устанавливается, что операции по списанию денежных средств с залогового счета, осуществляются на основании распоряжений эмитента-ипотечного агента с согласия специализированного депозитария, полное фирменное наименование которого должно быть указано в договоре залогового счета. Указанный специализированный депозитарий вправе получать от кредитной организации, в которой открыт залоговый счет, сведения:

• об остатке денежных средств на залоговом счете;

• об операциях по залоговому счету;

• о предъявленных по залоговому счету требованиях, а также о запретах и об ограничениях, наложенных на залоговый счет, в порядке, определенном банковскими правилами, а в части, ими не урегулированной, — соглашением, заключенным между банком, эмитентом-ипотечным агентом и специализированным депозитарием.

Фото: www.tverskaya13.ru

При реализации имущества, составляющего ипотечное покрытие, денежные средства, полученные от реализации такого имущества, подлежат зачислению на специальный счет представителя владельцев облигаций с ипотечным покрытием или в случае отсутствия такого представителя — на специальный счет депозитария, осуществляющего централизованный учет прав на такие облигации, для последующего расчета с кредиторами- владельцами облигаций с ипотечным покрытием в соответствии с решением об их выпуске.

При реализации заложенных прав по договору залогового счета находящиеся на нем денежные средства списываются кредитной организацией с залогового счета эмитента на основании распоряжения представителя владельцев облигаций с ипотечным покрытием и зачисляются на специальный счет указанного представителя.

В случае отсутствия такого представителя указанные денежные средства списываются кредитной организацией с залогового счета эмитента на основании распоряжения депозитария, осуществляющего централизованный учет прав на такие облигации, и зачисляются на специальный счет такого депозитария.

Фото: www.sravni.ru

Законопроектом вносятся изменения в ст. 27.3 закона 39-ФЗ от 22.04.1996 «О рынке ценных бумаг», которыми уточняется, что уведомление кредитной организации владельцами облигаций с залоговым обеспечением о неисполнении или ненадлежащем исполнении эмитентом обязательств по таким облигациям не является основанием для неисполнения кредитной организацией распоряжений эмитента по залоговому счету. Кредитная организация, в которой открыт залоговый счет, вправе не располагать сведениями о залогодержателях по залоговому счету.

Предлагается внести изменения в ст. 133 закона 127-ФЗ от 26.10.2002 «О несостоятельности (банкротстве)» в части порядка использования счета должника-эмитента облигаций с ипотечным покрытием. Так, если должник осуществлял эмиссию облигаций с ипотечным покрытием, конкурсный управляющий обязан открыть специальный счет в банке или иной кредитной организации для зачисления на него денежных средств, составляющих ипотечное покрытие и поступающих в ходе конкурсного производства во исполнение обязательств, права требования по которым составляют ипотечное покрытие, а также использовать такой счет для зачисления на него денежных средств, поступающих в ходе реализации ипотечного покрытия.

Фото: www.cian.ru

В случае если должником является ипотечный агент, в качестве специального счета используется залоговый счет такого ипотечного агента, на котором учитываются денежные средства, составляющие ипотечное покрытие облигаций.

Кроме того, в целях защиты имущества (денежных средств), составляющего ипотечное покрытие ипотечных облигаций, в случае банкротства кредитной организации в ст. 189.40 закона 127-ФЗ вносятся изменения, направленные на исключение возможности оспаривания сделок по списанию кредитной организацией денежных средств с залогового счета, на котором учитываются денежные средства, составляющие ипотечное покрытие таких облигаций.

Фото: www.ivday.ru

Также законопроектом предлагается установить, что в случае признания банкротом кредитной организации для удовлетворения требований кредиторов по договору залогового счета, на котором учитываются денежные средства, составляющие ипотечное покрытие облигаций с ипотечным покрытием, чьим эмитентом является ипотечный агент, конкурсный управляющий перечисляет денежные средства с данного залогового счета на иной залоговый счет, указанный эмитентом таких облигаций, за вычетом денежных средств, направляемых на удовлетворение требований кредиторов первой и второй очереди.

Документом предлагается установить вступление в силу федерального закона по истечении 180 дней после дня его официального опубликования. В этот же срок ипотечные агенты обязаны открыть залоговые счета для учета денежных средств, входящих в состав ипотечного покрытия, в отношении выпусков облигаций с ипотечным покрытием, зарегистрированных до вступления федерального закона в силу.

Планируется что законопроект будет рассмотрен Госдумой в первом чтении в декабре 2021 года.

Фото: www.mshj.ru

Другие публикации по теме:

За счет чего повысят кредитное качество ипотечных облигаций

ДОМ.РФ договорился с Альфа-Банком и Банком «Открытие» о выпусках ипотечных облигаций на совокупную сумму в 450 млрд руб.

В следующем году ДОМ.РФ удвоит выпуск ипотечных ценных бумаг, доведя их объем до 1 трлн руб.

ДОМ.РФ и Банк ВТБ завершили размещение выпуска ипотечных облигаций на рекордную сумму 191,5 млрд руб.

Ипотечные облигации ДОМ.РФ станут доступны банкам для привлечения государственных средств через механизм РЕПО

Новые возможности инвестиций в ипотечные облигации разовьют ипотеку

ДОМ.РФ и Сбербанк выпустили ипотечные облигации с электронными закладными на 1 млрд руб.