Эти и другие данные по ипотечному кредитованию в Сибирском федеральном округе (СФО) были озвучены во вторник на онлайн-конференции представителей ДОМ.РФ с журналистами, посвященной теме жилищного строительства в данном макрорегионе.

Фото: www.cian.ru

Ключевые цифры таковы:

• объем выданных ипотечных кредитов в СФО за 10 месяцев 2021 года достиг почти 500 млрд руб. (+33% относительно аналогичного периода 2020 года);

• на территории макрорегиона за указанный период жилье с использованием ипотеки приобрели 200 тыс. семей (+11%);

• в общей сложности на СФО пришлось 13% всей выданной ипотеке в РФ;

• регионами-лидерами по выдаче льготной ипотеки в СФО стали Новосибирская область (28,4 тыс.), Красноярский край (17,1 тыс.) и Алтайский край (12,1 тыс.) — на них приходится 68% всех кредитов с господдержкой.

Фото: www.econ.msu.ru

«Помимо низких рыночных ставок, одним из основных драйверов роста рынка жилищного строительства и ипотеки в Сибирском федеральном округе стали льготные ипотечные программы, оператором которых выступает ДОМ.РФ», — пояснил тенденцию в ходе онлайн-конференции руководитель профильного направления в Аналитическом центре ДОМ.РФ Андрей Туманов (на фото).

По его словам, особенно большой интерес жителей СФО проявили к госпрограмме «Семейная ипотека» со ставкой до 6% (ею воспользовались более 21 тыс. семей в округе), особенно после распространения данной программы в июле на семьи с одним ребенком.

Популярностью в Сибири также пользуется госпрограмма льготной ипотеки на новостройки, с помощью которой здесь улучшили жилищные условия свыше 63 тыс. семей, добавил Туманов.

Фото: www.facebook.com

Управляющий директор Сибирского и Дальневосточного регионального центра Банка ДОМ.РФ (дочернего банка госкорпорации) Вадим Перепечко (на фото) сообщил журналистам, что объем выдач ипотечных кредитов в Банке ДОМ.РФ в регионах СФО по итогам текущего года может достичь 10 млрд руб.

Больше всего ипотечных кредитов в настоящий момент оформлено в Новосибирской области, Красноярском крае и Омской области — на долю этих сибирских субъектов РФ приходится примерно половина всех выдач банка в СФО, уточнил Перепечко.

Фото: www.dontr.ru

Руководитель направления «Методология и развитие» ДОМ.РФ Сергей Овсянкин (на фото) напомнил, что госкорпорация ведет активную работу над повышением адресности льготных ипотечных программ в российских регионах, в том числе и в Сибири.

Фото: www.eduperspektiva.ru

«Для совершенствования механизмов господдержки, направленных на улучшение жилищных условий граждан, была разработана Единая ипотечная программа, в Сибирском федеральном округе уже достигнуты договоренности, которые позволят в ближайшее время повысить доступность ипотечных продуктов и расширить пул банков-участников льготных программ», — проинформировал журналистов Овсянкин.

По его словам, первыми субъектами РФ на территории СФО по запуску Единой ипотечной программы станут Иркутская область, республики Алтай и Тыва.

Другие публикации по теме:

ДОМ.РФ: объем возводимого жилья в Сибири за год вырос почти на 40%

ИЖК в III квартале: количество кредитов снижается, доля льготной ипотечной госпрограммы — падает

Объем ипотечного кредитования для долевого строительства в октябре уменьшился на 14,3% по отношению к прошлому году (графики)

ДОМ.РФ: необходимо свести к единому стандарту сотни действующих в стране региональных программ льготной ипотеки

Банк России: доступность ипотеки в России в начале осени оставалась такой же, как и год назад

С 1 января вступил в силу Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков, который, по замыслу Банка России, должен положить конец рискованным ипотечным практикам. Тем не менее, как рассказали опрошенные Forbes риэлторы, на конец января банки и застройщики продолжали предлагать такие схемы.

Фото: © Сергей Чайко / Фотобанк Лори

Издание напомнило, что к сомнительным инструментам регулятор причислил использование аккредитивов, завышение стоимости жилья при субсидировании ипотеки застройщиком, кредиты с низким первоначальным взносом и плату за снижение процентной ставки.

«Введение ипотечного стандарта пока на рынок никак не повлияло. Все механики 2024 года по-прежнему работают без изменений», — подтвердил директор направления «Новостройки» ИНКОМ-Недвижимости Валерий Кочетков (на фото ниже).

Фото предоставлено пресс-службой ИНКОМ-Недвижимость

По словам экспертов, у этого есть две причины. Во-первых, итоговая версия ипотечного стандарта оказалась мягче изначальных ожиданий рынка.

Дело в том, что над документом совместно с ЦБ работали сами банкиры. Кроме того, Минстрой не раз призывал регулятора к компромиссу, который учитывал бы пожелания застройщиков.

В итоге многие положения стандарта были смягчены. Например, документ все-таки разрешил банкам выдавать ипотеку с использованием аккредитивов.

Также в течение полугода банки могут продолжать взимать комиссию за снижение процентной ставки.

А упоминаний траншевой ипотеки, «донорских» схем в тексте стандарта нет вообще.

Фото из архива Р. Дыдалиной

Если взять аккредитивы, то, как пояснила директор федеральной компании «Этажи» Регина Дыдалина (на фото), речь идет о перечислении на счета эскроу суммы кредита, а не полного расчета с продавцом.

«Поэтому на аккредитиве могут использоваться суммы первоначального взноса, — подчеркнула специалист, добавив: — И чем он больше, тем выгоднее банку и тем быстрее он сможет получить необходимую доходность от выдачи кредита».

Фото: miel.ru

«Среди "фишек" есть и "донорская" ипотека», — заметила руководитель «МИЭЛЬ в Химках» Юлия Львович (на фото). Ее суть в том, что если покупатель не может взять «Семейную ипотеку», то он привлекает созаемщика, часто родственника, который соответствует условиям программы.

«Этот инструмент пока не очень распространен, но он вполне рабочий, и мы его уже применяли на практике», — сообщила риэлтор.

Второй момент, который позволяет банкирам и застройщикам использовать рискованные схемы, — это фактическое отсутствие наказаний за нарушение или вольную интерпретацию стандарта.

Фото предоставлено пресс-службой компании Метриум

Большинство игроков рынка, по мнению управляющего директора компании Метриум Руслана Сырцова (на фото), приостановят рискованные практики только в том случае, если регулятор начнет назначать штрафы.

Надзорный стандарт, который определяет меры воздействия к банкам-нарушителям, заработает с 1 апреля. Однако главное наказание в нем будет репутационным — публикация сведений о нарушителе на портале ЦБ.

Представитель Банка России на запрос Forbes ответил, что говорить о результатах работы ипотечного стандарта спустя всего несколько недель после его вступления в силу преждевременно.

При этом он сообщил, что ЦБ начал собирать сведения о фактах несоблюдения стандарта, а также практиках, которые могут потребовать дальнейшего регулирования.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: поможет ли новый ипотечный стандарт установить баланс интересов застройщиков, банков и приобретателей недвижимости

Эльвира Набиуллина: Банк России возлагает надежды на ипотечный стандарт

ЕРЗ-тренды: ипотечный стандарт ЦБ изменит структуру продаж новостроек

С января 2025 года ипотека с кешбэком будет под запретом

ЦБ анонсировал новый пакет ужесточений в розничном кредитовании

Эксперт: ипотечный стандарт не изменит ситуацию с ценами

ЦБ: маркетинговые программы в целом непрозрачны и несут риски для покупателя

Эксперты: ипотечный стандарт — это серьезный удар по рынку

Эксперты: ипотечный стандарт может снизить спрос на 30%

Эксперты: банки готовы к внедрению ипотечного стандарта