На портале правовой информации опубликован Федеральный закон от 03.04.2020 №106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа».

Фото: www.s.pfst.net

Федеральный закон вводит порядок установления льготного периода для заемщиков — физических лиц, индивидуальных предпринимателей и представителей малого и среднего бизнеса.

Теперь физическое лицо или ИП, заключивший кредитный договор, в том числе обязательства по которому обеспечены ипотекой, будет вправе не позднее 30 сентября 2020 года обратиться к кредитору с требованием об изменении условий договора — приостановлении исполнения своих обязательств или уменьшении своих платежей на льготный период.

Условия предоставления льготного периода

Для установления льготного периода должны быть одновременно соблюдены следующие условия:

• размер кредита (займа) не превышает максимальный размер кредита (займа), установленный Правительством РФ. Постановлением Правительства РФ от 03.04.2020 №435 максимальный размер кредита (займа), обеспеченного ипотекой, установлен в размере 1,5 млн руб.;

• снижение дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков) за предшествующий месяц более чем на 30% по сравнению с доходом за 2019 год;

• на момент обращения заемщика не действует льготный период, установленный 353-ФЗ «О потребительском кредите» от 21.12.2013.

При этом заемщику предоставляется право определить длительность льготного периода и дату его начала. Длительность льготного периода не может превышать 6 месяцев. Дата начала льготного периода не может отставать более чем на 14 дней, предшествующих обращению, и превышать более чем на 1 месяц дату обращения.

Документы

Документами, подтверждающими снижение дохода заемщика, могут являться:

• справка по форме 2-НДФЛ за 2019 и текущий год;

• выписка о регистрации гражданина в качестве безработного;

• листок нетрудоспособности, выданный на срок не менее одного месяца;

• иные документы, свидетельствующие о снижении дохода.

Кредитор вправе также обратиться с запросом в Инспекцию по налогам и сборам, Пенсионный фонд, Фонд социального страхования для запроса информации, подтверждающей снижение доходов заемщика. Но кредитор будет обязан проинформировать об этом заемщика и не вправе требовать предоставления от него аналогичных документов.

Сроки

Обращение заемщика должно быть рассмотрено кредитором в течение 5 дней.

 В случае неполучения от кредитора отказа в удовлетворении требования заемщика льготный период считается установленным со дня направления заемщиком требования кредитору.

Кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору.

Фото: www.avatars.mds.yandex.net

Что дает льготный период

В течение льготного периода не допускается начиcление неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств.

В течение срока действия льготного периода на размер основного долга в составе текущей задолженности начисляются проценты в размере 2/3 ставки, рассчитанного ЦБ среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита. Сумма начисленных таким образом процентов фиксируется по окончании льготного периода и уплачивается заемщиком уже после погашения всех обязательств по кредитному договору.

Заемщик также вправе в любой момент действия льготного периода прекратить его действие, уведомив об этом кредитора.

Срок действия кредитного договора продляется на срок действия льготного периода. По окончании льготного периода кредитный договор продолжает действовать на первоначальных условиях.

Аналогичные правила будут действовать и для заемщиков, относящихся к субъектам МСП в отношении заключенных ими кредитных договоров (договоров займа), в том числе обеспеченных ипотекой.

Согласно федеральному закону Банк России раз в три года будет принимать Стратегию повышения доступности финансовых услуг в Российской Федерации.

Ранее портал ЕРЗ сообщал о письме регулятора относительно порядка рассмотрения заявлений о предоставлении ипотечных каникул заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию.

Закон вступил в силу 3 апреля 2020 года.

Фото: www.900igr.net

Другие публикации по теме:

ЦБ: снижение среднемесячного дохода — основание для предоставления ипотечных каникул

ЦБ: Заемщикам с официально подтвержденным диагнозом коронавирусной инфекции нужно предоставлять ипотечные каникулы

Финансирование малого и среднего бизнеса на 500 млрд руб. и другие меры ЦБ по поддержке экономики, бизнеса и граждан

Готовятся предложения по снижению выплат по ипотеке и упрощению условий ее рефинансирования

Последствия обвала рубля для отрасли: мнения экспертов и застройщиков

Ипотечные каникулы станут доступны не только трудоустроенным гражданам

Закон об ипотечных каникулах вступил в силу

Заемщикам, ушедшим на ипотечные каникулы, не будут портить кредитную историю

Жизненные трудности как юридический повод приостановить платежи кредитору

Аналитики ДОМ.РФ совместно с ВЦИОМ изучили портрет типичного покупателя жилья в России в период с 2022 года до начала II полугодия 2024-го. Опрос проводился в мае — июне текущего года в 40 субъектах всех федеральных округов России. В нем участвовали 1 634 покупателя жилья старше 18 лет, сообщила пресс-служба ДОМ.РФ.

Фото: © Dmitriy Shironosov / PantherMedia / Фотобанк Лори

В результате исследования аналитики пришли к выводу, что к улучшению жилищных условий в основном стремятся семьи со средним доходом, покупка финансируется преимущественно с помощью ипотеки. При этом самыми востребованными характеристиками жилья остаются его ценовая доступность и удобное расположение.

Средний возраст приобретающих жилье в России составляет от 39 до 43 лет, тем не менее почти треть (31%) общего числа покупателей — это молодежь в возрасте до 35 лет. Из числа опрошенных 72% новоселов состоят в браке, 60% воспитывают детей. То есть среди покупателей жилья доля семей с несовершеннолетними детьми практически вдвое выше, чем в среднем по стране (31%).

Руководитель Аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг. (на фото ниже), комментируя результаты соцопроса, отметил, что в последние 2,5 года, когда действовала массовая господдержка, граждане в первую очередь улучшали собственные жилищные условия.

Фото предоставлено пресс-службой ДОМ.РФ

По его словам, 74% всего жилья было куплено для себя, еще 17% — для детей или родителей и 9% — в инвестиционных целях (на рынке новостроек этот показатель был несколько выше — 12%).

«В целом льготные ипотечные программы остаются важным фактором для рынка, — подчеркнул главный аналитик ДОМ.РФ и добавил: — 43% покупателей новостроек подтвердили, что именно возможность получить льготный кредит подтолкнула их к покупке данного типа жилья».

Ипотека является основным инструментом для приобретения нового жилья, в частности «Семейная ипотека», ориентированная на большую часть потенциальных покупателей, остается драйвером спроса.

Как подсчитали эксперты, за счет заемных средств 69% участников опроса приобрели квартиру в новостройках, 32% купили готовое жилье. Заметно выросла доля покупателей, самостоятельно подбирающих ипотечные программы, — до 54% (+13% с начала 2022 года). Привычными становятся онлайн-сервисы и ипотечные маркетплейсы, где собрано большое количество предложений от разных банков, что облегчает выбор и покупку жилья.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Портал ЕРЗ.РФ изучил поведение потенциальных покупателей новостроек в новых условиях: без ипотеки

Эксперты: 59% россиян недовольны ставками по жилищным кредитам

Эксперты: как начало учебного года влияет на решение о покупке жилья

Эксперты: четверть опрошенных россиян покупают частные дома для сохранения средств

Эксперты: 15% россиян выплачивают ипотечный кредит, и почти каждый пятый из них планирует закрыть ипотеку в ближайшие три года

Эксперты: молодежь готова брать льготную ипотеку

Эксперты: несмотря на сложную ситуацию на рынке, 25% опрошенных не изменили планов купить жилье в новостройке

Эксперты: 60% россиян довольны своим местом проживания, 38% допускают переезд

Эксперты: мечты москвичей и реальность рынка недвижимости

ДОМ.РФ: более 77% ипотечных заемщиков — молодые семьи