Постановлением Правительства РФ №746 от 26.06.2017 признана утратившей силу Стратегия развития ипотечного жилищного кредитования до 2020 года. Единственным ключевым документом в этой сфере стал приоритетный нацпроект «Ипотека и арендное жилье».

Стратегия развития ипотечного жилищного кредитования до 2020 года упразднена, просуществовав чуть более 2,5 лет.

Согласно Стратегии:

1) ставка по ипотеке к 2018 году не должна превышать инфляцию не более чем на 2,2 процентного пункта. При сегодняшней инфляции в пределах 4,5% получается ставка не выше 6,7%;

2) средний срок ипотеки к 2020 году должен составлять 30 лет (сейчас — 15 лет);

3) первоначальный взнос — не менее 20—30 процентов к 2020 году;

4) с помощью ипотечных жилищных кредитов должно осуществляться не менее 30 процентов сделок с жильем (к 2020 году).

Как видно, пункты 3 и 4 уже практически выполнены, а выполнение пунктов 1 и 2 является желанным и вполне достижимым, если задаться целью.

Стратегия предусматривала реализацию программ предоставления доступных ипотечных жилищных кредитов для социально приоритетных категорий граждан на специальных условиях, в том числе путем предоставления государственной или муниципальной поддержки.

19 октября 2016 года президиумом Совета при Президенте России по стратегическому развитию и приоритетным проектам был утверждён Приоритетный проект «Ипотека и арендное жильё», который также стал документом, определяющим стратегическое развитие рынка ипотеки. Как сформулировано на сайте правительства, Стратегия признана утратившей силу в целях исключения дублирования мероприятий двух документов.

Приоритетный проект содержит ряд интересных целевых показателей. Например, объемы ввода жилья в РФ в этом году должны составить 81 млн м², в 2018 году — 88 млн м². Эти цифры представляются достижимыми, разве что, в случае снижения ипотечных ставок до 6-7% годовых, как было указано в Стратегии. Но, к сожалению, о размерах ставок приоритетный проект ничего не говорит. Лишь отмечается, что развитие ипотечных ценных бумаг с поручительством АИЖК обеспечит банкам равный доступ к источникам долгосрочного финансирования ипотечных кредитов. В результате граждане получат более низкие процентные ставки и надежный финансовый инструмент сохранения и инвестирования сбережений. Так же предполагается, что к снижению ставок приведет перевод ипотечного рынка в электронный формат (от выдачи кредита до регистрации недвижимости).

Приоритетный проект «Ипотека и арендное жильё» гораздо большее внимание, по сравнению с упраздненной Стратегией, уделяет пилотным проектам по созданию арендного жилья и апартаментов в крупнейших городах через механизмы паевых инвестиционных фондов. С тем, как реализуется первый такой проект можно ознакомится в публикации.

Совокупный объем инвестиций, предусмотренный на реализацию нацпроекта «Ипотека и арендное жилье», на период до 2020 года составляет 65 млрд руб. Все эти средства выделяются на ежегодное финансирование пилотных проектов: 10 млрд руб. — в 2017 году, 15 — в 2018-м, по 20 — в 2019-м и 2020-м годах.

Проект предусматривает достижение к 2020 году высоких темпов ввода жилья (100 млн м²) и стимулирование спроса за счет выдачи 1,2 млн ипотечных кредитов и инвестиций в рынок арендного жилья.

В рамках нацпроекта планируется вовлечь под жилищное строительство более 13,5 тыс. га федеральных земель, которые расположены внутри городов с численностью населения от 250 тыс. человек. Дополнительный ввод жилья предполагается обеспечить за счет субсидирования строительства социальной и транспортной внутриквартальной инфраструктуры при КОТ.

Регулятор намерен снизить инфляцию до 4% в 2025 году. Об этом председатель Банка России заявила на пятничной пресс-конференции по итогам заседания Совета директоров ЦБ, на котором было принято решение о повышении ключевой ставки до 19% годовых.

Фото: cbr.ru

Эльвира Набиуллина (на фото) заявила, что для достижения поставленной цели ЦБ готов поддерживать жесткие денежно-кредитные условия столько, сколько потребуется, включая возможность дальнейшего повышения ключевой ставки.

Она подчеркнула, что низкая инфляция необходима для защиты сбережений и доходов граждан от обесценивания, повышения доступности долгосрочных кредитов, включая ипотеку, и обеспечения стабильности курса рубля.

Текущий уровень инфляции в 6% — 8% является неприемлемо высоким, поскольку при таких показателях возрастает волатильность цен и усложняется управление экономикой, добавила глава регулятора.

Фото: © glokaya_kuzdra / Фотобанк Лори

Эльвира Набиуллина убеждена в том, что отмена льготной ипотеки и переход к адресным программам сделают рынок более сбалансированным.

Это исключит риски снижения показателя доступности жилья, высокого роста цен на новостройки и увеличения разрыва в стоимости квартир на вторичном и первичном рынках.

8% по льготной программе считались низкой ставкой, но руководитель ЦБ напомнила, что приблизительно такой она и была по рыночной ипотеке, когда ключевая держалась на уровне около 4%. Поэтому для регулятора «очень важно привести инфляцию к цели».

Фото: © Matej Kastelic / Фотобанк Лори

«Подстройка» цен вниз, предупредила председатель ЦБ, не будет происходить сразу. При этом она уточнила, что почти в трети регионов на рынке новостроек корректировка уже началась. Разрыв в стоимости «первички» и «вторички» также будет постепенно уменьшаться, полагает Набиуллина.

Дополнительная инерция спроса, по мнению главы Банка России, связана и с тем, что ранее купленные квартиры надо обустраивать, а для этого людям необходимы потребительские кредиты.

Такой «шлейф» от массовой льготной ипотеки может влиять на экономику в течение еще полутора-двух лет. И здесь опять все будет зависеть от ключевой ставки ЦБ: «насколько люди готовы брать и в каких объемах кредиты на ремонт и т. д.».

Фото: © Овчинникова Ирина / Фотобанк Лори

По словам Эльвиры Набиуллиной, после пересмотра параметров адресных программ льготные выдачи продолжают расти, тем не менее делать выводы о долгосрочных тенденциях пока рано.

Она допустила, что до конца года Банк России может пересмотреть прогноз по темпам роста ипотеки с нынешних 7% — 12%.

Если говорить о финансовом положении застройщиков, то, как считает глава ЦБ, сегодня оно вполне устойчиво с учетом той «подушки», которая была создана за счет хорошей конъюнктуры предыдущих лет.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

ЦБ повысил ключевую ставку до 19% годовых (графики)

Эксперты: в крупнейших регионах доля льготной ипотеки остается выше 50%

Эксперты: «вторичка» обогнала новостройки по темпам роста цен в августе

Эксперты: льготные ипотечные программы, пусть с трудом, но продолжают поддерживать рынок

Эксперты назвали банки, которые в сентябре выдают кредиты с господдержкой

Эксперты: с 2023 года количество девелоперов в России увеличилось более чем на 16,5%

Кирилл Царев (Сбербанк): спрос на кредиты остается на стабильно высоком уровне

Эксперты: стоит ли ожидать снижения цен на новостройки

ВТБ: снижения ставок по ипотеке можно ожидать не ранее второго полугодия следующего года

Эксперты: в августе объем выдач ипотечных кредитов вырос более чем на 6%

Виталий Мутко: Отмена льготной ипотеки снизит финансовый поток на рынок жилья, но запаса прочности застройщикам хватит года на полтора-два