В России разрабатывают новый финансовый инструмент — жилищные депозиты. Портал ЕРЗ.РФ сообщал о том, что проект Федерального закона «О стимулировании жилищных сбережений граждан и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» будет рассмотрен в Госдуме РФ на весенней сессии. По информации «Известий», Правительство РФ и ЦБ уже поддержали инициативу депутатов.

Фото: © Валерий Елистратов / Фотобанк Лори

Согласно законопроекту, договор жилищных сбережений можно открыть не менее чем на год. Средства с него разрешат использовать только для приобретения жилья или финансирования ДДУ.

Ставки по целевому вкладу могут быть выше, а условия оформления ипотеки в дальнейшем — выгоднее. Впрочем, за банком остается право отказать в жилищной ссуде, если у человека слишком высокий уровень долговой нагрузки.

Из документа следует, что жилищные сбережения будут застрахованы на сумму до 10 млн руб. (по обычным депозитам этот показатель составляет 1,4 млн руб.).

Фото: cian.ru

По словам главного аналитика Совкомбанка Анны Земляновой (на фото), именно повышенная сумма страхования позволит поддерживать интерес клиентов к новому инструменту. Это частично компенсирует издержки от ограничений на снятие денежных средств.

Фото: cian.ru

Принятие закона о жилищных сбережениях запустит переход от кредитной к кредитно-сберегательной модели ипотеки, пояснила основатель и руководитель проекта «Электронная сделка РФ» Камила Фазлыева (на фото).

«Система уже через год получает заемщика, привыкшего накапливать, с реальным первоначальным взносом. — считает эксперт. — Это позволит прогнозировать будущий покупательский спрос для застройщиков и число ипотечных заемщиков — для банков».

Фото: banki.ru

Новый финансовый продукт даст возможность людям накопить деньги на первый взнос для получения кредита, который сейчас установлен на уровне 20% — 30% от общей стоимости жилья, подчеркнула аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова (на фото).

Фото: vk.com

Анализируя перечисления на депозит, финансовые организации смогут оценить платежеспособность и дисциплину клиента, что снизит для них риски при одобрении займа, добавила глава департамента разработки розничных продуктов и развития цифровых каналов Ингосстрах Банка Полина Берсенева (на фото).

Фото: Freedom Finance Global

Стимулировать россиян открывать такие вклады можно было бы, разрешив накапливать не только на первый взнос, но и на выплату процентов по ипотеке, отметила ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова (на фото).

Фото: asros.ru

Ситуация на рынке недвижимости сегодня такова, что начисленные за год проценты по вкладу будут, скорее всего, меньше роста цен на недвижимость, полагает директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич (на фото).

Фото из архива Д. Сафронова

С этим согласен руководитель направления «Ипотека» компании «Сравни» Дмитрий Сафронов (на фото). Он напомнил, что в июле 2024 года завершается программа льготной ипотеки под 8%. Власти уже сообщали о намерении ее продлить, но в измененном формате.

Если условия программы радикально ухудшатся, то жилищные депозиты станут не сильно привлекательными для клиентов, заключил эксперт.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Банк ДОМ.РФ: средний размер первоначального взноса по ипотеке увеличился до 30%

Эксперты: сколько лет нужно копить на первоначальный взнос по ипотеке

Госдума рассмотрит законопроект о системе жилищных сбережений

Эксперты: в декабре оформление ипотечных страховых договоров превысило среднемесячный уровень на 28,5%

Законопроект о системе жилищных сбережений: подробности и нюансы

Как отразится на спросе увеличение первоначального взноса по льготной ипотеке

Первоначальный взнос по льготной ипотеке повышен до 20%

Эксперты: россияне досрочно выплачивают ипотеку за счет банковских вкладов и валютных сбережений

Внедрение ипотечно-накопительной системы: мнения застройщиков и экспертов

Граждан простимулируют копить жилищные сбережения

Изменения спроса на первичную недвижимость в марте — апреле поколебали веру застройщиков в его восстановление. Что будет с ценами на новостройки летом, рассмотрели аналитики компании МИР КВАРТИР.

Фото: www.sun9-31.userapi.com

Как отмечал портал ЕРЗ.РФ, колебания спроса и цен в марте и апреле на новостройки заставило экспертов предположить, что девелоперы будут сокращать количество новых проектов.

По мнению аналитиков, уменьшение количества новых строек должно поддерживать стабильную реализацию квартир и не давать снижаться ценам на «первичку». Несмотря на некоторое снижение цен и скидки, покупатели достаточно быстро переориентировались на вторичный рынок.

По мнению основателя и владельца Группы Родина (ЦПХГ) Владимира Щекина (на фото), с точки зрения спроса и динамики цен на новостройки, наблюдается некоторая стагнация.

Он приводит пример Новой Москвы, одного из самых активных локальных рынков жилья в стране, на котором «в марте относительно февраля спрос вырос на 70%, а в апреле относительно марта вновь сократился на 10%».

«Нормальная же динамика для рынка новостроек весной, — считает девелопер, — это устойчивый и планомерный рост числа сделок от марта к маю». Появление государственных ипотечных программ даже для отдельных категорий вторичной недвижимости может поддержать спрос на нее и отвлечь покупателей с рынка новостроек. Поможет ли это падению цен на «первичку»?

Кроме того, подорожание новостроек застройщики объясняют постоянным ростом цен на строительные материалы. Однако сейчас в России идет ценовая коррекция на основные строительные материалы.

Фото: www.rbk.ru

«В конце 2022 года мы видели коррекцию цен на стройматериалы вниз, однако сейчас они вновь стали расти», — замечает коммерческий директор Optima Development Дмитрий Голев (на фото).

Особенно, по его словам, подорожала арматура — на 30% с февраля. По его мнению, это связано, главным образом, с ситуацией на мировом металлургическом рынке. Впрочем, с апреля, благодаря принятым властями мерам прямого регулирования, цены на нее не растут.

В то же время девелопер ожидает сезонного возобновления работ на карьерах и удешевления песка, известняка и щебня.

Фото: www.tochka-raz.ru

Аналитики компании МИР КВАРТИР тем не менее отмечают уменьшение спроса, снижение доступности ипотеки, рост остатков нераспроданных новостроек. Они считают, что совокупность этих параметров не позволит девелоперам долго удерживать стоимость квадратного метра.

Если крупные застройщики могут себе позволить сократить предложение, то средних и небольших, использующих заемные средства, это приведет к банкротству. Поэтому они добиваются снижения себестоимости, изыскивая новые приемы для снижения издержек: уменьшение площади квартир, использование некачественных материалов и прочие способы удешевления проектов.

Фото: www.vita-property.ru

Курс ЦБ на искоренение дотируемых ипотечных программ от застройщиков и жесткая монетарная политика лишили реальный сектор экономики длинных недорогих средств, считают эксперты, и «потребительский спрос рубится на корню».

При этом увеличение ежемесячного платежа заставляет покупателей искать более дешевые варианты. Так, рынок апартаментов, который был в стагнации целый год, в апреле показал рост в цене на 6%.

Фото: www.static.tildacdn.com

Это подтверждает директор по развитию компании «Метриум» Наталья Сазонова (на фото): «Пока еще сохраняются субсидированные программы под 3% годовых, однако, вероятно, в ближайшие месяцы под давлением ЦБ они исчезнут так же, как околонулевая ипотека в начале 2023 года».

Топ-менеджер отметила, что меры регулятора еще не распространились на рынок апартаментов, поэтому апарт-комплексы предлагают кредиты со сверхнизкими ставками. Возможно, падение объемов возводимых апартаментов остановится, и «власти вернутся к вопросу изменения статуса юнитов на жилой», полагает эксперт.

Фото: www.tsargrad.tv

В целом эксперты сходятся во мнении, что девелоперы вряд ли смогут сохранить динамику роста стоимости на первичное жилье.

Снижение спроса на новостройки, пожалуй, не грозит Москве и Сочи в силу исключительности локации. На остальной же территории страны коррекция стоимости, пусть и не сильно, но продолжится.

Другие публикации по теме:

Эксперты: рейтинг скидок в московских и питерских новостройках

Эксперты: надо бояться не маленьких площадей, а бесполезных метров

Эксперты: спрос на новостройки выше, чем в прошлом году, а цены ниже, чем в 2021-м

Эксперты: самая низкая средняя цена «квадрата» в Подмосковье — около 143 тыс. руб.

Эксперты: застройщики теряют выручку

Эксперты: в апреле объем предложения московских новостроек вырос на 5,4%

Эксперты: «провальный» апрель или «пиковый» март

Эксперты: как изменились цены на новостройки за апрель 2023 года

Эксперты: в апреле в Москве реализовано 4,7 тыс. квартир

Эксперты: в апреле ситуация на рынке ипотечного жилищного кредитования коренным образом улучшилась

Росстат: ввод многоквартирных домов застройщиками в России за январь — апрель 2023 года вырос на 6,8% (графики) 

Эксперты: региональные застройщики завоевывают столицу

Как за апрель изменилась структура жилья, купленного в ипотеку от Сбера

Эксперты: в преддверии летнего сезона высокие цены на новостройки перебрались из Москвы в Сочи

Эксперты: рынок новостроек Петербургского региона шаг в шаг следует за Московским

Эксперты: на столичном рынке жилья происходит перераспределение покупательского спроса

Эксперты: цена «квадрата» в Московском регионе снизилась, а объем предложения вырос

Эксперты: в ближайшие годы застройщикам придется ужиматься, строить меньше и качественнее, а также находить новые способы продаж

Эксперты: выручка застройщиков массового сегмента Москвы падает, бизнес-, премиального и элитного — растет

Эксперты: несмотря на волатильность спроса на новостройки в Московском регионе в начале года, дальше будет рост