На портале правовой информации опубликовано Постановление Правительства РФ от 12.04.2020 №493 «О внесении изменения в пункт 5 основных условий реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации».

Фото: www.news3day.ru

Программа помощи ипотечным заемщикам, действующая с 2015 года и направленная в первую очередь на поддержку валютных ипотечников, продлена до 31 декабря 2020 года.

На реструктуризацию кредита (займа) могут рассчитывать следующие категории заемщиков:

• имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекуном одного или более несовершеннолетних детей;

• инвалиды или имеющие детей-инвалидов;

• ветераны боевых действий;

• граждане, на иждивении которых находятся учащиеся очной формы обучения в возрасте до 24 лет.

Общая площадь помещения, являющегося предметом ипотеки, не должна превышать:

45 кв. м — для 1-комнатной квартиры;

65 кв. м — для 2-комнатной квартиры;

85 кв. м — для 3-комнатной квартиры и более.

В течение трех месяцев до подачи заявления на реструктуризацию на каждого заемщика должно приходиться не более двух прожиточных минимумов. Под изменением финансового положения заемщика понимается увеличение платежа по ипотеке на 30% по сравнению с моментом оформления кредита.

Фото: www.cian.ru

Предельная сумма возмещения по каждому кредиту (займу) составляет 30 процентов остатка суммы кредита, рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации, но не более 1,5 млн руб. В отдельных случаях по решению межведомственной комиссии эта сумма может быть увеличена, но не более, чем вдвое.

В результате реструктуризации:

• изменяется валюта кредита: вместо иностранной валюты — российские рубли по курсу ЦБ;

• устанавливается размер ипотечной ставки — не выше 11,5% годовых;

Фото: www.mfc-list.info

• снижаются денежные обязательства заемщика в размере не менее предельной суммы возмещения — за счет единовременного прощения части суммы кредита;

• заемщик освобождается от уплаты начисленной неустойки, за исключением уже уплаченной или взысканной по решению суда.

По информации ДОМ.РФ за все время действия программы ее участниками стали более 20 тыс. семей.

Фото: www.dpo-ilm.ru

Другие публикации по теме:

ЦБ: Заемщикам с официально подтвержденным диагнозом коронавирусной инфекции нужно предоставлять ипотечные каникулы

Финансирование малого и среднего бизнеса на 500 млрд руб. и другие меры ЦБ по поддержке экономики, бизнеса и граждан

Готовятся предложения по снижению выплат по ипотеке и упрощению условий ее рефинансирования

Последствия обвала рубля для отрасли: мнения экспертов и застройщиков

Ипотечные каникулы станут доступны не только трудоустроенным гражданам

Закон об ипотечных каникулах вступил в силу

Заемщикам, ушедшим на ипотечные каникулы, не будут портить кредитную историю

Жизненные трудности как юридический повод приостановить платежи кредитору

Об этом в интервью «Российской газете» заявили эксперты в сфере недвижимости.  

Фото: www.god2018.org

Правительственное издание приводит данные, согласно которым в России всего выдано 8,1 тысячи разрешений на строительство (РС). Из них лишь 21% приходится на проекты, реализуемые с использованием эскроу-счетов. А для 33% и вовсе отсутствует возможность продажи квартир по 214-ФЗ.

Фото: cdn.pronovostroy.ru

По оценке генерального директора Level Group Кирилла Игнахина (на фото) сегодня доля уже начавших строится жилых объектов, в отношении которых застройщик не получил проектного финансирования, но и по решению надзорных органов не вправе достраивать их по старым правилам, не менее 34%.

Управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая (на фото) уточняет, что речь идет в основном о проектах, девелоперы которых еще не оформили заключение о соответствии (ЗОС) 214-ФЗ.

Поэтому вполне возможно, что после получения ЗОС такие объекты переведут на проектное финансирование с использованием эскроу, и таким образом доля жилья, возводимого по новым правилам, может увеличиться до 50% уже в этом году, прогнозирует эксперт.

Фото: www.pbs.twimg.com

Она также обращает внимание на то, что «из примерно 3 200 девелоперов в России» 85% ведут строительство не более 30 тыс. кв. м жилья, что эквивалентно одной-двум монолитным многоэтажкам или пяти 5-этажным корпусам.

Литинецкая подчеркивает, что это региональные проекты, застройщики которых уже работают с минимальной рентабельностью. Поэтому при малейшем снижении спроса такие компании рискуют не выплатить кредит. Неудивительно, что банки считают их потенциально рискованными, и поэтому нередко отказывают в проектном финансировании.

Иными словами, в зоне риска оказались 85% российских девелоперов, на долю которых приходится ничтожная часть возводимого жилья, резюмирует эксперт «Метриум». Впрочем, она оставляет таким компаниям шанс удержаться на рынке — в случае, если они объединятся с крупными инвесторами.

Фото: www.kp.ru

С Литинецкой отчасти солидарен замдиректора департамента новостроек компании «ИНКОМ-Недвижимость» Валерий Кочетков (на фото справа). Однако, по его оценке, в России не смогут перестроиться на работу по новым правилам не более 30% девелоперов, и им придется либо покинуть рынок, либо войти в структуру более крупного игрока.

«Другой вариант — работа по франшизе, — прогнозирует Кочетков. — Пока это ноу-хау в строительной сфере, такая схема еще не поставлена на поток, но реорганизация первичного рынка может этому поспособствовать», — делится своим соображениями аналитик.

Фото: www.versia.ru

Директор по продажам «НДВ-Супермаркет Недвижимости» Денис Крючков (на фото) также считает, что реализация проектов, которые не смогли получить проектное финансирование, возможна при наличии инвестора или кредита. И хотя обе ситуации снижают рентабельность застройщиков до нуля, зато они позволяют выполнить им обязательства перед дольщиками, уверен специалист.

Фото: www.urbanlook.ru

Директор департамента консалтинга, аналитики и исследований Blackwood Real Estate Александр Шибаев (на фото) полагает, что своеобразными локомотивами, вытягивающими на себе груз нерентабельных региональных проектов, могут стать «многие успешные и крупные компании Московского региона», которые после окончательного утверждения эпохи эскроу начнут экспансию на региональные рынки.

Фото: www.rg.ru

Что касается динамики цен в отрасли, переживающей период реформирования, то эксперты склоны прогнозировать их рост в ближайшей и среднесрочной перспективе на 5—15%. При этом конкурировать между собой будут достраиваемые по старой схеме (в соответствии с Постановлением №480) жилые объекты и те, что уже будут возводиться в рамках проектного финансирования.

И в первой, и во второй категории динамика цен, как полагает ряд аналитиков, будет обусловлена общими экономическими факторами. Среди них — продолжение реформы долевого строительства, инфляция, рост цен на стройматериалы и т.д.

Фото: www.cpu.ru

Источник: shopandmall.ru

Другие публикации по теме:

Из 2,4 тыс. заявок застройщиков на проектное финансирование банки одобрили около четверти

Число застройщиков, перешедших на эскроу, в ближайшие месяцы вырастет вдвое, а до трети девелоперов могут уйти с рынка

Александр Плутник: Объемы проектного финансирования застройщиков вырастут с нынешних 0,7 до 6,5 трлн руб. к 2024 году

Форма ЗОС будет упрощена

ЦБ скорректировал перечень банков, уполномоченных открывать счета эскроу

Александр Плутник: Жилые проекты площадью 14,4 млн кв. м получили ЗОС для достройки без эскроу

Банковская система РФ готова к проектному финансированию. Но не вся