Рейтинговое агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг кредитоспособности дочерней организации госкомпании ДОМ.РФ до ruA. По рейтингу установлен стабильный прогноз. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне ruBBB со стабильным прогнозом.

Фото: www.tvc.ru

Как отметили в пресс-службе агентства, «пересмотр рейтинга связан со значительным ростом капитализации банка и повышением его значимости для АО «ДОМ.РФ».

Рыночные позиции банка «Эксперт РА» оценило как приемлемые, что обусловлено продолжающимся процессом трансформации бизнес-модели банка: оптимизацией офисной сети, операционных расходов, структуры баланса.

Фото: www.iq-provision.ru

Агентство отметило активный рост ипотечного кредитования: за 9 месяцев 2019 года портфель ипотечных кредитов банка увеличился до 102 млрд руб. с приростом в 154%.

Кроме того, положительно сказались итоги проектного финансирования застройщиков с использованием счетов эскроу и присоединение дочернего АО «Социнвестбанк». В долгосрочной перспективе «Эксперт РА» ожидает существенного укрепления конкурентных позиций банка.

Фото: www.domrfbank.ru

Еще одним фактором улучшения позиции Банка ДОМ.РФ в рейтинге стал высокий уровень достаточности капитала. Рейтинговое агентство отметило положительную динамику по чистой процентной марже (4,6% за период с октября 2018 года по октябрь 2019 года против 2,8% за 2018 год) и адекватный уровень операционной эффективности деятельности банка. 

При улучшении рейтинга агентством также учтена позиция по ликвидности и структуре фондирования банка. Отмечено наличие существенного объема необремененных ценных бумаг, которые потенциально могут выступать источником дополнительной ликвидности для банка (около 16% привлеченных средств на 1 октября 2019 года).

Фото: Петр Ковалев / ТАСС

«Повышение финансовой устойчивости Банка ДОМ.РФ во многом обусловлено поддержкой со стороны Правительства РФ и сфокусированной работой по построению уполномоченного банка в сфере жилищного строительства в соответствии с поручением Президента РФ В. В. Путина», — отметил председатель правления Банка ДОМ.РФ Артём Федорко (на фото).

По его словам, в настоящее время банк завершает мероприятия по досрочному выходу из плана финансового оздоровления и продолжит дальнейшее развитие в качестве опорного кредитора для застройщиков.

Другие публикации по теме:

Банк ДОМ.РФ демонстрирует рост кредитоспособности и финансовой устойчивости

Fitch повысило рейтинг ДОМ.РФ до «BBB»

В первом полугодии Банк ДОМ.РФ увеличил чистую прибыль в 6 раз — до 5,5 млрд руб.

ДОМ.РФ докапитализировал свой дочерний банк на 40 млрд руб.

ДОМ.РФ: курс на ипотечное кредитование и проектное финансирование

ДОМ.РФ и его банк будут докапитализированы на 160 млрд руб.

Минстрой и Минфин не согласны со снижением АКРА рейтинга «Банка ДОМ.РФ»

Аналитики российских банков не разделяют прогнозов агентства Moody's по поводу того, что увеличение средней ставки ИЖК к концу года до 10% негативно скажется на спросе и на объеме выдачи в РФ ипотечных кредитов. А эксперты ДОМ.РФ вообще считают актуальным возобновление тренда на удешевление ипотеки уже со второй половины 2019 года. 

Фото: www.100creditov.com

Международное рейтинговое агентство Moody's прогнозирует рост средней ставки по ипотеке в России с 9,4% в сентябре до 10% к концу года.

Напомним, что флагман российской ипотеки Сбербанк в конце октября повысил ставки по ипотечным кредитам на 0,4 процентного пункта (п.п.) — до 9,2% для готового жилья и 7,5% годовых — для строящегося. А второй крупнейший игрок на рынке, банк ВТБ объявил о повышении ставок по ипотеке на 0,4 п.п. с 6 ноября.

Фото: www.restate.ru

Аналитики агентства называют переход ставки к порогу двузначного числа психологически значимым для россиян и делают пессимистичный прогноз, согласно которому «рост ставки по ипотеке на 0,5 процентного пункта может сократить выдачу новых кредитов по ипотеке на 6—10% и спрос на жилье на 3—5%». 

Однако экспертный опрос, проведенный в начале ноября агентством РИА Новости, показал: представители банков хотя и полагают вероятным повышение ставки ИЖК до 10%, все же не считают эту цифру фатальной для сознания россиян и прогнозируют сохранение высокого спроса в стране на ипотечные кредиты.

Фото: www.vbank.ru

«Незначительное увеличение процентных ставок основными игроками ипотечного рынка на данный момент не сильно отразилось на объемах выдачи ипотеки, — свидетельствует зампред банка «Возрождение» Наталья Шабунина (на фото). — Конец года, традиционно, самая горячая пора для ипотеки, — в том числе потому, что клиенты стремятся встретить новый год уже в своем жилье», — пояснила топ-менеджер. По мнению Шабуниной, общий объем выданных ипотечных кредитов в 2018 году составит около 2,9 трлн руб.

Заметим, что уже по итогам девяти месяцев текущего года это показатель по данным ДОМ.РФ составил 2,07 трлн руб. или на 0,5 трлн больше, чем за аналогичный период 2017 года.

А по данным Банка России за январь-сентябрь 2018 года количество выданных ипотечных кредитов для долевого строительства накопленным итогом составило 263 234 ед., что на 25,9% больше аналогичного показателя 2017 года (209 144 ед.).

Фото: www.i.ytimg.com

Управляющий директор Дирекции продаж подразделений сети Абсолют банка Иван Любименко (на фото) полагает, что по итогам года средняя стоимость ипотеки достигнет уровня около 10% годовых.

Однако, по его данным, рост ставок пока никак не отразился на спросе со стороны россиян. Объем выданных ипотечных кредитов к концу года Любименко прогнозирует в 3,1 трлн руб.

Фото: www.raexpert.ru

«Повышение ставки на 0,5-1 п.п. не приводит к снижению спроса, — констатирует Директор дирекции ипотечного кредитования Транскапиталбанка Вадим Пахаленко (на фото). — Для многих ипотека является единственным способом улучшить свои жилищные условия, поэтому некоторое увеличение ежемесячного платежа не влияет на принятие решения», — поясняет он.  

По мнению руководителя отдела развития и сопровождения обеспеченных кредитных продуктов Райффайзенбанка Оксаны Матюшенко, средняя ставка по ипотеке в конце года может составить не более 9,65%.

«Такой прогноз обуславливают рост процентных ставок на рынке, который начался в августе-сентябре, а также возможное падение объемов выдачи ипотеки», — аргументирует свои расчеты г-жа Матюшенко.

Фото: www. stroyrf.com

Эксперты аналитического центра ДОМ.РФ обращают внимание на тот факт, что средняя ставка по ИЖК по итогам уходящего года будет отражать в себе беспрецедентное удешевление ипотеки, произошедшее в течение двух последних лет: с 12—13% до 9—9,5% годовых к середине минувшего лета. А значит, аргументируют аналитики ДОМ.РФ, по итогам года средняя ставка составит не более 9,6— 9,8% годовых, что станет рекордными параметрами за всю историю ипотечного кредитования в РФ. 

При этом эксперты ДОМ.РФ подчеркивают, что цель снижения ипотечной ставки до уровня в 8%, которая содержится в указе Президента РФ Владимира Путина, сохраняет свою актуальность. И данное снижение может произойти уже во второй половине 2019 года, прогнозируют они.

Фото: www.sovetreklama.org

Другие публикации по теме:

Количество выданных ипотечных кредитов для долевого строительства по итогам трех кварталов 2018 года на 26% превосходит показатели прошлого года (графики)

Ставка ипотеки для долевого строительства в сентябре выросла до 9,11% (графики)

«Метриум Групп»: в октябре десять российских банков повысили ставки по ипотеке с 8,75 до 9,25% годовых

Почти две трети строящегося жилья покупается в ипотеку

До 6 ноября в ВТБ можно успеть взять ипотеку под 8,9% годовых

ЦБ сохранил ключевую ставку на уровне 7,5% годовых (график)

Сбербанк повысил ставки по ипотеке

Ипотека под 5,4% годовых — реальность от ЛСР

ДОМ.РФ не согласен с прогнозами о падении рынка ипотеки в 2019 году