На недавнем заседании в Минфине ЦБ, Минстрой, Минэкономики и госкорпорация ДОМ.РФ согласовали дорожную карту по развитию рынка ипотечных ценных бумаг (ИЦБ), чтобы с помощью данного механизма сделать ипотеку более доступной для населения — довести ставку ИЖК до 8% годовых к 2024 году.

Фото: www.fingram39.ru

Об этом сообщает «Коммерсант», которому стали известны детали дорожной карты.

В соответствии с ней предполагается поставить на широкий поток выпуск (эмиссию) однотраншевых ипотечных облигаций с поручительством госкорпорации ДОМ.РФ от лица единого эмитента — «ДОМ.РФ Ипотечный агент».

Фото: www.sravni.ru

Как неоднократно информировал портал ЕРЗ, принцип такого механизма прост: банк-кредитор, имея возможность выпускать ипотечные облигации под каждый выданный им ипотечный кредит, реализует их на фондовом рынке, и под вырученные деньги может выдавать новые ипотечные кредиты и рефинансировать прежние.   

Данный механизм способствует увеличению объемов и снижению ставок ИЖК за счет получения оперативного доступа к «живым» деньгам.

Фото: www.inmfo.ru

Но в случае с вышеупомянутой дорожной картой, как поясняет издание, банк-кредитор передает портфель обязательств по кредиту ипотечному агенту (дочерней структуре ДОМ.РФ) и взамен получает облигации, эмитированные от имени агента.

При возникновении просрочки по ипотечному кредиту ДОМ.РФ обязуется выкупить долги по кредиту, а банк может оставить ИЦБ на балансе или продать инвестору на фондовом рынке.  

В частности, предлагается инвестировать в данные ценные бумаги средства пенсионных накоплений и госкомпаний, средства накопления для жилищного обеспечения военнослужащих и другие виды бюджетных финансовых ресурсов.  

Фото: www.ivday.ru

Собственно, этот механизм уже действует. Напомним, что в конце прошлого года Банк ВТБ под гарантии ДОМ.РФ эмитировал под весь свой ипотечный кредитный портфель рекордный объем ипотечных облигаций на 74,3 млрд руб.   

 Затем между двумя организациями был подписан меморандум о расширении сотрудничества в целях дальнейшей реализации совместной программы по выпуску облигаций с ипотечным покрытием.

Соглашением предусмотрено в рамках механизма поручительства дочерней организации ДОМ.РФ — «Фабрики ИЦБ» (впоследствии ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент») вывести на фондовый рынок в 2019—2021 годах ипотечных облигаций объемом до 500 млрд руб.

Фото: www.dailypioneer.com

Как отмечает «Коммерсант», сегодня львиная доля ИЦБ приходится на два банка с госучастием — ВТБ и Сбербанк. Под гарантии ДОМ.РФ первый сделал несколько выпусков ИЦБ на общую сумму в 195 млрд руб., а второй — на 192 млрд руб.

Согласно дорожной карте расширение эмиссии ИЦБ позволит привлечь до 7 трлн руб., что будет способствовать снижению ставок для ипотечных заемщиков на 1—1,5 процентных пункта.

Фото: www.note.taable.com

Другие публикации по теме:

Как перед третьим чтением изменился закон, расширяющий денежное обеспечение ипотечных облигаций

Правительство: выпуск ипотечных облигаций банком-кредитором будет обеспечен средствами на счетах эскроу

ДОМ.РФ и Газпромбанк выпустят ипотечные облигации на 350 млрд руб.

ДОМ.РФ вышел на фондовый рынок с крупным траншем ипотечных облигаций

ДОМ.РФ и ВТБ выпустят ипотечные облигации на полтриллиона рублей

Редакция РБК рассчитала, при каких доходах в крупнейших городах России банки выдадут жилищный кредит на 15 лет по ставке 28% с первоначальным взносом 30% для покупки однокомнатной квартиры площадью 35 кв. м.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Требования к клиенту (ежемесячный платеж не должен превышать 60% его заработной платы) аналитики определили с помощью ипотечного калькулятора ДОМ.РФ, используя данные Росстата.

В результате они пришли к выводу, что во всех городах-миллионниках одиночный заемщик, который получает среднюю по своему региону зарплату, в требования банков не впишется.

В трех мегаполисах (Красноярске, Челябинске и Перми) получить ипотеку на «однушку» может семья, в которой такие доходы имеют оба супруга. А в Казани для одобрения будет недостаточно даже трех зарплат.

Сколько требуется зарабатывать в мегаполисах, чтобы одобрили рыночную ипотеку на однокомнатную квартиру
в новостройке

Источники: РБК, Росстат, ЕИСЖС

Согласно приведенной в публикации статистике, в декабре 2024 года доходы жителей РФ выросли на 46,3% относительно среднегодового значения. В некоторых регионах — еще больше, например, в Москве — на 73,8%.

Однако даже такие зарплаты не дотягивают до уровня, необходимого для одобрения жилищного займа.

Когда ипотечные ставки были не столь высоки, как сегодня, компенсировать недостающие доходы можно было за счет более длинного кредита.

Но когда они равны 28%, уменьшение оказывается почти незаметным. Например, в столице при переносе срока возврата с 15 до 20 лет требования по зарплате смягчаются лишь на 4,1 тыс. руб., а до 30 лет — всего на 200 руб.

Фото: cbr.ru

Банковские условия к доходу при выдаче ипотеки станут менее жесткими не раньше, чем снизятся рыночные ставки, а это, как заявляла глава Банка России Эльвира Набиуллина (на фото), зависит от уровня инфляции в стране.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперты: снижение ставок на 1 п. п. — 2 п. п. не сделает ипотеку доступной

Ведущие российские банки снижают ставки по ипотеке. Как это скажется на рынке: мнения экспертов

Сбер снизил ставки по базовым ипотечным программам на 1% — 1,5%

Эксперты: в январе выдачи ипотеки упали вдвое, и причина не только в сезонном факторе

Жители 30 российских регионов более половины своей заработной платы тратят на платежи по ипотеке

Средний срок ипотечного кредитования сократился при уменьшении размера займа

Эльвира Набиуллина: По мере замедления инфляции будут снижаться и ставки по рыночной ипотеке

С 1 марта ЦБ снижает надбавки к коэффициентам риска по ипотеке

ЦБ оставил ключевую ставку на уровне 21% годовых (графики)

Росстат: реальные располагаемые доходы населения в 2024 году выросли на 7,3% (графики)