Это заставит банки менее охотно выдавать такие кредиты, и тем самым снизит приток неплатежеспособных заемщиков на рынок ИЖК, считают в Банке России, который ввел данную меру ужесточения.

Фото: www.utmagazine.ru

Напомним, что указанное решение, принятое на заседании Совета директоров ЦБ еще в конце мая, было продиктовано высокими темпами роста задолженности по ипотечному кредитному портфелю и увеличению доли кредитов с низким первоначальным взносом (15%—20%).

Как ранее информировал портал ЕРЗ.РФ, на рынке новостроек доля таких кредитов в общем объеме ипотеки выросла с 24% в II квартале 2020 года до 45% в I квартале 2021 года, а годовой прирост задолженности по ИЖК составил 23% по состоянию на 1 апреля этого года.

Фото: www.sakhalife.ru

С 1 августа 2021 года решение ЦБ об ужесточении требований к выдаче ипотеки вступило в силу. В отношении всех кредитов, взятых начиная с этой даты, в РФ применяются новые значения надбавок к банковским коэффициентам риска — от 50 до 100 процентных пунктов (п.п.), в зависимости от значения показателя долговой нагрузки заемщика.

Чем она выше — тем больше должны быть отчисления в банковские резервы, а значит, нагрузка на капитал банков.

Фото: www.about-realty.ru

Например, по кредитам с низким первоначальным взносом (15%—20%), выдаваемых заемщикам с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН — отношение ежемесячных платежей по кредитам к доходам заемщика выше 80%) размер надбавки с 1 августа увеличился с 80% до 100%.

В целом рост надбавок к коэффициентам банковских рисков по ипотеке теперь составит от 10 до 30 п.п. в зависимости от качества заемщика.

Это заставит банки менее охотно выдавать ипотеку с низким первоначальным взносом, а также позволит «обеспечить устойчивость банков к потенциальным стрессовым сценариям», считают в ЦБ.

Такая мера приведет к увеличению нагрузки на капитал банков, а значит, к повышению процентных ставок по ипотеке с низким первоначальным взносам, приводит «Российская газета» мнение директора ипотечного бизнеса Банка ДОМ.РФ Игоря Ларина (на фото).

Фото: www.kommersant.ru

Данное ужесточение регулирования вряд ли приведет к существенному охлаждению рынка ипотеки, полагает младший директор отдела рейтингов кредитных институтов Эксперт РА Екатерина Щурихина (на фото).

«Наиболее вероятный вариант — банки введут или увеличат надбавки к процентным ставкам порядка 0,2—0,5 п. п. для заемщиков, которые вносят менее 20% в качестве первого взноса», — цитирует эксперта РИА Недвижимость.

Фото: www.unicom24.ru

Директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова (на фото) не исключила, что до конца года на фоне все еще растущего по инерции рынка ипотеки регулятор может еще ужесточить требования.

«В целях недопущения ухудшения качества ипотечного портфеля надбавки к коэффициентам риска могут быть повышены вновь», — подчеркнула аналитик.

Фото: www.900igr.net

Другие публикации по теме:

ЦБ: время дешевых кредитов прошло, а риски ценовых «пузырей» на рынке жилья велики

ЦБ: дешевая ипотека уже не помогает — рост цен на жилье обгоняет инфляцию

ЦБ повысил надбавки к банковским коэффициентам риска по ипотечным кредитам, которые начнут выдавать с 1 августа

ЦБ: для снижения рисков перегрева рынка госпрограмму льготной ипотеки нужно скорректировать для ряда групп населения

Банк России планирует установить более низкие значения коэффициентов риска по ипотечным кредитам

ЦБ ужесточает условия выдачи ипотеки: мнения банкиров, экспертов и застройщиков

Банк России увидел риск образования ипотечной «кредитной спирали» на рынке жилья

Новый инструмент, реализованный совместно с ведущим мировым экспертом в области оценки и управления риском, консалтинговой компанией Oliver Wyman, позволяет оценить вероятность дефолта заемщика в зависимости от технико-экономических параметров и качественных характеристик жилищного проекта, сообщается на сайте госкорпорации.  

Фото: www.diit.edu.ua

Модель оценки кредитного риска представляет собой определенный алгоритм оценочных и прогнозных действий на основе анализа информации о застройщике и его проекте, поступающей в ЕИСЖС.  

Речь идет о проектах, реализуемых застройщиком:

• при помощи банковского кредита на сумму не менее 200 млн руб., выплата по которому гарантирована на 80% поручительством ДОМ.РФ;

• с использованием договора участия в долевом строительстве (ДДУ);

• с размещением денег дольщиков на эскроу-счетах банка-кредитора.

Структура модели, принцип ее работы и открытый программный код, непосредственно осуществляющий расчет кредитного риска, опубликованы в соответствующем разделе сайта ДОМ.РФ.  

Источник: ДОМ.РФ

Модель обеспечивает как статистическую оценку риска проекта (на основании его бизнес-плана и прочих характеристик с учетом моделируемых риск-факторов) так и экспертную оценка риска на основании целого ряда факторов (см. схему).

Например, девелопер не сможет претендовать на получение кредита (проектного финансирования), если его финансовый коэффициент LLCR, используемый для оценки способности заемщика погасить кредит, меньше значения 1,25 (рассчитывается как отношение денежного потока, доступного для обслуживания кредита к телу кредита и процентам по нему).

Фото: www.asros.ru

«Модель синхронизирована с новыми подходами Банка России в отношении оценки проектов в жилищном строительстве и учитывает все законодательные изменения в долевом строительстве, которые вступили в силу с 1 июля 2019 года», — уточнил директор по гарантийным продуктам ДОМ.РФ Антон Воронин (на фото).

Предвосхищая использование модели в ближайшем будущем, Воронин заметил, что использование счетов эскроу и проектного финансирования кратно снижает риск проекта, а значит, способствует снижению процентной ставки по кредиту, что делает последний доступнее для застройщика.

Фото: www.oliverwyman.com

По словам партнера компании Oliver Wyman Ивана Гаврилова (на фото), разработанный инструмент позволяет наиболее точно оценивать риски при кредитовании застройщиков, так как учитывает лучшие международные методики оценки рисков и расчета экономического капитала, адаптированные именно под специфику проектного финансирования.

«По мере перехода отрасли на проектное финансирование с использованием эскроу, на базе ЕИСЖС будут формироваться новые массивы данных, которые позволят дальше развивать этот инструментарий для повышения точности прогнозов», — таковы, по оценке эксперта, ближайшие и среднесрочные перспективы модели оценки рисков проектного финансирования от ДОМ.РФ и Oliver Wyman.

Фото: www.misk.org.sa

Фото: www.misk.org.sa

Другие публикации по теме:

Банк России: предоставлять застройщикам проектное финансирование сегодня готовы 53 из 96 уполномоченных банков

ДОМ.РФ: застройщики начали получать электронные разрешения на строительство через ЕИСЖС

Механизм поручительства перед банками по кредитам застройщикам с помощью ДОМ.РФ обретет высокотехнологичную опору