С 1 мая 2023 года ЦБ повышает требования по ипотечному кредитованию на первичном рынке

22 февраля 2023 16:19

С 1 мая 2023 года ЦБ повышает требования по ипотечному кредитованию на первичном рынке

По заключению регулятора, высокие темпы роста в сегменте ипотечного кредитования сопровождаются ухудшением стандартов кредитования и распространением совместных программ банков и застройщиков, которые ведут к завышению цен на жилье.

Фото: www.pbs.twimg.com

При этом, по мнению руководства ЦБ, существенно увеличивается разрыв в ценах между первичным и вторичным рынками. По данным Росстата, на конец 2022 года этот показатель в России достиг максимального уровня в 30%, а в Московской области он составил 55%.

При сложившихся обстоятельствах в случае дефолта заемщика невозможно будет продать квартиру в новостройке по существующим на сегодня ценам.

Фото: www.utmagazine.ru

Чтобы ограничить риски заемщиков и банков, ЦБ повышает резервы по кредитам с экстремально низкими ставками. В дополнение к этому Банк России вводит надбавки по ипотечным кредитам, обеспеченным правами требований по ДДУ.

Фото: www.saki-gorsovet.ru

Эти надбавки учитывают завышение стоимости квартир в новостройках при использовании ипотеки. По утверждению регулятора, макропруденциальные надбавки обеспечат накопление банками буфера капитала для покрытия рисков.

Как отмечает «Коммерсант», «российским банкам, которые являются заметными игроками на рынке новостроек, придется запастись дополнительным капиталом для продолжения бизнеса в том же темпе».

Фото: www.bdm.ru

«Чем выше коэффициент риска, тем больший запас капитала требуется под его покрытие», — соглашается управляющий директор рейтингового агентства Эксперт РА Юрий Беликов (на фото).

Риск перегрева ипотечного рынка действительно существует, считает эксперт. Это результат бума в потребительском и ипотечном кредитовании последних лет на фоне существенного отставания роста реальных доходов от инфляции.

Есть и другая точка зрения на принятые регулятором меры. По мнению замдиректора группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Егора Лопатина (на фото), их введение может привести к росту средневзвешенных кредитных ставок, что в итоге охладит спрос в сегменте новостроек. А потребительский спрос при этом существенно сдвинется в пользу ипотеки на вторичном рынке.

По поводу проводимой ЦБ политики, как на днях информировал портал ЕРЗ.РФ, ранее уже высказался Российский союз промышленников и предпринимателей (РСПП).

Фото: www.stavimsteni.ru

Представители бизнеса видят в этой политике предпосылки для неприемлемого удорожания стоимости ипотечных кредитов. А для банков, по их мнению, складывается излишне сложная система администрирования ипотечных кредитов, субсидируемых застройщиками.

По расчетам РСПП, весь пакет вводимых регулятором ограничений приведет к падению в России продаж новостроек на 25% по отношению к 2022 году.

Другие публикации по теме:

Опубликован доработанный проект указания ЦБ, предусматривающий дестимулирование ипотечных ставок ниже «порогового значения». Бизнес возражает

ЦБ: в январе было выдано меньше ипотек, чем годом ранее — на 18% по количеству и на 12% в денежном выражении

Минфин: на финансирование программ льготной ипотеки в 2023 году будет направлено около 260 млрд руб.

Банк России: спрос на ипотеку в текущем году может снизиться из-за вероятного роста кредитных ставок

Эксперт: после отмены околонулевых ставок платежи по субсидируемой застройщиком ипотеке выросли более чем на 40%

В 2022 году интерес к ипотеке на новостройки рос, а к ипотеке на вторичном рынке — падал

Эксперты: в 2023 году объем выдач ипотеки в России будет сопоставим с прошлогодними результатами — не менее 4,8 трлн руб.

За год доля одобренной банками ипотеки сократилась в России с трети до четверти

Количество ипотечных сделок с новостройками за месяц выросло на 67% (графики)

ЦБ: в ноябре ипотечных кредитов для долевого строительства выдано на 19,9% меньше, чем годом ранее (графики)

Печать

Банк России Ипотека Объем ИЖК Субсидирование ипотеки Экспертное мнение

20 июля 2023 18:01

Упрощенный порядок подтверждения соответствия продукции требованиям техрегламентов продлен на год

Опубликовано Постановление Правительства РФ №1133 от 10.07.2023 «О внесении изменений в приложение № 18 к постановлению Правительства Российской Федерации от 12 марта 2022 г. №353».

Фото: www.сметчик.рф

«С марта прошлого года запустили упрощенный порядок подтверждения соответствия продукции требованиям технических регламентов, а также национальным и межгосударственным стандартам, — напомнил в понедельник на оперативном совещании с вице-премьерами Михаил Мишустин, добавив: — Это была временная мера, которая разрешала производителям, импортерам не проводить длительные лабораторные исследования товаров, ограничиваясь предоставлением декларации об их соответствии заявленным характеристикам».

Такой механизм продлен до 1 сентября следующего года, напомнил глава Кабмина. «При этом Правительство усовершенствовало процедуру», — уточнил Михаил Мишустин.

Постановление №1333 вносит изменения в приложение №18 к Постановлению №353, продляя на год, до 01.09.2024, возможность:

• ввоза на территорию РФ продукции без маркировки, предусмотренной обязательными требованиями, в том числе в части маркировки единым знаком обращения продукции на рынке Евразийского экономического союза (ЕАЭС), знаком обращения на рынке, предусмотренным Федеральным законом «О техническом регулировании»;

• проведения оценки соответствия обязательным требованиям в форме декларирования соответствия на основании собственных доказательств заявителя продукции, подлежащей оценке соответствия обязательным требованиям в форме сертификации или декларирования соответствия на основании доказательств, полученных с участием аккредитованной испытательной лаборатории (центра).

Напомним, что после подачи декларации по упрощенной схеме и вывода продукции на рынок производители и экспортеры должны в течение шести месяцев подтвердить соответствие товаров требованиям технических регламентов ЕАЭС или российского законодательства в сфере технического регулирования. В течение срока действия декларации, подготовленной в упрощенном порядке, выпущенная и обращаемая на территории РФ продукция, в отношении которой оформлена декларация о соответствии, не маркируется единым знаком обращения продукции на рынке ЕАЭС.

Перечень продукции, в отношении которой не допускается проведение оценки соответствия в форме декларирования соответствия на основании собственных доказательств заявителя, установлен приказом Минпромторга России №1303 от 13.04.2023.

В указанный перечень входят оборудование подъемно-транспортное, краны грузоподъемные, лифты с электрическим управлением и прочие, радиаторы центрального отопления и их секции из прочих металлов, цемент, оборудование для сварки и газотермического напыления, двери противопожарные дымогазонепроницаемые, двери дымонепроницаемые и т.д.

При этом Постановлением №1133 дополнительно устанавливается, что:

• Размещение информации о декларации соответствия, на официальном сайте национального органа по аккредитации (Росаккредитация) в сети Интернет осуществляется по решению заявителя.

• Сведения о декларациях о соответствии, не размещенных на официальном сайте Росаккредитации, при необходимости представляются Росаккредитацией органам исполнительной власти с использованием системы межведомственного электронного взаимодействия.

Фото: www.rosstandart.info

• В случае принятия заявителем решения об отсутствии необходимости размещения информации о декларации о соответствии на официальном сайте Росаккредитации не допускается реализация продукции, выпущенной в обращение на основании указанной декларации о соответствии, потребителям (покупателям) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе в рамках договоров розничной купли-продажи.

Постановление Правительства РФ №1133 от 10.07.2023 вступило в силу 17.07.2023.