По заключению регулятора, высокие темпы роста в сегменте ипотечного кредитования сопровождаются ухудшением стандартов кредитования и распространением совместных программ банков и застройщиков, которые ведут к завышению цен на жилье.

Фото: www.pbs.twimg.com

При этом, по мнению руководства ЦБ, существенно увеличивается разрыв в ценах между первичным и вторичным рынками. По данным Росстата, на конец 2022 года этот показатель в России достиг максимального уровня в 30%, а в Московской области он составил 55%.

При сложившихся обстоятельствах в случае дефолта заемщика невозможно будет продать квартиру в новостройке по существующим на сегодня ценам.

Фото: www.utmagazine.ru

Чтобы ограничить риски заемщиков и банков, ЦБ повышает резервы по кредитам с экстремально низкими ставками. В дополнение к этому Банк России вводит надбавки по ипотечным кредитам, обеспеченным правами требований по ДДУ.

Фото: www.saki-gorsovet.ru

Эти надбавки учитывают завышение стоимости квартир в новостройках при использовании ипотеки. По утверждению регулятора, макропруденциальные надбавки обеспечат накопление банками буфера капитала для покрытия рисков.

Как отмечает «Коммерсант», «российским банкам, которые являются заметными игроками на рынке новостроек, придется запастись дополнительным капиталом для продолжения бизнеса в том же темпе».

Фото: www.bdm.ru

«Чем выше коэффициент риска, тем больший запас капитала требуется под его покрытие», — соглашается управляющий директор рейтингового агентства Эксперт РА Юрий Беликов (на фото).

Риск перегрева ипотечного рынка действительно существует, считает эксперт. Это результат бума в потребительском и ипотечном кредитовании последних лет на фоне существенного отставания роста реальных доходов от инфляции.

Есть и другая точка зрения на принятые регулятором меры. По мнению замдиректора группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Егора Лопатина (на фото), их введение может привести к росту средневзвешенных кредитных ставок, что в итоге охладит спрос в сегменте новостроек. А потребительский спрос при этом существенно сдвинется в пользу ипотеки на вторичном рынке.

По поводу проводимой ЦБ политики, как на днях информировал портал ЕРЗ.РФ, ранее уже высказался Российский союз промышленников и предпринимателей (РСПП).

Фото: www.stavimsteni.ru

Представители бизнеса видят в этой политике предпосылки для неприемлемого удорожания стоимости ипотечных кредитов. А для банков, по их мнению, складывается излишне сложная система администрирования ипотечных кредитов, субсидируемых застройщиками.

По расчетам РСПП, весь пакет вводимых регулятором ограничений приведет к падению в России продаж новостроек на 25% по отношению к 2022 году.

Другие публикации по теме:

Опубликован доработанный проект указания ЦБ, предусматривающий дестимулирование ипотечных ставок ниже «порогового значения». Бизнес возражает

ЦБ: в январе было выдано меньше ипотек, чем годом ранее — на 18% по количеству и на 12% в денежном выражении

Минфин: на финансирование программ льготной ипотеки в 2023 году будет направлено около 260 млрд руб.

Банк России: спрос на ипотеку в текущем году может снизиться из-за вероятного роста кредитных ставок

Эксперт: после отмены околонулевых ставок платежи по субсидируемой застройщиком ипотеке выросли более чем на 40%

В 2022 году интерес к ипотеке на новостройки рос, а к ипотеке на вторичном рынке — падал

Эксперты: в 2023 году объем выдач ипотеки в России будет сопоставим с прошлогодними результатами — не менее 4,8 трлн руб.

За год доля одобренной банками ипотеки сократилась в России с трети до четверти

Количество ипотечных сделок с новостройками за месяц выросло на 67% (графики) 

ЦБ: в ноябре ипотечных кредитов для долевого строительства выдано на 19,9% меньше, чем годом ранее (графики)

Управление Росреестра по Москве в январе — ноябре 2023 года зарегистрировало 7 718 прав участников долевого строительства по заявлениям, поданным застройщиками. Только на ноябрь пришлось 1 445 таких заявлений, сообщила пресс-служба ведомства.

Источник: Росреестр

Напомним, что после вступления в силу 202-ФЗ, который в июле 2020 года внес изменения в 214-ФЗ, застройщики могут подавать в Росреестр заявления от имени участников долевого строительства.

Указанная мера была направлена на снижение административных барьеров для строительного комплекса на рынке недвижимости и упрощение процедуры регистрации прав для граждан.

Фото: rosreestr.gov.ru

«Более 7,7 тысячи прав дольщиков зарегистрировано столичными застройщиками с начала текущего года», — прокомментировал результат руководитель Управления Росреестра по Москве Игорь Майданов (на фото). Он уточнил, что это на 17% превышает общее число таких заявлений за два предыдущих года (6,5 тыс. прав участников долевого строительства).

Кроме того, согласно статистике, показатель 11 месяцев 2023 года на 111,5% превышает показатель за весь прошлый год (3 649) и в 2,6 раза больше результата за аналогичный период 2021 года (2 935).

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперты: продажи новостроек, цены и выручка падают, доля ипотеки — растет

Росреестр: в столице за 10 месяцев установлен рекорд по числу зарегистрированных ипотечных сделок

В ТПП РФ предлагают разработать механизм поддержки застройщиков

В случае просрочки передачи объекта дольщику застройщики уникальных объектов будут выплачивать неустойку в ограниченном размере

Ограничен размер неустойки для застройщиков уникальных объектов при просрочке передачи объекта дольщику

Антикризисные послабления для застройщиков отменены, готовы ли они к работе по старым правилам: мнения экспертов

Росреестр зафиксировал заметный рост ДДУ в III квартале 2023 года

Число ДДУ с использованием счетов эскроу за год увеличилось вдвое

В сентябре число ипотечных сделок на столичном рынке новостроек выросло вдвое

Эксперты: резкий рост ипотечных ставок стимулирует переход потенциальных покупателей на первичный рынок

Эксперты: в сентябре в Московском регионе продажи оказались выше, чем в рекордном марте 2022 года

Эксперт Кирилл Холопик: рекорд 2021 года на рынке ДДУ будет побит уже в следующем году

Росреестр: за январь — июль доля кредитных сделок на рынке новостроек Москвы достигла максимума

Эксперты: продажи квартир по ДДУ за год упали на 19%