Указанные новеллы являются актуальными для застройщиков жилья, т.к. с 1 июля банки наделяются полномочиями по контролю целевого расходования средств дольщиков.

Фото: www.discountme.com.ua

Федеральным законом от 29.12.2017 N470-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» внесены изменения в закон о противодействии легализации преступных доходов.

В соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации она вправе отказаться от заключения договора банковского счета либо от проведения операции по счету (ч. 5.2 и 11 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ).

Речь идет о случаях отказа из-за того, что:

• клиент не предоставил нужные документы (если ему нужно совершить операцию);
• есть подозрения, что клиент намерен легализовать преступные доходы или профинансировать терроризм (если ему нужно совершить операцию или открыть счет, вклад).

Теперь, в случае принятия банком решения об отказе в проведении операции либо об отказе в заключение договора банковского счета (вклада) клиент кредитной организации вправе предоставить в эту организацию документы, подтверждающие, что у нее не было оснований для такого отказа.

Кредитная организация в случае отказа в проведении операции в соответствии с п. 2 Указания Банка России от 20 июля 2016 г. №4077-У «О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений о случаях отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом по инициативе кредитной организации, о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции» уведомляет о таком отказе Росфинмониторинг.

В срок не позднее 10 рабочих дней кредитная организация обязана рассмотреть документы или сведения, представленные клиентом для устранения недостатков, послуживших основанием для отказа в проведении операции или заключения договора банковского счета (вклада). О принятом решении, кредитная организация должна сообщить клиенту. В случае принятия положительного решения в срок не позднее одного рабочего дня кредитная организация обязана уведомить о нем Росфинмониторинг.

Если организация не пересмотрела свой отказ, клиент сможет обратиться в межведомственную комиссию при Банке России.

Порядок и сроки рассмотрения межведомственной комиссией заявления и документов и (или) сведений, представленных клиентом, и порядок принятия решения по результатам такого рассмотрения будут установлены Банком России. При этом общий срок рассмотрения межведомственной комиссией заявления и документов и (или) сведений, представленных заявителем, не может превышать 20 рабочих дней со дня обращения.

Новые нормы позволят сократить сроки разрешения спора о правомерности отказа финансовых организаций проводить операции или открывать банковские счета и вклады в силу борьбы с преступным отмыванием доходов и финансированием терроризма. Сейчас подобный досудебный механизм в таком случае не предусмотрен.

Другие публикации по теме:

Реформирование законодательства о долевом строительстве. Сроки вступления в силу принятых законов. Законопроект 322981-7

С 1 января 2025 года вводится Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков. Документ, в частности, устанавливает запрет на схемы, приводящие к завышению цен на жилье. Поможет ли нововведение бороться со скачками цен, 360.ru рассказала вице-президент Международной академии ипотеки и недвижимости (МАИН) Ирина Радченко.

Фото: © Сергей Чайко / Фотобанк Лори

Эксперт отметила, что в настоящее время действительно участились случаи предложения якобы выгодных вариантов от застройщиков, которые таковыми не являются. Она привела в пример маркетинговый ход, когда сначала цены повышают на 20%, а потом снижают на 21%, рекламируя это как супервыгодную акцию. По факту же экономия составляет лишь 1%.

Схемы девелоперов и банков, которые пытается пресечь Банк России введением стандарта, напоминают тот же самый механизм.

«Они говорят, что ипотека будет для тебя бесплатна или там под 0,1%, но стоимость квадратного метра подорожает на 20% — 30%, — уточнила Ирина Радченко (на фото ниже) и добавила: — Получается, что клиент переплачивает заранее всю сумму вместо того, чтобы платить в течение 10 лет эти проценты».

Фото из архива И. Радченко

Вице-президент МАИН полагает, что с введением ипотечного стандарта ничего не изменится, поскольку застройщики уже сейчас придумывают схемы, в которых стараются избегать слова «ипотека»: это может называться рассрочкой, договором аванса, предварительным договором и пр.

«Клиента убеждают внести на счет застройщика 20% — 30%, а остальное потом, когда построят дом, — пояснила эксперт детали схемы: — Довольный клиент может внести эти 30% и ждать квартиру, но через три года цены, скорее всего, повысятся».

А когда клиент будет оформлять квартиру, добавила она, ему предложат заплатить на несколько миллионов больше или забрать свой задаток. Идти в суд в этом случае бесполезно, так как оформлялся всего лишь договор аванса, заключила Радченко.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Снижение ставки по ипотеке вслед за ключевой и возможность уменьшить ежемесячный платеж — что это дает заемщику: мнения экспертов

Эксперты: власти готовы к концентрации банковского рынка

Эксперт: никаких льгот и субсидий по ипотеке от государства больше не будет

ЦБ: маркетинговые программы в целом непрозрачны и несут риски для покупателя

Для борьбы с ипотечными схемами на рынке жилья ЦБ готовит новые меры регулирования рынка

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в октябре уменьшился на 48,7% по отношению к прошлому году (графики)

ЦБ: в октябре ипотечных кредитов для долевого строительства выдано на 55,3% меньше, чем годом ранее (графики)  

Эксперты: переплата по рыночной ипотеке в России за год выросла в два с половиной раза

Что будет с рынком ипотеки в следующем году: мнения экспертов

Эксперты рассказали о возможных рисках рассрочек при покупке жилья

Рассрочка, трейд-ин и переплата за снижение ставки: как застройщики адаптировали структуру продаж после отмены льготной ипотеки