Новый ипотечный стандарт, который вводится с 1 января 2025 года, предусматривает запрет на ипотеку с кешбэком. Об этом на пресс-конференции в ТАСС сообщила член комитета по ипотеке Российской гильдии риэлторов (РГР) Ирина Киселева.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Банк России отмечал высокую рискованность схемы, когда часть суммы в составе первого взноса возвращалась покупателю после сделки. Причина обусловлена вероятностью того, что заемщики, не имеющие на руках собственных средств для первоначального взноса, могут воспользоваться потребительским кредитом и затем погасить его за счет ипотечного кешбэка.

Ирина Киселева (на фото ниже) отметила, что введение Стандарта является продолжением регулирования ипотечного рынка в России со стороны ЦБ.

«В частности, будет запрещено возвращать нашим заемщикам так называемый кешбэк», — подчеркнула она и добавила, что банки лишатся права получать вознаграждение от застройщиков и комиссию от заемщиков.

Фото из архива И. Киселевой 

Кроме того, рекомендовано выдавать ипотеку до 80% от справедливой суммы залога и на срок не более 30 дней. С июля 2025 года также станет недоступна опция платного снижения процентной ставки по ипотеке.

Как сообщал портал ЕРЗ.РФ, Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков поможет охладить рынок недвижимости и сделает ипотеку более прозрачной. 

Одним из требований является формирование у заемщика полного представления об условиях договора ипотечного кредита, рисков, возникающих в связи с его заключением, а также минимизации распространения высокорискованных схем ипотечного кредитования. 

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперт: ипотечный стандарт не изменит ситуацию с ценами

ЦБ: маркетинговые программы в целом непрозрачны и несут риски для покупателя

Эксперты: ипотечный стандарт — это серьезный удар по рынку

Эксперты: ипотечный стандарт может снизить спрос на 30%

Эксперты: банки готовы к внедрению ипотечного стандарта

Эксперты: как внедрение ипотечного стандарта скажется на рынке жилья

ЦБ планирует принять ипотечный стандарт и обсудить с Правительством изменения правил выдачи ипотеки с господдержкой

ЦБ: пора сворачивать льготные ипотечные программы и переходить к адресным. В случае новых «схематозов» на рынке ипотеку стандартизируют

ЦБ ограничит «нестандартные» схемы кредитования, которые, по его мнению, приводят к росту стоимости жилья и подвергают заемщиков рискам

ДОМ.РФ утвердил единый стандарт ипотечного кредитования, разработанный при участии ЦБ

Согласно исследованию компании Frank RG, в феврале 2025 года банки предоставили 52,6 тыс. займов (+63% по сравнению с январем) на сумму 230,5 млрд руб. (+75%).

Фото: frankrg.com

Как пояснили аналитики, возобновление роста показателей связано с сезонным снижением покупательского спроса в начале года и отменой лимитов по «Семейная ипотеке».

Объем выданных ипотечных кредитов, млрд руб.

Источники: Frank RG, данные банков

По льготным программам выдачи по сравнению с январем увеличились до 32,2 тыс. кредитов (+101%) и до 188,5 млрд руб. (+89%).

Их доля от всего количества ипотечных займов поднялась до 61% (+11 п. п.), а в общем объеме — до 82% (+6 п. п.).

Структура ипотечных кредитов в общем количестве выдач, %

Источники: Frank RG, данные банков

В структуре ипотеки доля новостроек выросла до 49% (+5 п. п.), доля вторичного жилья — до 30% (+2 п. п.), индивидуальных домов — до 6% (+1 п. п.).

Средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам крупнейших банков, %

Источники: Frank RG, данные банков

В феврале ставки по рыночной ипотеке составили 28,4% — 30,4%. На новостройки и готовые квартиры за месяц они сократились на 0,1 п. п. — до 28,9% и 29,1% соответственно.

Структура портфеля ипотечных кредитов крупнейших банков на 1 марта 2025 года, %

Источники: Frank RG, данные банков

На 01.03.2025 объем ипотечного портфеля эксперты оценили в 21,0 трлн руб. (+9% за год).

Доля госпрограмм в структуре портфеля за месяц увеличилась на 1 п. п. до 48%, и фактически за счет «Семейной ипотеки».

С полным отчетом Frank RG можно ознакомиться здесь.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Крупнейшие банки ищут варианты, как сделать ипотеку более доступной

Какие меры принимает ЦБ, чтобы у банков и ипотечных заемщиков было меньше проблем

Названы города, где можно взять «Семейную ипотеку» для покупки жилья на вторичном рынке

Что даст распространение «Семейной ипотеки» на «вторичку», и смогут ли жители малых городов ею воспользоваться 

Эксперт: для участников СВО необходимо ввести льготную ипотечную программу под 2% годовых

ЦБ вновь оставил ключевую ставку на уровне 21% годовых (графики)

«Семейной ипотекой» на готовое жилье смогут воспользоваться жители более 800 российских городов

Доля новостроек в объеме выданной ипотеки остается рекордно высокой 

Семейную ипотеку распространили на «вторичку» в городах с низким уровнем строительства

В феврале доля льготных программ на рынке ипотеки увеличилась до 84%