Крупнейший российский банк с госучастием расширил программу ипотеки с господдержкой для семей с детьми на строительство частных домов. Льготная ставка на строительство частного дома составляет 5,3% годовых и фиксируется на весь срок кредитования — до 30 лет, сообщили в кредитной организации.

Фото: www.ipoteka99.ru

Напомним, что 14 апреля 2021 года премьер-министр Михаил Мишустин подписал разработанное Минфином Постановление Правительства РФ №587, в соответствии с которым у семей с детьми появилась возможность оформить льготную ипотеку под 6% и менее не только на квартиру в новостройке, но и на строительство частного дома и приобретение земельного участка.

«Мы поддерживаем такой шаг, поскольку многие семьи после рождения детей задумываются о покупке дома», — так прокомментировал решение Правительства первый заместитель Председателя Правления Сбербанка Александр Ведяхин.

Откликнувшись на этот шаг Кабмина, Сбербанк ввёл льготные условия на ипотеку на индивидуальные дома для семей, в которых рождается второй ребёнок и последующие дети, проинформировал топ-менеджер кредитной организации.

Фото: www.cdn.postnews.ru

«Сейчас в рамках программы они смогут оформить ипотеку по льготной ставке на квартиру в новостройке или строительство индивидуального дома», — уточнил Александр Ведяхин (на фото).

Программа действует для семей, у которых в период с 1 января 2018 года до 1 марта 2023 года родился второй или последующий ребёнок, а также для семей, где есть ребенок с инвалидностью, уточнили в Сбербанке.

Фото: www.avtopravo51.ru

Сумма кредита: до 12 млн руб. — при покупке или строительстве жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, до 6 млн руб. — в других регионах. Первоначальный взнос — от 15% стоимости недвижимости.

Кроме того, по программе господдержки семьи с детьми могут также приобрести квартиры в новостройке по ставке от 0,1% годовых в рамках программы субсидирования от застройщика и по ставе от 5% годовых — при электронной регистрации сделки.

Фото: www.tvoysberbank.ru

Подать заявку на ипотеку с господдержкой для семей с детьми и получить решение банка можно онлайн на DomClick.ru, пояснили в Сбербанке.

«Кроме того, мы видим рост спроса россиян на индивидуальные дома на фоне пандемии и выгодных предложений по ставкам, — рассказал Ведяхин. — За первый квартал 2021 года Сбербанк получил более 13 тыс. заявок на индивидуальное жилищное строительство в рамках различных программ, в то время как в первом квартале 2020 года этот показатель составил чуть более 6 тыс. заявок. Выдано 1,87 млрд руб. ипотеки на ИЖС, что превышает показатель за аналогичный период прошлого года более чем в два раза», — подчеркнул топ-менеджер.

Другие публикации по теме:

Сбербанк смягчил условия ипотеки на ИЖС

Банкиры и строители предложили схему ипотеки на ИЖС, при которой кредит заемщику на руки не выдается

Портфель кредитования застройщиков в Сбербанке превысил 1 трлн руб.

Российские банки готовы обеспечить многодетных россиян ипотекой на покупку частных домов и земельных участков

«Семейная ипотека»: теперь и для ИЖС

У семей с детьми появится возможность оформить льготную ипотеку на строительство частных домов

Сбербанк: растет интерес со стороны заемщиков к ипотеке на частные дома

Первая сделка в ИЖС с применением эскроу и льготной ипотеки: Сбербанк профинансирует строительство поселка таунхаусов в Липецкой области

Эксперты: кредиты на ИЖС по льготным ставкам «Семейной ипотеки» будут востребованы у россиян

Льготную госпрограмму «Семейная ипотека» под 6% годовых распространят и на объекты ИЖС

Льготная ипотека на частные дома теперь доступна не только молодым

Повышение Банком России ключевой ставки на 2 п. п. увеличивает расходы на субсидирование программы «Семейная ипотека». Часть банков уже не раз меняли условия выдачи льготных ипотечных кредитов. Как это повлияет на доступность льготного кредитования, выясняли опрошенные СМИ эксперты.  

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Аналитики федеральной компании «Этажи» подсчитали, что увеличение расходов на субсидирование «Семейной ипотеки» составит сразу 9,5% после повышения ключевой ставки до 21%.

Руководитель ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова убеждена, что до конца годам банкам потребуется очередное увеличение или перераспределение лимитов, поскольку рост «ключа» значительно увеличивает расходы бюджета на субсидирование «Семейной ипотеки», и выделенных средств крупным банкам оказывается недостаточно, чтобы планомерно выдавать льготные кредиты.

В настоящий момент «Семейная ипотека» — это, пожалуй, самый востребованный инструмент для приобретения жилья с помощью кредитования, а новые ограничения со стороны банков подогревают спрос потенциальных заемщиков на нее, полагает Татьяна Решетникова (на фото ниже).

Фото: q.etagi.com

Гендиректор Рейтингового агентства строительного комплекса (РАСК) Федор Выломов считает, что банки из ТОП-5 по ипотечном кредитованию могут в скором времени вновь исчерпать лимиты по «Семейной ипотеке».

Исчерпание лимитов, по его мнению, приведет к массовому повышению минимального первоначального взноса по программе до 50%.

По мнению гендиректора РАСК, проблема может возникнуть практически с любым банком из ТОП-5, на которые приходится около 85% всего лимита по программе.

Эксперт отметил, что «если крупнейший кредитор Сбербанк прекращает запись на новые сделки, то потенциальные заемщики, которые ранее планировали взять ипотеку там, будут рассматривать возможность оформления в другом месте».

Фото из архива Ф. Выломова

«Соответственно, если не пересматривать условия предоставления, то и другие банки могут в скором времени заявить об исчерпании лимитов. Скорее всего, массовым станет повышение уровня минимального первоначального взноса до 50%», — прогнозирует Федор Выломов (на фото).

Исполнительный директор компании «Этажи» Регина Дыдалина (на фото ниже) также не исключает появления новых ограничений по выдаче «Семейной ипотеки» со стороны банков.

«Это понимают и те, кто имеет на нее право, поэтому спрос на программу сейчас стабильный, — пояснила она и добавила: — Многие боятся новых изменений условий выдачи или ограничений категорий получателей, поэтому ускоряются с улучшением жилищных условий».

Фото из архива Р. Дыдалиной

Напомним, в конце сентября Минфин РФ сообщал о том, что общего текущего лимита «Семейной ипотеки» хватит до ноября. Финансовое ведомство и ДОМ.РФ также планировали усовершенствовать механизм распределения квот между банками.

В середине октября ДОМ.РФ как оператор льготных программ перераспределил оставшиеся средства на сумму 140 млрд руб.

По информации топ-менеджера финансового института развития в жилищной сфере Светланы Некрасовой (на фото ниже), тогда 93,5 млрд руб. из 140,1 млрд руб., или 66,7%, получил Сбер, 33,3 млрд руб. (23,7%) — Альфа Банк. Оставшаяся сумма поделена между Банком Уралсиб, Россельхозбанком, Т-Банком, Банком ЗЕНИТ и ГЕНБАНКом.

Фото предоставлено пресс-службой Банка ДОМ.РФ

По информации ТАСС, основанной на данных ДОМ.РФ, на 24 октября банки выдали кредитов по этой программе на 5,6 трлн руб., а совокупный лимит на выдачу «Семейной ипотеки» в 5,9 трлн руб. в РФ исчерпан на 95%.

Таким образом, общий остаток средств составляет около 296,8 млрд руб. Только за месяц, с 25 сентября по 25 октября 2024 года, российские банки оформили кредиты по «Семейной ипотеке» на сумму 729 млрд руб., что почти в 2,5 раза превышает остаток.

Из пяти крупнейших по лимитам по этой программе кредитных организаций, по данным ДОМ.РФ, квота у Сбера выбрана на 95,6%, у ВТБ — на 98,4%, Альфа-банка — на 97,6%, Промсвязьбанка — на 93%, Банка ДОМ.РФ — на 86,7%.

И уже 30 октября Сбербанк объявил о заморозке записи на сделки по «Семейной ипотеке» из-за исчерпания выделенного лимита.

Как всегда, следом за флагманом аналогичное решение принял ВТБ, также приостановив с 31 октября запись на сделки по «Семейной ипотеке».

Объяснение у всех стандартное: решение принято в связи с исчерпанием оставшегося лимита по этой программе. И обещание также стандартное: как только Правительство РФ выделит новые лимиты, работа по «Семейной ипотеке» оперативно возобновится.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Сбер приостановил прием заявок на «Семейную ипотеку» и повысил ставки по кредитам, выдаваемым сверх исчерпанного лимита

Эксперты: почему Сбер изменил условия выдачи льготной ипотеки

ВТБ поднял ставки по своим базовым программам ипотеки

ВТБ повысил ставки по ипотеке

Сбербанк повышает ставки по ипотеке сразу на 3 п. п.

Объем портфеля финансирования строительства жилья в Сбере достиг 5,2 трлн руб.

Никита Стасишин: около 90 млрд руб. выделят Сбербанку на «Семейную ипотеку»

Минфин: лимитов на программы льготной ипотеки хватит до ноября

ВТБ: снижения ставок по ипотеке можно ожидать не ранее второго полугодия следующего года

Минфин: с момента запуска первой программы льготной ипотеки в 2018 году было выдано около 3 млн кредитов с господдержкой на 13 трлн руб. 

ВТБ резко повысил первоначальные взносы по льготным ипотечным программам: мнения экспертов