Руководство второго крупнейшего банка страны с госучастием объявило о смягчении условий по кредитованию в рамках участия банка в одной из наиболее популярных ипотечных программ с господдержкой. 

Фото: www.vtb.ru

С 1 июля клиенты, у которых в период с 1 января 2018-го по 31 декабря 2022 года родился третий или последующий ребенок, могут оформить в ВТБ ипотеку по ставке от 3%, таким образом банк предоставляет скидку в размере 3 п.п. к ставке, субсидируемой государством в рамках программы «Семейная ипотека», сообщили в пресс-службе кредитной организации.

Оформить кредит под указанную ставку могут заемщики с тремя и более несовершеннолетними детьми до конца текущего года при соблюдении следующих условий:

• комплексное страхование на весь срок кредита;

• хотя бы один из родителей должен получать зарплату на карту ВТБ.

Фото: www.cap.ru

Помимо предоставления льготных условий по жилищному кредитованию ВТБ окажет заемщикам нефинансовую помощь: все дети в семье, включая новорожденного, получат от банка бесплатную страховку на случай онкологических заболеваний.

Она покрывает расходы на лечение вновь выявленных заболеваний ребенка «под ключ», в том числе на подбор и консультации специалистов, лекарства и дорогостоящие операции, а также пребывание в больнице и реабилитацию. Максимальная сумма возмещения составляет 6 млн руб. на лечение и 37,5 млн руб. — на сложные операции.

Фото: www.tochka-bryansk.ru

Важно отметить, что льготными условиями могут воспользоваться в том числе семьи, усыновившие ребенка в сроки, установленные госпрограммой.

По словам заместителя президента-председателя правления ВТБ Анатолия Печатникова (на фото), ВТБ считает адресную помощь семьям с детьми своим приоритетом.

«С появлением ребенка финансовая нагрузка на семейный бюджет существенно вырастает, особенно если необходимо улучшение жилищных условий, поэтому мы решили поддержать многодетных родителей и впервые на российском рынке запустить семейную ипотеку всего под 3%», — пояснил Печатников.

Фото: www.yashrn.ru

Он уточнил, что данный проект (впервые о запуске новой программы для многодетных семей ВТБ объявил в ходе ПМЭФ-2022) реализуется в рамках новой банковской стратегии развития «семейного капитала», направленной на адресную поддержку населения.

Данная стратегия объединяет комплекс продуктов и сервисов, отвечающих потребностям клиентов на всех этапах развития семьи, и предусматривает предоставление им всех необходимых финансовых и государственных услуг в удобном цифровом формате, а также дополнительных льгот от банка, отметил представитель руководства ВТБ.

Напомним, что госпрограмма «Семейная ипотека» (изначально ориентированная на жилье в новостройках, а позднее и на объекты ИЖС) была инициирована Президентом России Владимиром Путиным еще в ноябре 2017 года и впоследствии оформлена законодательно.

Фото: www.ipotekaved.ru

В рамках программы за счет государства в России поддерживаются льготные ставки по ипотеке (не более 6% годовых на весь срок кредита) для семей с одним ребенком и более, рожденным(и) в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

Максимальная сумма займа для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 12 млн руб., для остальных субъектов РФ — 6 млн руб.

На объекты ряда застройщиков доступно увеличение лимита до 30 и 15 млн руб. соответственно.

Другие публикации по теме:

За неделю спрос на льготную ипотеку от ВТБ вырос на 70%

ЦБ: выдачи семейной ипотеки в мае упали на треть

Президент поручил расширить программу семейной ипотеки

Банк ДОМ.РФ: более половины всех выдач по льготным госпрограммам приходится на «Семейную ипотеку»

Сбербанк за год вчетверо увеличил объем выдачи «Семейной ипотеки»

Эксперты: выгоднее всего брать «Семейную ипотеку» сроком на 10—15 лет

Эксперты: «Семейная ипотека» — отличный способ решить жилищный вопрос в столичном регионе

Эксперты: ставки растут, размер кредита сжимается, но семейная ипотека становится доступнее

Правительство официально продлило действие программы «Семейная ипотека» до конца 2023 года

«Семейная ипотека» распространится на заемщиков с одним малолетним ребенком

О том, как региональные рынки жилья реагируют на рост ключевой ставки ЦБ и новые правила игры в сфере ипотечного кредитования, ЦИАН рассказали застройщики, риэлторы и аналитики, хорошо знакомые с ситуацией на рынке Новосибирска.

Фото: www.voms.ru

Напомним, что решением Правительства и по инициативе Президента госпрограмму льготной ипотеки — как одну из мер господдержки граждан и строительной отрасли — федеральные власти продлили до 1 июля 2022 года. 

При этом начиная со 2 июля этого года субсидируемая ставка ИЖК по ней была повышена с 6,5% до 7% годовых, а максимальный размер кредита с 6—12 млн руб. (в зависимости от региона) сокращен до 3 млн руб. для всех субъектов РФ.

Фото: www.yandex.ru

Такое ужесточение — особенно на фоне актуального роста цен на жилье из-за подорожания стройматериалов и последовательно повышаемой ключевой ставки ЦБ — резко снизило доступность ипотеки и в целом покупки жилья в новостройках для многих россиян, в том числе и жителей Новосибирска, отмечают региональные эксперты.   

Согласно расчетам аналитиков, сегодня средний новосибирский покупатель может позволить себе купить жилье в ипотеку (при первоначальном минимальном взносе в 15%) от застройщика стоимостью до 3,5 млн руб.

Фото: www.сз-саратов.рф

При этом «квадрат» по большинству позиций подорожал в Новосибирске за последний год на 30—40%: если в 2019 году можно было купить здесь квартиру в новостройке класса «комфорт плюс» по цене 80 тыс. руб. за 1 кв. м, то в конце 2020 года цена — уже по цене от 110 тыс. руб. и выше. 

По мнению директора по продажам КПД-Газстрой Валерия Коваленко (на фото), урезанная господдержка лишила новосибирских «льготников» сразу половины ранее доступного жилья от застройщиков.

Фото: www.infopro54.ru

«Все остальное должен купить кто-то другой, чтобы перегретый строительный рынок избежал стагнации», — заметил представитель девелоперского бизнеса.

Он также посетовал на то обстоятельство, что ужесточение льготной ипотеки резко обрубило возможности людей покупать просторные 2-х и 3-комнатные квартиры, доля которых стала увеличиваться в объеме предложения от застройщиков за время действия госпрограммы, стартовавшей весной в апреле-мае 2020 года.  

По мнению Коваленко, льготную ипотеку постепенно начнут сворачивать. «Может, поднимут размер взноса, повысят опять ставку, — предположил он, добавив: — Но это и правильно, потому что нет смысла перегревать рынок, это в дальнейшем может аукнуться самим же застройщикам».

Фото: www.kp.ru

С ноткой ностальгии отозвался о льготной ипотеки на новостройки в старой версии представитель ГК Союз Александр Свежинцев (на фото).

«Люди понимали: если сегодня они могут взять просторную квартиру за 5–6 млн руб. с первоначальным взносом менее 1 млн руб., то уже в июле за то же самое жилье им придется сделать одномоментный взнос в половину стоимости квартиры», — заметил он.

Эксперт также не исключил, что льготная ипотека на новостройки может быть в скором времени свернута Правительством или дополнительно ужесточена.

Фото: www.facebook.com

По словам руководителя отдела новостроек Центрального агентства недвижимости (Новосибирск) Александра Задары (на фото), сегодня количество новых заявок на ипотечные кредиты в столице Сибири сократилось по сравнению с июнем вдвое.

«Учитывая, что в ипотеку сейчас приобретают жилье до 90% новосибирцев, это очень иллюстративно», — подчеркнул эксперт. Он прогнозирует «дальнейшее затухание интереса» к недвижимости в Новосибирске.

«Дело в том, что последний год заставил горожан "расчехлить кубышки" и вложить в жилье столько средств, сколько это вообще было возможно. Их финансовые возможности попросту исчерпаны», — пояснил Задара. Он убежден, что реанимировать региональный рынок жилья сможет только «усиленное государственное регулирование ценообразования и выдачи ипотечных кредитов».

Фото: www.sasn.ru

В материале ЦИАН также приводятся мнения специалистов, которые более оптимистично смотрят на развитие ситуации — как в Новосибирске, так и в России в целом.

Они считают, что отток покупателей, ориентированных на ужесточенную льготную ипотеку на новостройки, компенсируется увеличением доли целевой аудитории видоизмененной «Семейной ипотеки».

Напомним, что решением федеральных властей действие этой госпрограммы с льготной ставкой до 6% расширилось: с 2 июля участвовать в ней могут заемщики даже с одним малолетним ребенком. (см. таблицу).

Фото: www.cdn.postnews.ru

По расчетам первого заместителя председателя правления Сбербанка Александра Ведяхина (на фото), расширение действия льготной семейной ипотеки увеличивает потенциальную клиентскую базу в 1,8 раза — с 2,5 млн до 4,8 млн российских семей.

«Получается, в числе грядущих ипотечных сделок почти 7% будет приходиться именно на семейных заемщиков — этот показатель значительно выше в новостройках класса "стандарт": там по семейной ипотеке сегодня оформляется каждая четвертая покупка», — уточнил топ-менеджер крупнейшего российского банка с госучастием.

Фото: www.in-news.ru

С ним солидарен ведущий аналитик федеральной компании «Этажи» Александр Иванов. «Покупатели активно переориентируются с льготной на семейную ипотеку, банки привлекают потенциальных клиентов из некогда "красной зоны": с низким уровнем первоначального взноса или вообще с его отсутствием, невысокими доходами», — заметил эксперт.

По его мнению, ипотека не стала менее доступной, просто «на фоне спецпредложений от банков стало чуть сложнее самостоятельно подобрать реально выгодный вариант».

Иванов прогнозирует, что в течение ближайших двух-трех лет средняя конечная цена недвижимости может временно снизиться (в том числе за счет уменьшения средней площади продаваемых квартир) на 10—15%, как это уже было после кризисов 2008-го и 2014—2015 годов.

Фото: www.infopro54.ru

А вот эксперт по новостройкам агентства недвижимости «Жилфонд» (Новосибирск) Григорий Якобсон (на фото) не разделяет надежд коллег на рост семейной ипотеки. Он ориентируется на показатели прошлого года, когда по объемам жилищных покупок семейных клиентов с лихвой перекрыли те же инвесторы. 

«Многие семьи с ребенком рассматривают приобретение недвижимости и без всякой поддержки, последняя зачастую только выполняет роль приятного бонуса», — отметил Якобсон.

По его прогнозу цены на жилье в ближайшие месяцы будут расти, причем новостройки потянут за собой рынок вторичного жилья, что негативно скажется на доступности жилой недвижимости в целом.

Другие публикации по теме:

Эксперты: снижение доступности льготной ипотеки и рост цен уменьшили спрос на 2-комнатные и 3-комнатные квартиры

Эксперт: из-за ужесточения условий льготной ипотеки на новостройки в столичном регионе вырос спрос на «вторичку»

Продажи жилья по ДДУ в Московском регионе в августе остались на уровне 2019 года

Эксперты: ипотека подорожает, но со спросом и ценами на жилье возможны вариации

Со 2 июля изменились условия госпрограмм «Льготная ипотека на новостройки» и «Семейная ипотека»

Эксперты: для покупки жилья в Москве льготная ипотека с новыми условиями станет фактически бесполезной

Эксперты: льготную ипотеку на новостройки фактически отменили для обеих столиц и Подмосковья

Эксперты: квартиры в столичных новостройках дорожают и уменьшаются в габаритах