Такого развития событий не исключает генеральный директор ДОМ.РФ Александр Плутник.

Фото: www.kvadmetry.ru

Система оценки рисков застройщиков, на основе которой российские финансовые учреждения принимают решения о предоставлении финансирования девелоперским компаниям, может измениться, заявил генеральный директор госкорпорации ДОМ.РФ Александр Плутник.

Выступая в пятницу на конференции РБК, руководитель единого института развития в жилищной сфере напомнил, что в настоящее время банки выдают кредиты, ориентируясь на собственные нормативы, в соответствии с которыми они обязаны сохранять определенный уровень резервирования.

Фото: www.stroyrf.com

Однако утвержденная Правительством РФ дорожная карта по финансированию жилищного строительства предполагает изменения в этой области, проинформировал Александр Плутник (на фото).

«Система оценки рисков, риск-вес, сейчас считается на основе нормативов, а будет — на основе внутренних рейтингов девелоперских проектов», — пояснил руководитель ДОМ.РФ.

По его мнению, это позволит существенно сократить уровень резервирования в банках и размер капитала на кредит. Поэтому «ДОМ.РФ» заранее призывает застройщиков уделить особое внимание качеству своих финансов и своих проектов, резюмировал Плутник.

Фото: www.vseon.com

Кроме того, в ходе своего выступления руководитель госкорпорации рассказал, что в настоящее время тестируется специальный механизм предоставления банкам гарантии в рамках их работы по проектному финансированию застройщиков.

По его словам, гарантия рассчитана не столько на удешевление кредитов банков, сколько на создания у них аппетита» к этой деятельности. «Чтобы мы все вместе научились с этими рисками работать», — заключил он.

«Мы разработали продукт с крупнейшими российскими банками, сейчас мы его тестируем, по предоставлению гарантии по тем кредитам, которые выдаются застройщикам в рамках проектного финансирования», — сообщил он. Плутник проинформировал, что уже отобрано 58 банков, которые могут выдавать проектное финансирование.

Однако из этого числа банков реально работать с застройщиками могут далеко не все финансовые учреждения, полагают в девелоперском сообществе.

Фото:www.newmsknews.ru

«В текущих экономических условиях из 58 уполномоченных банков только у 7—8 есть реальные возможности предоставлять девелоперам проектное финансирование, в том числе благодаря нормативу Н6, согласно которому общий объем кредитования одного заемщика или группы связанных сторон не может превышать 25% от собственного капитала банка», — отметил, выступая на круглом столе «Проектное финансирование: как работать в новых условиях?» в рамках конференции в РБК, генеральный директор ГК А101 Девелопмент (14-е место в Топ по РФ, 3-е место в ТОП по Москве) Сергей Качура (на фото).

Для решения имеющихся проблем топ-менеджер предложил разработать стимулирующие инструменты, которые позволят банкам увеличить объем финансирования жилищного строительства. В частности, по его мнению, нормативы создания банковских резервов могут предусматривать льготные режимы.

Кроме того, гендиректор компании считает необходимым расширить лимиты на строительную отрасль, а также оказать содействие девелоперам и банкам в создании внутри собственных структур компетенций в области проектного финансирования.
Как ранее отмечал портал ЕРЗ, при кредитовании застройщика в рамках проектного финансирования (которое становится обязательным для девелоперов с 1 июля 2019 года) банку будет необходимо оценивать финансовое состояние как самого застройщика, так и качество его проекта.

Фото: www.lenta.co 

По словам зампреда ЦБ Ольги Поляковой (на фото), источником фондирования при предоставлении кредита будут являться не только средства на счетах эскроу, но также и другие средства других вкладчиков, которые не являются в данном случае приобретателями этих квартир.

Отсюда следует, что цену кредитов для застройщиков будет определять плавающая ставка. В пределах строительного периода (он же — период кредитования) ставка в целом будет тем меньше, чем больше средств дольщиков на счетах эскроу соберет застройщик, пояснила зампред ЦБ.

Фото: www.900igr.net 

Другие публикации по теме:

37% девелоперов уже начали переговоры с банками для перехода на проектное финансирование

ЦБ изменит требования по резервированию кредитов на строительство и оценке проектного финансирования

Брусника использует счет эскроу уже во втором регионе

Сбербанк открыл для Корпорации «Баркли» кредитную линию на 2,45 млрд руб.

ПИК первым из крупных застройщиков перешел на счета эскроу

Повышение Банком России ключевой ставки на 2 п. п. увеличивает расходы на субсидирование программы «Семейная ипотека». Часть банков уже не раз меняли условия выдачи льготных ипотечных кредитов. Как это повлияет на доступность льготного кредитования, выясняли опрошенные СМИ эксперты.  

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Аналитики федеральной компании «Этажи» подсчитали, что увеличение расходов на субсидирование «Семейной ипотеки» составит сразу 9,5% после повышения ключевой ставки до 21%.

Руководитель ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова убеждена, что до конца годам банкам потребуется очередное увеличение или перераспределение лимитов, поскольку рост «ключа» значительно увеличивает расходы бюджета на субсидирование «Семейной ипотеки», и выделенных средств крупным банкам оказывается недостаточно, чтобы планомерно выдавать льготные кредиты.

В настоящий момент «Семейная ипотека» — это, пожалуй, самый востребованный инструмент для приобретения жилья с помощью кредитования, а новые ограничения со стороны банков подогревают спрос потенциальных заемщиков на нее, полагает Татьяна Решетникова (на фото ниже).

Фото: q.etagi.com

Гендиректор Рейтингового агентства строительного комплекса (РАСК) Федор Выломов считает, что банки из ТОП-5 по ипотечном кредитованию могут в скором времени вновь исчерпать лимиты по «Семейной ипотеке».

Исчерпание лимитов, по его мнению, приведет к массовому повышению минимального первоначального взноса по программе до 50%.

По мнению гендиректора РАСК, проблема может возникнуть практически с любым банком из ТОП-5, на которые приходится около 85% всего лимита по программе.

Эксперт отметил, что «если крупнейший кредитор Сбербанк прекращает запись на новые сделки, то потенциальные заемщики, которые ранее планировали взять ипотеку там, будут рассматривать возможность оформления в другом месте».

Фото из архива Ф. Выломова

«Соответственно, если не пересматривать условия предоставления, то и другие банки могут в скором времени заявить об исчерпании лимитов. Скорее всего, массовым станет повышение уровня минимального первоначального взноса до 50%», — прогнозирует Федор Выломов (на фото).

Исполнительный директор компании «Этажи» Регина Дыдалина (на фото ниже) также не исключает появления новых ограничений по выдаче «Семейной ипотеки» со стороны банков.

«Это понимают и те, кто имеет на нее право, поэтому спрос на программу сейчас стабильный, — пояснила она и добавила: — Многие боятся новых изменений условий выдачи или ограничений категорий получателей, поэтому ускоряются с улучшением жилищных условий».

Фото из архива Р. Дыдалиной

Напомним, в конце сентября Минфин РФ сообщал о том, что общего текущего лимита «Семейной ипотеки» хватит до ноября. Финансовое ведомство и ДОМ.РФ также планировали усовершенствовать механизм распределения квот между банками.

В середине октября ДОМ.РФ как оператор льготных программ перераспределил оставшиеся средства на сумму 140 млрд руб.

По информации топ-менеджера финансового института развития в жилищной сфере Светланы Некрасовой (на фото ниже), тогда 93,5 млрд руб. из 140,1 млрд руб., или 66,7%, получил Сбер, 33,3 млрд руб. (23,7%) — Альфа Банк. Оставшаяся сумма поделена между Банком Уралсиб, Россельхозбанком, Т-Банком, Банком ЗЕНИТ и ГЕНБАНКом.

Фото предоставлено пресс-службой Банка ДОМ.РФ

По информации ТАСС, основанной на данных ДОМ.РФ, на 24 октября банки выдали кредитов по этой программе на 5,6 трлн руб., а совокупный лимит на выдачу «Семейной ипотеки» в 5,9 трлн руб. в РФ исчерпан на 95%.

Таким образом, общий остаток средств составляет около 296,8 млрд руб. Только за месяц, с 25 сентября по 25 октября 2024 года, российские банки оформили кредиты по «Семейной ипотеке» на сумму 729 млрд руб., что почти в 2,5 раза превышает остаток.

Из пяти крупнейших по лимитам по этой программе кредитных организаций, по данным ДОМ.РФ, квота у Сбера выбрана на 95,6%, у ВТБ — на 98,4%, Альфа-банка — на 97,6%, Промсвязьбанка — на 93%, Банка ДОМ.РФ — на 86,7%.

И уже 30 октября Сбербанк объявил о заморозке записи на сделки по «Семейной ипотеке» из-за исчерпания выделенного лимита.

Как всегда, следом за флагманом аналогичное решение принял ВТБ, также приостановив с 31 октября запись на сделки по «Семейной ипотеке».

Объяснение у всех стандартное: решение принято в связи с исчерпанием оставшегося лимита по этой программе. И обещание также стандартное: как только Правительство РФ выделит новые лимиты, работа по «Семейной ипотеке» оперативно возобновится.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Сбер приостановил прием заявок на «Семейную ипотеку» и повысил ставки по кредитам, выдаваемым сверх исчерпанного лимита

Эксперты: почему Сбер изменил условия выдачи льготной ипотеки

ВТБ поднял ставки по своим базовым программам ипотеки

ВТБ повысил ставки по ипотеке

Сбербанк повышает ставки по ипотеке сразу на 3 п. п.

Объем портфеля финансирования строительства жилья в Сбере достиг 5,2 трлн руб.

Никита Стасишин: около 90 млрд руб. выделят Сбербанку на «Семейную ипотеку»

Минфин: лимитов на программы льготной ипотеки хватит до ноября

ВТБ: снижения ставок по ипотеке можно ожидать не ранее второго полугодия следующего года

Минфин: с момента запуска первой программы льготной ипотеки в 2018 году было выдано около 3 млн кредитов с господдержкой на 13 трлн руб. 

ВТБ резко повысил первоначальные взносы по льготным ипотечным программам: мнения экспертов