О новых программах и продуктах, которые могут появиться на рынке, о перспективах движения ипотечных ставок, изменений цен на жилье говорили участники онлайн-конференции, проведенной Аналитическим центром IRN.RU.

Фото: www.vita-property.ru

Спикерами он-лайн конференции стали руководитель аналитического центра «Индикаторы Рынка Недвижимости IRN.RU» Олег Репченко, замруководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова, руководитель управления ипотечного кредитования ГК А101 Рустам Азизов, а также и.о. начальника управления организации ипотечных продаж ВТБ Елена Назимко.

Фото: www.kvobzor.ru

Татьяна Решетникова (на фото) прогнозирует, что в 2023 году не предвидится снижения объемов выдачи ипотеки, но и большого прироста ожидать не следует. «В основном рост возможен из-за повышения средней суммы кредита, а не из-за роста количества сделок», — уточнила эксперт.

По ее словам, ожидания этого года — стабильные условия кредитования и покупки с естественным улучшением и повышением спроса к концу года. При этом специалисты ждут высокого спроса в сегменте загородной недвижимости.

Говоря об объеме выдачи ипотеки, Елена Назимко (на фото) прогнозирует, что в 2023 году он может превысить 5 трлн руб.

«Активность заемщиков постепенно восстанавливается, в том числе в сегменте ипотеки, — сказала эксперт, уточнив: — ВТБ в феврале оформил около 15 тыс. жилищных кредитов на 78 млрд руб., что более чем в 1,7 раза превышает результат января. В марте в банке наблюдают продолжение тенденции по росту спроса».

Фото: www.in-news.ru

По словам Елены Назимко, основными факторами положительной динамики станут ввод в эксплуатацию новых жилищных комплексов, увеличение интереса россиян к рынку вторичного жилья, дальнейший рост спроса на индивидуальное строительство за счет возможности оформить кредит по госпрограммам.

Индексация материнского капитала, по мнению специалиста (с 1 февраля 2023 г. 587 тыс. руб. за первого ребенка и 775,6 тыс. руб. за второго) также сыграет важную роль.

Фото: www.expert.ru

Руководитель Аналитического центра IRN.RU Олег Репченко (на фото) считает, что доступная ипотека не делает доступным жилье.

«Спрос упирается в цены. И именно супердешевая ипотека в прошлом году разогнала цены на и без того перегретом рынке новостроек», — заметил специалист.

Фото: www.itd2.mycdn.me

Для нормализации спроса на первичном рынке, считает эксперт, нужно опускать не процентную ставку по ипотеке, а цены на жилье. Важные моменты, над которым нужно работать, по словам Репченко, это снижение затратной части, в частности стоимости земли, устранение административных барьеров, отмена лишних согласований — то есть снижение себестоимости строительства вообще.

«Разбюрократизирование отрасли, — убежден аналитик, — будет способствовать росту объемов предложения, увеличит конкуренцию среди застройщиков и, в конечном итоге, сделает жилье более доступным для покупателей».

Рустам Азизов (на фото) убежден, что рассчитывать на снижение ипотечных ставок в 2023 году не стоит — ведь в первую очередь они зависят от ключевой ставки ЦБ, на которую сейчас влияет множество макроэкономических факторов.

«Околонулевых ставок больше не будет, — заявил эксперт, добавив: — Их и правда нельзя назвать оптимальным решением ни для девелоперов, ни для банков. Но разумным компромиссом могли бы стать субсидии на 2%—3% от базовых условий, в том числе программ господдержки».

Фото: www.rusanalitic.ru

Азизов предполагает, что в 2023 году ставка останется на текущем уровне с поправкой на небольшие колебания. Кроме того, важную роль, по его мнению, сыграет политика ЦБ в отношении совместных программ с банками.

Напомним, что, как неоднократно отмечал портал ЕРЗ.РФ, с мая 2023 года ЦБ намерен ужесточить требования к выдаче ипотеки от застройщиков.

Фото: www.irn.ru

Другие публикации по теме:

Эксперты: цены на недвижимость в России растут быстрее средней зарплаты

Выдача ипотеки в ВТБ за месяц выросла более чем в 1,7 раза

За первую половину марта в Сбербанк поступили рекордные 150 тыс. заявок на получение жилищных кредитов на общую сумму 560 млрд руб.

Почти две трети россиян планируют в ближайшие три года улучшить свои жилищные условия

Эксперты: без околонулевой ипотеки покупатели переплачивают 10% к стоимости жилья

На что идут застройщики и банки в условиях резкого падения спроса на жилье

Эксперты рассказали, какую недвижимость выбирали россияне нынешней зимой

Эксперты: в 2023 году цены на новостройки могут снизиться на 10—15%

Эксперт: сворачивание госпрограммы льготной ипотеки начнется в 2024 году

Эксперты: столичное жилье от застройщика часто дороже, чем квартира от инвестора в уже введенной в эксплуатацию новостройке

Минфин: на финансирование программ льготной ипотеки в 2023 году будет направлено около 260 млрд руб.

Руководители кредитных организаций опасаются, что после вступления такой нормы в силу с III квартала они не смогут выдавать рыночную ипотеку (вне льготных госпрограмм) до 40% заемщиков, пишут «Ведомости» со ссылкой на представителей Ассоциации банков России (АБР).

Фото: www.kreditec.ru

В распоряжении издания есть копия письма, направленного руководством АБР в адрес профильного зампредседателя Правительства РФ Марата Хуснуллина и Банка России.

Его авторы указывают, что 16 мая в соответствии с 353-ФЗ регулятор опубликовал среднерыночное и предельное значения полной стоимости кредита (ПСК) по ипотеке на III третий квартал, которые должны начать действовать с 3 июля этого года:

Фото: www.sakhalife.ru

• 10,74% и 14,32%, соответственно — для ипотеки на покупку недвижимости или рефинансирование задолженности;

• 12,3% и 16,4% — для ипотеки на приобретение земельного участка или строительство жилого дома.

Фото: www.vedomosti.ru

При этом данный показатель (ПСК включает все затраты заемщика на обслуживание кредита, в том числе комиссии или расходы на страховку, поэтому обычно он выше процентной ставки, заявляемой банком в рекламе) рассчитан по итогам I квартала без учета экстренного увеличения ключевой ставки ЦБ с 9,5% до 20% в конце февраля этого года и соответствующего роста ставок ИЖК, сетуют банкиры.

Таким образом, установленный регулятором среднерыночный уровень ПСК в 10,74% даже ниже текущего уровня ключевой ставки в 11%, а предельный не сильно превышает ее. Что в свою очередь лишает банки правовой возможности делать наценку на свои ипотечные продукты с целью обеспечить их окупаемость, говорится в письме АБР.

Фото: www.ib-bank.ru

По мнению вице-президента Ассоциации Алексея Войлукова (на фото), которые ссылается на экспертные оценки, в случае исполнения требования ЦБ до 40% потенциальных ипотечных выдач вне льготных госпрограмм будут фактически запрещены.

А с учетом резкого сокращения объема ИЖК в апреле (банки выдали кредитов на 161,61 млрд руб. кредитов — в 3,2 раза меньше, чем в марте), действующие лимиты на ПСК еще больше ударят по рынку ипотеки, беспокоится Войлуков.

Фото: www.auditorium-cg.ru

Ставки по собственным программам банков в апреле-мае действительно превышали рассчитанное ЦБ максимальное значение ПСК в 14,3%, но снижение ключевой ставки до 11% и вероятное дополнительное понижение в июне может существенно увеличить долю кредитов, проходящих по ПСК, считает управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин (на фото).

Тем не менее, банки с более высокой стоимостью фондирования могут столкнуться с необходимостью работать в течение квартала с более низкой маржей, добавил он.

Директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич (на фото) смотрит на ситуацию более оптимистично: по его оценке, остановка ипотечного кредитования в III квартале была бы возможна в случае, если бы ключевая ставка ЦБ осталась на уровне 14%.

Но текущие 11% вполне позволяют снизить ставки ИЖК и соответствовать уровню ПСК на III квартал, заметил Костюкевич.

Вместе с тем он поддержал инициативу АБР ввести ограничения ПСК по ипотеке не с III квартала, а с IV квартала 2022 года, чтобы «банки успели провести мониторинг изменения ставок и привести свои тарифы и расчеты ПСК в норму».

Фото: www.fedleasing.ru

Другие публикации по теме:

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в апреле упал вдвое (графики)

Вслед за решением ЦБ российские банки снижают ставки по ипотеке

Эльвира Набиуллина: На фоне снижения ключевой ставки ЦБ ипотека становится все более доступной и востребованной у россиян

ЦБ снизил ключевую ставку до 11% годовых (график)

Ключевая ставка ЦБ с 28 февраля выросла более чем вдвое — с 9,5% до 20% годовых (график)

С 1 августа начали действовать повышенные надбавки к коэффициентам риска по ипотеке с низким первоначальным взносом

ЦБ повысил надбавки к банковским коэффициентам риска по ипотечным кредитам, которые начнут выдавать с 1 августа