Ставки долгосрочных ипотечных кредитов в США растут пятую неделю подряд и достигли самого высокого уровня с начала августа, сообщил Интерфакс со ссылкой на одно из крупнейших американских ипотечных агентств Freddie Mac.

Фото: © Glow Images / PantherMedia / Фотобанк Лори

Государственная ипотечная корпорация Freddie Mac известила о росте за прошедшую неделю средней ставки по тридцатилетним кредитам до 6,72% годовых (6,54% неделей ранее). Год назад она находилась на отметке 7,76%.

Пятнадцатилетние ипотечные кредиты предоставляются сейчас в среднем под 5,99% годовых (5,71% неделей ранее и 7,03% год назад).

Аналитики Freddie Mac рассчитывают средние ставки на основе данных от порядка 80 организаций, предоставляющих ипотечные кредиты по всей стране. Ставки не учитывают потенциальные комиссии и другие выплаты, связанные с ипотекой.

Традиционно стоимость ипотечных кредитов с небольшим отставанием повторяет динамику доходности американских гособлигаций, которая в свою очередь чутко реагирует на повышение ставки Федеральной резервной системой (ФРС) и прогнозы в отношении ее динамики в будущем.

Фото: Freddie Mac

Главный экономист Freddie Mac Сэм Хатер (на фото) поделился опасением, что ставки по ипотеке останутся нестабильными в ожидании нескольких потенциально переломных моментов в течение ближайшей недели: отчет о занятости, президентские выборы и заседание совета ФРС.

«Несмотря на сохранение неопределенности, стоимость ипотеки, похоже, близка к пику, и не ожидается, что ставки достигнут максимума, который мы видели в начале этого года», — тем не менее отметил эксперт.

В сообщении также отмечается, что доходность десятилетних US Treasuries в ходе торгов в минувший четверг составила 4,295% годовых по сравнению с 4,217% неделей ранее.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Ставки по ипотеке в США рекордно выросли более чем за год

Эксперты: ипотечные ставки в США упали до минимума с февраля 2023 года

Эксперты: ставки по ипотеке в США опустились до минимума

Жилищный кризис стал поворотным камнем в президентской гонке в США

Ипотека в США заметно подешевела за последние четыре месяца

Эксперты: в США неожиданно снизились продажи вторичного жилья

Эксперты: ставки по ипотеке в США упали ниже 7%

Эксперты: ипотечные ставки в США впервые в этом году превысили 7%

Вопреки ожиданиям экспертов продажи новостроек в США снизились

За месяц ставки долгосрочных ипотечных кредитов в США приблизились к 7%

Ипотечные ставки в США достигли максимума за шесть недель

Минфин предложил дополнительно выделить из бюджета 3,5 млрд руб. на финансирование льготных ипотечных программ. Кроме того, их число может в ближайшее время расшириться. Хороша ли для рынка такая забота властей, и чем она может обернуться, «МК» рассказал руководитель аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий.

Фото: © Elnur / Фотобанк Лори

«Льготы по ипотеке — это субсидии одним группам населения за счет других. Такое перераспределение денег ведет к рыночным дисбалансам, к снижению эффективности экономики», — убежден эксперт.

Основным негативным фактором льготной ипотеки Максим Осадчий считает то, что она способствует образованию «пресловутого "пузыря"». В конце концов он лопнет, и в условиях стагнации экономики и геополитического конфликта это может перерасти в полноценный финансовый и экономический кризис, предупредил эксперт.

Между текущей ситуацией в России и тем, что происходило на рынке субстандартной ипотеки США в 2007—2008 годах, по словам специалиста, можно увидеть много общего.

На первом этапе, обрисовал схему эксперт, нужно хорошенько разогреть рынок, накачивая экономику дешевыми деньгами и поддерживая низкие процентные ставки. Затем, когда «пузырь» надулся, резко охладить рынок, ужесточив денежно-кредитную политику.

Именно такая схема была реализована в США более 15 лет назад. И именно таким путем сейчас идет Россия, резюмировал Максим Осадчий.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

«С существенным довеском российского "ноу-хау", — добавил он. — Государственные субсидии искусственно снижают ставки по ипотеке. В костер подливают бензин, а развели огонь на бочке с нефтью».

В итоге, предположил эксперт, заемщики могут не справиться с финансовой нагрузкой и останутся без жилья. Банки будут выбрасывать на рынок взысканную за долги недвижимость. Цены на жилье рухнут.

Таким образом, подчеркнул он, ипотечный кризис может перерасти в банковский, а затем в общеэкономический. Все в точности по американской схеме.

Максима Осадчего поддержали и эксперты, опрошенные РИА Недвижимость.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

«В настоящее время существует вероятность образования ипотечного "пузыря"», — ответила агентству доцент кафедры финансового контроля, анализа и аудита РЭУ имени Г. В. Плеханова Юлия Коваленко.

Идет рост выдачи ипотечных и потребительских кредитов на первоначальный взнос, в то время как реальные доходы не растут, пояснила она.

Эксперт по фондовому рынку БКС Мир инвестиций Валерий Емельянов прогнозирует в связи с этим негативные последствия и для отрасли, и для кредиторов.

«Для банков и строителей наличие "пузыря" плохо, потому что рано или поздно им придется как-то распродавать накопленный жилой фонд», — сказал он.

Это огромный объем, уточнил эксперт, примерно на следующих пять лет стабильных продаж. Так что без уценки, скидок, аукционов, по его мнению, здесь будет не обойтись.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Льготная ипотека: pro и contra

Действие «Сельской ипотеки» могут распространить на Подмосковье

Программу льготной ипотеки могут продлить до конца 2024 года в связи с президентскими выборами

Возобновилась выдача «Сельской ипотеки»

Эксперты: в августе выдача ипотеки вышла на новый рекорд

ЦБ: ипотека в августе побила все рекорды

Льготная ипотека: зло или благо для российской финансовой системы

Минстрой не разделяет мнения о том, что рынок многоквартирного жилья перегрет

Эксперт Олег Репченко: Cворачивать льготную ипотеку нужно было при низкой ключевой ставке ЦБ

Эксперты: стимулирование спроса за счет льготной ипотеки исчерпано — рынок постепенно откажется от госпрограмм