РБК подготовил обзор программ скидок по ставкам ИЖК, которые во время после пандемии ввели на столичном рынке новостроек застройщики и банки.

Фото: www.rferl.org

Подобные скидки действовали и раньше, напоминают авторы обзора, построенного на экспертном опросе представителей девелоперских компаний, риэлторских агентств и банков. Но во время пандемии коронавируса таких предложений в рамках партнерских программ банков и застройщиков стало намного больше, в результате чего ставки в некоторых случаях опустились до 0%.

Исследование РБК выявило следующие типовые характеристики специально удешевленных (ради стимулирования спроса) ипотечных продуктов:

• условия программ со сниженной ставкой варьируются в зависимости от застройщика, банка-партнера и конкретной новостройки;

Фото: www.kvobzor.ru

• период субсидирования ставки ИЖК до 0% или чуть выше, как правило, не превышает 6—12 месяцев (есть льготные программы, в рамках которых ставка субсидируется на более длительные сроки), по истечении этого периода начинает действовать ставка по льготной ипотеке c господдержкой (6,5% годовых и менее) или базовой ипотеке (порядка 8%);

• величина первоначального взноса, требования к заемщику, максимальный срок кредитования и возможность использовать маткапитал, как правило, зависят от конкретного банка-кредитора;

Фото: www.mds.yandex.net

• снижение ставки ИЖК как маркетинговое предложение служит обычно альтернативой обычной скидке от застройщика: последний, например, может предложить покупателю фиксированную разовую скидку в 100 тыс. руб. или ипотеку без процентов на год;

• покупателю, решающему, что выбрать, следует исходить из правила «чем больше сумма кредита и короче срок, тем выгоднее брать субсидированную ставку».

Фото: www.in-news.ru

После запуска госпрограммы льготной ипотеки в конце апреля этого года целый ряд девелоперов предложили своим клиентам дополнительные скидки к субсидируемой государством ставке под 6,5% годовых, отмечают аналитики «Метриум».  

В числе таких застройщиков называют ПИК (в проектах которого сконцентрирована треть предложения квартир массового сегмента), А101, MR Group, ГК Развитие, ГК Самолёт, ГК ИНГРАД, ГК ФСК, ГАЛС, Группа Эталон и другие известные компании.

Фото: www.domrfbank.ru

Программы субсидирования ипотечных ставок есть и у банков. Например, как ранее информировал портал ЕРЗ.РФ, в Банке ДОМ.РФ можно получить ипотеку по ставке от 2,9% в новостройках, возводящихся в рамках проектного финансирования.

Правда, пока предложение охватывает лишь рамки пилотного проекта, запущенного в мае в двух субъектах РФ в партнерстве с девелоперскими компаниями ГК Prinzip и ГК Rose Group. Низкая ставка действует в течение всего периода строительства их конкретных объектов, а после сдачи домов в эксплуатацию устанавливается обычная ставка ИЖК.

Фото: www.cian.ru

Еще пример. Сбербанк и Группа «Эталон» предлагают ставку в 2,6% на первые два года выплаты ипотечного кредита, здесь экономия клиента составляет до 5,9% годовых.

Начиная с третьего года по седьмой год ставка устанавливается в размере 6,1% при условии первоначального взноса в размере от 15% и использовании сервиса электронной регистрации Сбербанка.

Фото: www.voms.ru

Насколько выгодны для покупателя подобные ипотечные дисконты? Например, если взять среднюю сумму кредита 4 млн руб. и средний срок кредита в 15 лет по базовой ставке 6,2%, то платеж составит 34,2 тыс. руб. Но с учетом субсидированной до 0% ставки для первого года ежемесячный платеж будет 23,3 тыс. руб., что сэкономит заемщику 130 тыс. руб., подсчитали в компании «НДВ-Супермаркет Недвижимости».

Фото: www. zen.yandex.ru

Другие публикации по теме:

Банк ДОМ РФ в рамках проектного финансирования запустил ипотеку со ставкой от 2,9% годовых

Дистанционная покупка жилья стимулируется скидками: продажи застройщиков в режиме онлайн

Ипотека Сбербанка в рамках программы субсидирования с застройщиками стала еще доступнее

Сбербанк разработал комплексный продукт для девелоперов и покупателей квартир в новостройках

Почти половина скидок застройщиков — это дисконт в 25% от суммы квартиры или апартаментов

Так считают опрошенные РИА эксперты. В числе основных причин они назвали высокую ключевую ставку и ограничительные меры ЦБ.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

  Предлагая свои программы, девелоперы исходят из того, что пиковые значения регулирования рынка Банк России не держит долго. Предыдущий опыт показывает, что после шести-восьми месяцев ключевая ставка понижалась существенно, напомнил гендиректор ГК РКС Девелопмент Станислав Сагирян. По его словам, на это надеются и покупатели, поэтому им интереснее получить субсидирование на более короткий срок — от двух до пяти лет.

 По информации исполнительного директора компании «Этажи» Регины Дыдалиной, минимальная ставка по субсидированным займам на весь срок кредитования сегодня составляет 11,99%. При субсидии до двух лет она может равняться 0,01%, на три года — 5%.

При таких условиях обычно прописан минимальный срок возврата ипотеки, например не менее 20 лет, и многие заемщики рассчитывают на рефинансирование, уточнила риэлтор.

 С учетом роста ключевой ставки ЦБ и повышения стоимости рыночных займов субсидированные программы становятся для многих единственным вариантом взять кредит, подчеркнул коммерческий директор ГК АльфаСтройИнвест Юрий Балабанов.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

  Сейчас еще можно получить жилищный заем по ставке до 12,9%, но эти условия с высокой вероятностью пересмотрят в ближайшее время, убежден директор по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов ГК А101 Рустам Азизов.

Как он пояснил, регулятор требует увеличения резервов от банков, предлагающих ипотечные ставки ниже среднерыночных показателей, поэтому им проще ограничить размеры субсидирования от девелоперов.

«Мне представляется, что минимальная ставка по ипотеке с субсидией составит 15%, однако большинство покупателей ни финансово, ни психологически к ней не готовы», — подчеркнул Рустам Азизов.

  «Банк России стремится, чтобы не было никаких продуктов, отличных от стандартного кредитования, а сейчас это 21% — 22% годовых», — добавил главный эксперт «Русипотеки» Сергей Гордейко.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперты: льготные программы ряда застройщиков могут привести к банкротству заемщиков

ЦБ: В Минфине согласны с нашим предложением закрыть такую «серую схему» от застройщика, как переуступка прав по ДДУ

Эксперты: из-за высокой ключевой ставки ЦБ экономика замедлится, но инфляция стабилизируется

Новый «семейный» способ продаж от застройщика: нюансы и риски

Крупные российские банки вновь повысили ставки по ипотеке

Эксперты: из-за заградительных рыночных ставок количество ипотечных сделок может снизиться на 30% — 40%

Эксперты: ставки по рыночной ипотеке уже являются заградительными

Эксперты: повышение ключевой ставки ЦБ снизит спрос на ипотеку в пределах от 30% до 50%

ЦБ повысил ключевую ставку до 18% годовых (график)

Эксперты объяснили причины нынешнего роста ипотечных ставок