РБК подготовил обзор программ скидок по ставкам ИЖК, которые во время после пандемии ввели на столичном рынке новостроек застройщики и банки.

Фото: www.rferl.org

Подобные скидки действовали и раньше, напоминают авторы обзора, построенного на экспертном опросе представителей девелоперских компаний, риэлторских агентств и банков. Но во время пандемии коронавируса таких предложений в рамках партнерских программ банков и застройщиков стало намного больше, в результате чего ставки в некоторых случаях опустились до 0%.

Исследование РБК выявило следующие типовые характеристики специально удешевленных (ради стимулирования спроса) ипотечных продуктов:

• условия программ со сниженной ставкой варьируются в зависимости от застройщика, банка-партнера и конкретной новостройки;

Фото: www.kvobzor.ru

• период субсидирования ставки ИЖК до 0% или чуть выше, как правило, не превышает 6—12 месяцев (есть льготные программы, в рамках которых ставка субсидируется на более длительные сроки), по истечении этого периода начинает действовать ставка по льготной ипотеке c господдержкой (6,5% годовых и менее) или базовой ипотеке (порядка 8%);

• величина первоначального взноса, требования к заемщику, максимальный срок кредитования и возможность использовать маткапитал, как правило, зависят от конкретного банка-кредитора;

Фото: www.mds.yandex.net

• снижение ставки ИЖК как маркетинговое предложение служит обычно альтернативой обычной скидке от застройщика: последний, например, может предложить покупателю фиксированную разовую скидку в 100 тыс. руб. или ипотеку без процентов на год;

• покупателю, решающему, что выбрать, следует исходить из правила «чем больше сумма кредита и короче срок, тем выгоднее брать субсидированную ставку».

Фото: www.in-news.ru

После запуска госпрограммы льготной ипотеки в конце апреля этого года целый ряд девелоперов предложили своим клиентам дополнительные скидки к субсидируемой государством ставке под 6,5% годовых, отмечают аналитики «Метриум».  

В числе таких застройщиков называют ПИК (в проектах которого сконцентрирована треть предложения квартир массового сегмента), А101, MR Group, ГК Развитие, ГК Самолёт, ГК ИНГРАД, ГК ФСК, ГАЛС, Группа Эталон и другие известные компании.

Фото: www.domrfbank.ru

Программы субсидирования ипотечных ставок есть и у банков. Например, как ранее информировал портал ЕРЗ.РФ, в Банке ДОМ.РФ можно получить ипотеку по ставке от 2,9% в новостройках, возводящихся в рамках проектного финансирования.

Правда, пока предложение охватывает лишь рамки пилотного проекта, запущенного в мае в двух субъектах РФ в партнерстве с девелоперскими компаниями ГК Prinzip и ГК Rose Group. Низкая ставка действует в течение всего периода строительства их конкретных объектов, а после сдачи домов в эксплуатацию устанавливается обычная ставка ИЖК.

Фото: www.cian.ru

Еще пример. Сбербанк и Группа «Эталон» предлагают ставку в 2,6% на первые два года выплаты ипотечного кредита, здесь экономия клиента составляет до 5,9% годовых.

Начиная с третьего года по седьмой год ставка устанавливается в размере 6,1% при условии первоначального взноса в размере от 15% и использовании сервиса электронной регистрации Сбербанка.

Фото: www.voms.ru

Насколько выгодны для покупателя подобные ипотечные дисконты? Например, если взять среднюю сумму кредита 4 млн руб. и средний срок кредита в 15 лет по базовой ставке 6,2%, то платеж составит 34,2 тыс. руб. Но с учетом субсидированной до 0% ставки для первого года ежемесячный платеж будет 23,3 тыс. руб., что сэкономит заемщику 130 тыс. руб., подсчитали в компании «НДВ-Супермаркет Недвижимости».

Фото: www. zen.yandex.ru

Другие публикации по теме:

Банк ДОМ РФ в рамках проектного финансирования запустил ипотеку со ставкой от 2,9% годовых

Дистанционная покупка жилья стимулируется скидками: продажи застройщиков в режиме онлайн

Ипотека Сбербанка в рамках программы субсидирования с застройщиками стала еще доступнее

Сбербанк разработал комплексный продукт для девелоперов и покупателей квартир в новостройках

Почти половина скидок застройщиков — это дисконт в 25% от суммы квартиры или апартаментов

В условиях быстро меняющейся процентной ставки по ипотеке интерес заемщиков все больше смещается в сторону льготных программ. Портал МИР КВАРТИР совместно с исполнительным директором финансового маркетплейса «Выберу.ру» Ярославом Баджураком разбирался, на чем лучше остановиться, чтобы меньше переплачивать.

Фото: © Raev Denis / Фотобанк Лори

«Семейная ипотека»

«К началу осени, по сравнению с августом прошлого года, рынок ипотеки по объемам выдачи просел в 2,3 раза — с 849 млрд руб. до 375 млрд руб.», — сообщил эксперт.

Наибольшее снижение, по его словам, произошло в сегменте льготных программ — в 2,6 раза. Это связано с тем, что власти ужесточили требования к заемщикам.

«"Семейную ипотеку" оставили без изменений только для родителей с детьми до 6 лет, а из-за нехватки лимитов банки один за другим поднимают размер первого взноса до 50%», — подчеркнул Ярослав Баджурак.

Специалисты портала напомнили, что кредит по «Семейной ипотеке» можно взять со ставкой не выше 6%, максимальная сумма займа составляет 12 млн руб. для столичных регионов и 6 млн руб. — для других субъектов РФ.

Фото: Твой Дальний Восток

«Дальневосточная и арктическая ипотека»

Ставка по этой программе — 2%, размер кредита — от 6 млн руб. до 9 млн руб., минимальный взнос — 20%, срок договора не должен превышать 242 месяцев.

«"Дальневосточная ипотека" работает без изменений, хотя в ее "арктической" подпрограмме есть "подводный камень" в виде ограничения цены за 1 кв. м, — отметил исполнительный директор «Выберу.ру» и заключил: — Этот лимит негативно влияет на количество сделок».

Фото ©Elnur/Фотобанк Лори

IT-ипотека

В июне практически все банки, которые выдают кредиты по этой программе, заявили об исчерпании лимитов, но уже в июле были выделены новые.

Сумма IT-ипотеки не превышает 9 млн руб., ставка — 6%, минимальный взнос — 20%. Приобрести квартиру можно в любом регионе, кроме Москвы и Санкт-Петербурга.

Фото: спроси.дом.рф

«Сельская ипотека»

Общие условия программы предусматривают, что размер займа не может превышать 6 млн руб., минимальный взнос — 20%, максимальный срок кредитования — 25 лет.

«Наибольшее количество запросов по-прежнему приходится на госпрограммы, — отметил Ярослав Барджурак и добавил: — Примечательный факт: по популярности у посетителей "Выберу.ру" "Сельская ипотека" обгоняет даже "Семейную"».

Запросы на эти два продукта, по его словам, составляют 83% от числа всех обращений по вопросам льготного кредитования. На третьем месте ипотека на ИЖС — 6%, далее следуют IT-ипотека — 4,6%, «Военная» — 2%, «Дальневосточная и арктическая» — 1,4%».

На что обращать внимание при оформлении ипотеки

Эксперт считает, что первым делом заемщик должен сопоставить свои доходы и ежемесячные расходы на обслуживание кредита. Необходимо, чтобы ежемесячный платеж был более или менее комфортным.

«Важный момент связан с программами застройщиков, — уточнил Ярослав Баджурак (на фото ниже): — Чтобы стимулировать продажи, они активно предлагают клиентам льготные периоды на 2—5 лет».

Фото: vbr.ru

Потенциальным покупателям он советует оценить будущие платежи на весь срок ипотеки за пределами льготного. Скорее всего, расчеты покажут, что на самом деле особой выгоды нет.

Если говорить о рыночной ипотеке, то, по мнению эксперта, брать кредит под 22% для покупки первой квартиры — не совсем рациональная идея. Это может быть частично оправдано, если люди планируют, например, переехать из двухкомнатной квартиры в трехкомнатную.

«Но даже в этом случае рекомендую внимательно посчитать расходы на доплату, поскольку ипотечные ставки вряд ли упадут в течение года, — предупредил Ярослав Барджурак и добавил: — То есть вряд ли заемщики смогут рефинансировать кредит, взятый под 22%».

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: выделенных на «Семейную ипотеку» лимитов надолго не хватит

Эксперты: в сентябре спрос на новостройки Новой Москвы поддержала «Семейная ипотека», и в октябре от нее будет зависеть многое

Эльвира Набиуллина: Объемы выдач кредитов по «Семейной ипотеке» будут сопоставимы с прошлым годом

Михаил Мишустин: «Сельской ипотекой» со ставкой до 3% уже воспользовались свыше 150 тыс. семей

Никита Стасишин: около 90 млрд руб. выделят Сбербанку на «Семейную ипотеку»

Управление «Сельской ипотекой» может перейти от Минсельхоза к ДОМ.РФ

Эксперты: корректировка IT-ипотеки не приведет к перегреву рынка в регионах

Эксперт: лимит на выдачу IT-ипотеки израсходован на 96%, рассчитывать на значительное увеличение лимитов не стоит

Владимир Путин поручил сохранить ставку в 2% по «Дальневосточной и арктической ипотеке» и предоставить льготы инвесторам

Эксперты: доля выдач по «Дальневосточной и арктической ипотеке» выросла до 7,6%