РБК подготовил обзор программ скидок по ставкам ИЖК, которые во время после пандемии ввели на столичном рынке новостроек застройщики и банки.

Фото: www.rferl.org

Подобные скидки действовали и раньше, напоминают авторы обзора, построенного на экспертном опросе представителей девелоперских компаний, риэлторских агентств и банков. Но во время пандемии коронавируса таких предложений в рамках партнерских программ банков и застройщиков стало намного больше, в результате чего ставки в некоторых случаях опустились до 0%.

Исследование РБК выявило следующие типовые характеристики специально удешевленных (ради стимулирования спроса) ипотечных продуктов:

• условия программ со сниженной ставкой варьируются в зависимости от застройщика, банка-партнера и конкретной новостройки;

Фото: www.kvobzor.ru

• период субсидирования ставки ИЖК до 0% или чуть выше, как правило, не превышает 6—12 месяцев (есть льготные программы, в рамках которых ставка субсидируется на более длительные сроки), по истечении этого периода начинает действовать ставка по льготной ипотеке c господдержкой (6,5% годовых и менее) или базовой ипотеке (порядка 8%);

• величина первоначального взноса, требования к заемщику, максимальный срок кредитования и возможность использовать маткапитал, как правило, зависят от конкретного банка-кредитора;

Фото: www.mds.yandex.net

• снижение ставки ИЖК как маркетинговое предложение служит обычно альтернативой обычной скидке от застройщика: последний, например, может предложить покупателю фиксированную разовую скидку в 100 тыс. руб. или ипотеку без процентов на год;

• покупателю, решающему, что выбрать, следует исходить из правила «чем больше сумма кредита и короче срок, тем выгоднее брать субсидированную ставку».

Фото: www.in-news.ru

После запуска госпрограммы льготной ипотеки в конце апреля этого года целый ряд девелоперов предложили своим клиентам дополнительные скидки к субсидируемой государством ставке под 6,5% годовых, отмечают аналитики «Метриум».  

В числе таких застройщиков называют ПИК (в проектах которого сконцентрирована треть предложения квартир массового сегмента), А101, MR Group, ГК Развитие, ГК Самолёт, ГК ИНГРАД, ГК ФСК, ГАЛС, Группа Эталон и другие известные компании.

Фото: www.domrfbank.ru

Программы субсидирования ипотечных ставок есть и у банков. Например, как ранее информировал портал ЕРЗ.РФ, в Банке ДОМ.РФ можно получить ипотеку по ставке от 2,9% в новостройках, возводящихся в рамках проектного финансирования.

Правда, пока предложение охватывает лишь рамки пилотного проекта, запущенного в мае в двух субъектах РФ в партнерстве с девелоперскими компаниями ГК Prinzip и ГК Rose Group. Низкая ставка действует в течение всего периода строительства их конкретных объектов, а после сдачи домов в эксплуатацию устанавливается обычная ставка ИЖК.

Фото: www.cian.ru

Еще пример. Сбербанк и Группа «Эталон» предлагают ставку в 2,6% на первые два года выплаты ипотечного кредита, здесь экономия клиента составляет до 5,9% годовых.

Начиная с третьего года по седьмой год ставка устанавливается в размере 6,1% при условии первоначального взноса в размере от 15% и использовании сервиса электронной регистрации Сбербанка.

Фото: www.voms.ru

Насколько выгодны для покупателя подобные ипотечные дисконты? Например, если взять среднюю сумму кредита 4 млн руб. и средний срок кредита в 15 лет по базовой ставке 6,2%, то платеж составит 34,2 тыс. руб. Но с учетом субсидированной до 0% ставки для первого года ежемесячный платеж будет 23,3 тыс. руб., что сэкономит заемщику 130 тыс. руб., подсчитали в компании «НДВ-Супермаркет Недвижимости».

Фото: www. zen.yandex.ru

Другие публикации по теме:

Банк ДОМ РФ в рамках проектного финансирования запустил ипотеку со ставкой от 2,9% годовых

Дистанционная покупка жилья стимулируется скидками: продажи застройщиков в режиме онлайн

Ипотека Сбербанка в рамках программы субсидирования с застройщиками стала еще доступнее

Сбербанк разработал комплексный продукт для девелоперов и покупателей квартир в новостройках

Почти половина скидок застройщиков — это дисконт в 25% от суммы квартиры или апартаментов

В ходе дискуссий на финансовом конгрессе Банка России руководители ЦБ, по информации в СМИ, сделали ряд важных заявлений.

Фото: banki.ru

Первым делом представители регулятора предупредили коммерческие банки, финансовые организации, бизнес-структуры, всех участников мероприятия, что перезапуска массовой льготной ипотеки не будет.

Об этом заявил заместитель председателя ЦБ Алексей Заботкин (на фото ниже), напомнив, что программа была краткосрочным антикризисным инструментом.

Если сложатся сопоставимые условия, предположил он, то «правительство может принять решение по его использованию, но в рамках базового сценария это маловероятно».

Фото: cbr.ru

Вместо субсидирования ипотеки за счет госбюджета в Банке России намерены добиться перелома в борьбе с инфляцией, после чего ставки по жилищным кредитам сами опустятся до уровней 2017—2019 годов, заверил зампред.

Завершение массовой льготной ипотечной программы, считает Алексей Заботкин, будет способствовать и смещению инвестиционного спроса в другие отрасли. Таким образом, вложение финансовых средств в недвижимость заменит приобретение «станков и оборудования».

Говоря о перспективах по ключевой ставке, зампред ЦБ отметил, что аргументы в пользу ее повышения на фоне высокого уровня экономической активности и темпов роста цен «стали весомее». Окончательное решение, по его словам, будет принято после 26 июля.

Банк России недоволен комиссиями застройщиков при продаже новостроек в ипотеку, и регулятор намерен установить запрет на такую практику, сообщил журналистам в кулуарах форума директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов (на фото ниже).
 

Фото: cbr.ru

В качестве альтернативного варианта топ-менеджер предложил застройщикам давать прямые скидки, не перекладывая издержки на заемщиков. «Люди не до конца понимают, что стоимость жилья, по которой они покупают, увеличивается, и в реальности продать его за эти деньги может быть невозможно», — пояснил Александр Данилов.

По его словам, ЦБ подготовил проект новых критериев оценки рисков девелоперских проектов. В соответствии с ними такие проекты будут оцениваться не на этапе строительства, а на стадии покупки земли, пояснил он. Кроме того,  регулятор планирует включить в подход к оценке строительного проекта степень «проданности» жилья — как на этапе строительства, так и на этапе ввода в эксплуатацию. «Если продано мало, значит, скорее всего, есть какие-то проблемы с проектом», — пояснил зампред ЦБ.

Кроме того, Банк России собирается включить в подход к оценке риски группы застройщика в целом. «Может быть так, что проект реализуется как отдельная SPV-компания, но при этом есть крупная родительская структура, которая обеспечивает всю инфраструктуру, логистику, материалы. И если с ней что-то случается, это может влиять на вероятность реализации проекта», — указал Александр Данилов.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: рыночная ипотека по низким ставкам намного лучше льготных программ

Эксперты: застройщики согласны сами субсидировать ипотечные ставки, но не готовы давать покупателям скидки

Эксперты: доступным жилье делает не дешевая ипотека, а низкие цены

В Госдуме надеются на повышение доступности жилья после отмены льготной ипотеки на новостройки

ЦБ опять сохранил ключевую ставку на уровне 16% годовых (график)

Эксперты: завершение льготной ипотеки — это хорошая новость для российской экономики

Эксперты надеются, что ключевая ставка ЦБ начнет снижаться в III квартале. А вот регулятор в этом не уверен

ЦБ нашел на рынке новостроек новые схемы продаж — аккредитивы и переуступку прав

ЦБ планирует принять ипотечный стандарт и обсудить с Правительством изменения правил выдачи ипотеки с господдержкой

В 2024 году ЦБ ждет существенного охлаждения ипотечного рынка