В Банке России считают, что в ближайшее время ипотека с кешбэком прекратит свое существование. В этом, по мнению регулятора, заинтересованы сами кредитные организации.

Фото: www.pbs.twimg.com

Такое заявление в интервью Национальному банковскому журналу сделала директор Департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова (на фото ниже).

Фото: www.ria.ru

В последний год банки и застройщики инициировали целый ряд совместных программ. В их числе «льготная ипотека от застройщика», «траншевая ипотека», «аккредитивная схема», ипотека без первоначального взноса, «ипотека с кешбэком» и др.

К наиболее рискованным, по мнению регулятора, относятся практики, когда завышается стоимость жилья или отсутствует первоначальный взнос.

Фото: www.utmagazine.ru

«Если заемщик с такой ипотекой решит поменять квартиру, — объясняет Елизавета Данилова, — он может столкнуться с потерями при продаже жилья, стоимость которого изначально была завышена».

Ипотека с кешбэком также могла использоваться заемщиками, не имеющими на руках собственных средств для первоначального взноса. Для этого им достаточно было взять потребительский кредит и затем погасить его за счет кешбэка.

В случае же дефолта по ипотечному кредиту риски грозят уже банку-залогодержателю.

Фото: www.newnevsky.ru

Поэтому, по словам директора департамента ЦБ, первоначальный взнос — это важнейший фактор, который характеризует возможности заемщика обслуживать кредит.

Напомним, что запретительные макропруденциальные требования к капиталу по ипотеке с рассрочкой первоначального взноса ЦБ установил с 1 декабря 2022 года.

В феврале был опубликован доработанный проект указания ЦБ, предусматривающий дестимулирование ипотечных ставок ниже «порогового значения».

Фото: www.itd2.mycdn.me

Фактически сразу с критикой проекта выступил Российский союз промышленников и предпринимателей (РСПП).

Бизнес посчитал, что данный документ является запретительным для субсидирования ипотечных ставок застройщиками и что принятие документа приведет к падению продаж новостроек на 25% по сравнению с 2022 годом.

Ограничительные меры, которые ЦБ планирует ввести в отношении субсидируемой застройщиками ипотеки, тревожат и Минстрой России.

«Конечно, она не должна быть 0,1%-0,2%, но половина ключевой ставки ЦБ с учетом первоначального взноса — вполне допустимо», — высказал позицию Министерства строительства и ЖХК РФ заместитель министра Никита Стасишин (на фото) на пленарном заседании Российской строительной недели.

Другие публикации по теме:

С 1 мая 2023 года ЦБ повышает требования по ипотечному кредитованию на первичном рынке

ЦБ готов ужесточить требования к нестандартным схемам застройщиков по привлечению покупателей

Опубликован доработанный проект указания ЦБ, предусматривающий дестимулирование ипотечных ставок ниже «порогового значения». Бизнес возражает 

Минстрой России: ставим задачу не допустить в 2023 году ни одного переноса сроков ввода жилья

Банк России: спрос на ипотеку в текущем году может снизиться из-за вероятного роста кредитных ставок

Эксперт: после отмены околонулевых ставок платежи по субсидируемой застройщиком ипотеке выросли более чем на 40%

Эксперты: один из главных трендов 2022 года — введение околонулевой ипотеки, субсидируемой застройщиками

Не дожидаясь нового года, банки прекратили принимать заявки на выдачу околонулевой ипотеки

Эльвира Набиуллина: меры против околонулевой ипотеки вступят в силу в начале 2023 года

Девелоперы предостерегли ЦБ от ввода запрета на околонулевую ипотеку от застройщика

Минстрой: «околонулевая» ипотека от застройщиков будет отменяться постепенно и по графику

Такая информация содержится в аналитическом отчете Департамента финансовой стабильности Банка России, подготовленном совместно с Департаментом небанковского кредитования.

Фото: cbr.ru

Специалисты выяснили ключевые тенденции рынка, в том числе определили остаток задолженности по жилищным займам, их размер и сроки возврата.

Источник: Банк России

Прежде всего, аналитики отметили, что средняя задолженность тех, кто получил ипотеку во втором квартале 2024 года, составила 3,9 млн руб., и многие из них уже имели один действующий кредит.

Источник: Банк России

Средняя сумма одобренной заявки за год существенно не изменилась, но уровень одобрения новых займов клиентам по всем категориям кредитоспособности снизился.

Источник: Банк России

Растет число заемщиков, имеющих дополнительно к ипотеке хотя бы один необеспеченный кредит (+38% за два года) или автокредит (в три раза).

Источник: Банк России

Задолженность домохозяйств, имеющих только ипотеку, также увеличилась, но не столь существенно (+31%).

Источник: Банк России

Долг половины ипотечных заемщиков составляет от 1 млн руб. до 4 млн руб.

Источник: Банк России

На кредиты от 10 млн руб. и более приходится 16% всего ипотечного портфеля.

Источник: Банк России

За год доля ипотеки, выданной на срок от 30 лет до 31 года, увеличилась на 6,8 п. п.

Источник: Банк России

Доля кредитов, по которым возраст заемщика на момент завершения выплат составит более 65 лет, выросла до 48% (+14 п. п.).

Источник: Банк России

Кроме того, как отметили эксперты, в первый год после получения ипотеки 27% россиян берут потребительский кредит (возможно, на ремонт). И эта тенденция не меняется.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

ЦБ: программы льготного жилищного кредитования привели к целому ряду дисбалансов в экономике

Эксперты: медианный платеж по ипотеке на российском рынке новостроек составляет 34 тыс. руб.

Эксперты определили среднюю стоимость ипотечной квартиры в России — 5,6 млн руб.

Растет онлайн-выдача кредитов, и лучше этим умеет пользоваться молодежь

Эксперты назвали регионы с наименьшим ежемесячным платежом по ипотеке

Эксперты: 15% россиян выплачивают ипотечный кредит, и почти каждый пятый из них планирует закрыть ипотеку в ближайшие три года

Эксперты рассчитали переплату по ипотеке при рыночной ставке

ЦБ: в июне ипотечных кредитов для долевого строительства выдано на 111,3% больше, чем годом ранее (графики)

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в июне вырос на 114,0% по отношению к прошлому году (графики)

ЦБ: средний размер ипотечного жилищного кредита для долевого строительства в июне составил 4,98 млн руб. (график)